Залоговый счет в банке — что это и как составить договор? — юридические советы

Что такое залоговый счет в банке

Залоговый счет в банке - что это и как составить договор? - юридические советы

Залоговый счет в банке – это счет с размещенными на нем денежными средствами как предмет залога. Ранее российское законодательство не предусматривало такую возможность. Ситуация изменила ст. 358.9 ГК РФ. Она определила, что следует понимать под счетом рассматриваемого вида.

Основные положения:

  1. Роль залогодержателя может исполнять банк.
  2. Перед открытием залогового счета не требуется в обязательном порядке заключение соответствующего договора.
  3. Договор доступен при пустом счете. Зачисление денежных средств может быть отложено. В этом ситуации банку выгодно предложить кредит в надежде на будущие поступления. Кредитная организация – залогодержатель, что дает ей право безакцептного списания средств. Это упрощает работу с клиентами.
  4. Обязательства банка в рамках залогового счета не подтверждаются оформлением ценной бумаги.

Содержание

  • Как работает
  • Как открыть
  • Права залогодержателя
  • Вывод

Как работает

Рассмотрим, что такое залоговый счет в банке, на примере операции, связанной с покупкой недвижимости:

Стороны сделки приходят к соглашению по поводу приобретения недвижимости. Заключается договор. Затем они отправляются в банк, где оформляется новое соглашение, но уже с кредитной организацией по поводу того, чтобы оформить залог.

Производится зачисление денежных средств покупателя на залоговый счет. Деньги блокируются. Доступ к ним имеет только банк. Продавец переоформляет документы на нового собственника недвижимости.

Продавец сдает документы, подтверждающие, что покупатель приобрел право собственности, в банк. Банк проверяет предоставленные документы.

Если все нормально, то залоговый банковский счет перестает существовать. Деньги переводятся продавцу, а покупателю передается сертификат на объект недвижимости.

Как открыть

Предоставляется стандартный набор документов. Отличие наблюдается в одном – требуется предоставить информацию относительно залогодержателя. Залог становится таковым после информирования банка должником о том, что у кредитора возникло соответствующее право. Это подкрепляется составлением договора.

По умолчанию залогом считаются все денежные средства на счете. Если предполагаются другие условия, то это должно быть отражено в договоре. Устанавливается лимит. Здесь подразумеваются два момента:

  1. Весь остаток счета – залог.
  2. Определенный размер денежных средств, характеризуемых как твердые. Они неприкосновенны до того момента, пока действителен договор залога.

Не существует установленного образца формы договора залога. В результате его форма разрабатывается сотрудниками кредитной организации. Само оформление залогового счета происходит посредством подписания соглашения при наличии трех сторон: банк, залогодатель и залогодержатель. Ст. 358.10 ГК РФ устанавливает некоторые положения договора, которые обязательно прописываются:

  • реквизиты открываемого счета;
  • описание обязательств;
  • временные рамки исполнения указанных обязательств и их размер.

Права залогодержателя

Физическое или юридическое лицо, выступающее как кредитор по отношению к какому-нибудь обязательству, которое обеспечено залогом, обладает определенными правами:

  • требовать от финансовой организации доступа к сведениям, определяемым как банковская тайна;
  • соглашаться с тем, что договор залогового счета будет изменен в части условий. Это в полной мере относится и к действиям, способным повлечь закрытие договора;
  • ограничивать владельца счета в его правах на денежные средства. В этом случае имеется в виду доступ к ним;
  • давать банку указания по поводу списания денежных средств в залоге, что становится результатом взыскания при невыполнении условий договора.

Вывод

Изменения, внесенный в ГК РФ в июле 2014 года, сделали реальной возможность, давно востребованную рынком. Ранее денежные средства, хранящиеся на счетах кредитных организаций, нельзя было рассматривать с позиции залога вещей. Теперь деньги в безналичной форме приобрели новый статус, что привело к следующим положительным моментам:

  • практически полное отсутствие риска мошенничества;
  • упрощение процедуры кредитования;
  • возможность быстрого взыскания денежных средств в залоге.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-zalogovyj-schet-v-banke.html

Залоговый счет в банке

x

Check Also

Я открыл в Московском Индустриальном Банке вклад Финансовая независимость с дополнительным выпуском карты.Елизавета решила закрыть вклад из-за хамского поведения менеджера. Я клиент МИнБанка, у меня …

С каждым годом растет количество людей, которые попадают в кредитное рабство. Нередко из-за потери работы или иных финансовых трудностей клиенты кредитных организаций сталкиваются с невозможностью …

На российском рынке сейчас зарегистрированы сотни компаний, занимающихся лизингом. Каждая из них привлекает клиентов, заявляя о преимуществах: небольшое количество необходимых документов, удорожание по лизингу низкое, …

Удобный способ быстро совершать платежи в любое время и любом месте, а также оперативно контролировать все операции, совершаемые с использованием Вашей карты. Возможность запрашивать баланс …

как восстановить идентификатор московского индустриального банка По идентификатору.Адрес OAO МИнБ Московский Индустриальный Банк: 115419, Москва ул. Орджоникидзе, д. 5. Официальный сайт: www.minbank.ru войти. Оплата в …

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем. Наиболее важный …

По решению суда вам взыскали с банка определенную сумму. Допустим, это были незаконно взятые комиссии по кредиту, или пропавшие со счета деньги, или не выданный …

В наших статьях мы уже размышляли над тем, что представляет собой коллекторское агентство и как бороться с коллекторами. А как вести себя с коллекторами, если …

Как вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ 24? При выдаче кредита ВТБ 24 желает себя обезопасить по-максимуму от возможной невыплаты долга. Для этого он …

У банка отозвали лицензию – можно ли вернуть деньги юридическому лицу? Федеральный закон № 395-1 от 1990 года регламентирует отзыв лицензии, причем, существует два списка, …

У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию – вкладчикам, ИП и юридическим …

Как вернуть деньги в случае отзыва лицензии у банка через АСВ? Какие процедуры предстоит пройти вкладчикам, заёмщикам и держателям облигаций банка, после отзыва у организации …

Наверное, уже многие знают, кто такие коллекторы, чем они занимаются и предполагают как бороться с коллекторами, хотя само слово до сих пор не перестаёт ассоциироваться …

Справка по форме 2 НДФЛ является основным и обязательным документом для оформления денежного кредита в банке. Этот документ необходим кредитору для того, чтобы выявить официальный …

Итоги работы банковского сектора в 2017 году и перспективы на будущее Обзор ситуации в российском банковском секторе в ноябре 2017 года Крупнейшие банки России по …

Итоги работы банковского сектора в 2016 году и перспективы на будущее Ситуация в российском банковском секторе – ноябрь 2016 года Крупнейшие банки по объему ипотечного …

В экономическом развитии любой страны наступает момент, когда для нормального функционирования рынка, в том числе и финансового, необходимо наличие государственного органа контроля и регулирования, каким …

Центральный банк является важным государственным органом, в обязанности которого входит контроль над финансовой сферой деятельности, а также ее регулирование. Именно поэтому такой банк имеется в …

При всей схожести операций Государственного банка Российской империи с моделями центральных банков европейских стран его деятельность имела заметные особенности. С момента своего возникновения он сочетал …

История возникновения и сущность центральных банков На ранних стадиях развития капитализма отсутствовало четкое разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками. Коммерческие банки широко практиковали выпуск …

Совкомбанк вырос за 15 лет из банка с капиталом 2 млн руб. с единственным отделением в г. Буй (город в 100 километрах от Костромы с …

Позвольте спросить: А зачем? Для того чтобы взять кредит – ответите Вы. То есть Вы уже влезли в кредиты, расплатиться не получилось, а деньги снова …

За время работы на рынке наша компания накопила большой опыт работы с корпоративными клиентами в различных областях права. Консолидировав данный опыт, мы предлагаем нашим Заказчикам …

Взыскание неосновательного обогащения: как подать иск к банку Дела о взыскании неосновательного обогащения к банку встречаются в российской действительности не часто. Неосновательное обогащение в случае …

Источник: https://ari-m.ru/o-bankah/zalogovyj-schet-v-banke

Порядок залога прав по договору банковского счета

Залог прав по договору банковского счета происходит при открытии лицом счета в банке или другой кредитной организации для передачи прав в нем под залог.

Чаще всего такой услугой пользуются граждане, которые используют средства финансовых учреждений.

Этим соглашением можно считать доверительный документ, при помощи которого лицо обязано передать держателю залога правовые полномочия по договору с целью зачета исполнения условий и обязательств.

Что это такое?

В Гражданском Кодексе Российской Федерации толкования залога прав по договору банковского счета нет.

Но если изучить все условия оформления и составления документа можно понять, что этот залог — это договоренность или доверенность, при помощи которой один гражданин предоставляет другому гражданину (залогодержателю) полномочия и права на открытый банковский счет для зачета или перерасчета настоящих или будущих обязательств.

В таких сделках могут участвовать как физические лица, так и юридические. Часто в качестве залогодержателя выступают различные кредитные организации.

Одна сторона другой может передать любые права в залог (включая владение транспортным средством, по соответствующему договору займа), но упор все же делается на денежных средствах, находящихся в банке. Расторгнуть сделку можно только при согласии залогодателя, самостоятельно должник этого сделать не может.

Существуют некоторые нюансы, позволяющие ставить новые условия для должника, залогодатель имеет право отклонить любые его предложения и официально поставить условие о скорейшей выплате.

Для первоначального открытия счета в банке не требуются денежные средства или наличие письменного договора о передаче прав. После его открытия банк может помочь сторонам правильно составить и оформить нужные документы для выплаты и исполнения условий.

Читайте также:  Выплата компенсаций по «советским» вкладам сбербанка продлена до 2017 года - юридические советы

Как осуществляется?

После или до подписания договора о залоге должник открывает банковский счет. Стороны сделки заранее договариваются о сроках, поэтому в договоре обязательно указывается дата, до которой должник имеет право расплатиться.

Важно знать, что если у лица уже имеется счет другого назначения, переделать его и оформить как залоговый — невозможно. Нужно будет открывать новый, специальный, в этом могут помочь сотрудники банка или других кредитных организаций, стороне необходимо к ним обратиться.

Также, залог прав по договору банковского счета не является видом услуги, подлежащей страхованию.

После или во время открытия счета должник объясняет финансовой организации, что имеет долговые обязательства перед определенными третьими лицами. Для подтверждения сторона предоставляет специальное соглашение о залоге.

Если долговые обязательства появились перед банком, в котором открывается счет, то договор вступает в силу в момент его открытия, даже без письменного подтверждения.

В акте указывается пункт, в котором расписывается точная сумма, которую должен заплатить должник в качестве залога.

Другими словами, у должника на счете будет остаток, который будет засчитан как залог. Сумма этого остатка не должна меняться. Исключением является момент, если изменения суммы остатка происходят параллельно с изменениями главной суммы долга.

Сторона, открывшая счет, выполняет свои обязательства и при указанных в договоре условиях, пропорционально с выполнением обязательств, изменяется сумма залога.

В самом соглашении сумма может не указываться, если остаток есть, то его количество будет автоматически считаться суммой залога.

Порядок залога прав по договору банковского счета:

  • Должник открывает расчетный счет в финансовой организации (банк, кредитная компания). Это должен быть специальный счет, никакой другой не подойдет;
  • Стороны составляют договор с указанием всех подробностей, включая личные данные физических или юридических лиц, суммы долга, даты и места составления и подписания, сроков оплаты, сроков сохранения залога, штрафов, условий выплаты, ответственности сторон при нарушении условий сделки;
  • Должник оставляет на расчетном счете остаток, который будет засчитан как сумма залога;
  • Начинается выплата долга;
  • После выплаты долга остаток возвращается должнику и расчетный счет в финансовой организации закрывается.

К денежным средствам, находящимся в залоге прав по договору банковского счета, не применяются статьи Гражданского Кодекса Российской Федерации о заложении имущества. С разрешения залогодержателя средства должником могут списываться.

Последствия нарушения

В каждом договоре или соглашении о долге или кредите присутствует пункт, в котором указывается неустойка. Неустойка выплачивается должником при нарушении условий договора. К примеру, человек, взявший кредит, несвоевременно выплачивает надлежащую сумму.

Как только срок выплаты проходит, начинает начисляться неустойка. По-другому она еще называется пеня или штраф. В договоре указывается либо точная сумма пени, либо процент от общей суммы долга. Чем больше проходит срок неуплаты, тем выше становится неустойка.

Последствия нарушения залогодателем обязательства, обеспеченного залогом прав по договору банковского счета, бывают разные.

Если залогодержатель сообщает в банк о нарушении условий документа со стороны должника, то финансовое учреждение не имеет право совершать действия по просьбе залогодателя, при которых сумма остатка на счете станет ниже указанной. Также залогодержатель имеет право подать в суд на залогодателя, если тот нарушает условия сделки.

Через суд или по пунктам нарушений, указанных в договоре, банк списывает сумму залога с расчетного счета должника. Эти денежные средства поступают в распоряжение залогодержателя в качестве уплаты долга или компенсации, как указывает суд или договор.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://itbu.ru/dogovor/zalog-prav-po-dogovoru-bankovskogo-scheta.html

Залоговый счет — новый вид банковских счетов? (Румянцева Д.А.)

Дата размещения статьи: 30.08.2017

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г.

N 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в Гражданский кодекс РФ введено понятие залогового счета, которое было призвано внести ясность в отношения, связанные с залогом прав по договору банковского счета или вклада, но на практике привело к еще большей неразберихе. Пожалуй, ни одно из нововведений реформы гражданского законодательства, проводимой в последние годы, не вызывает столько вопросов, как институт залогового счета. Совершенно очевидно, что положения ГК о залоговом счете далеки от идеала.——————————— СЗ РФ. 2013. N 51. Ст. 6687.Попытаемся разобраться, какие именно обстоятельства препятствуют пониманию природы залогового счета и формированию целостной картины его функционирования, а также его распространению в практике банков и иных участников оборота.Казалось бы, сама идея залогового счета неплоха: денежные средства, права требования в отношении которых переданы в залог, обособляются на залоговом счете; имеются гарантии защиты интересов залогодержателя: есть ограничения (которые не предусматриваются при использовании обычного расчетного счета или вклада) на списание денежных средств по требованиям иных лиц и по распоряжениям самого залогодателя; банк, являющийся независимым от сторон договора залога лицом или залогодержателем, контролирует расходование средств с залогового счета. Но благоприятное впечатление испаряется после первого же внимательного прочтения ст. ст. 358.9 — 358.14 ГК.Во-первых, нормы о залоговом счете помещены в разделе «Залог», а не в разделе о банковском счете, при этом правила гл. 45 ГК применяются к залоговому счету в части, не противоречащей нормам о залоге прав по банковскому счету, содержащимся в гл. 23 ГК (п. 7 ст. 358.9). Возникает закономерный вопрос: залоговый счет — это отдельный вид банковского счета или особый статус (режим) любого (некоторых) из видов счетов, открываемых банком клиенту в соответствии с положениями гл. 44 — 45 ГК? От ответа на данный вопрос зависит и решение других, сугубо практических вопросов: необходимо ли открывать счет изначально как залоговый, либо можно придать статус (режим) залогового любому счету, права по которому передаются в залог; может ли залоговый счет существовать и функционировать сам по себе, без парного ему основного счета?Как известно, ГК не содержит такого термина, как «виды банковских счетов», или аналогичного ему; при этом в гл. 45 ГК упоминаются корреспондентские счета и субсчета, номинальные счета, счета эскроу (впрочем, они не названы разновидностями банковского счета). Одновременно в инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее — Инструкция) есть раздел «Виды счетов», согласно которому к видам счетов относятся текущие, расчетные, бюджетные, корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, счета доверительного управления, специальные банковские счета, депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов, счета по вкладам (депозитам).——————————— Вестн. Банка России. 2014. N 60.Как видим, залоговый счет прямо не поименован ни в гл. 45 ГК, ни в Инструкции. Можно было бы предположить, что это всего лишь специфический статус счета, возникающий при определенных обстоятельствах, а именно при залоге прав требований по соответствующему банковскому счету (вкладу). Иными словами, при заключении договора залога прав по обычному расчетному счету или счету по вкладу этот счет одновременно становится залоговым.Интересно в этом контексте рассмотреть дело, истцом по которому выступило ООО «Смидовичское дорожное управление», а ответчиками — Федеральная служба судебных приставов и Банк «ВТБ 24» (см. Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда по делу N 06АП-4562/2015, Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа N Ф03-5604/2015 ). Истец открыл вклад в банке, после чего права требования в отношении этого вклада были переданы в залог тому же банку (договор залога заключен после 1 июля 2014 г., т.е. после вступления в силу норм ГК о залоговом счете). Позднее на основании постановления судебного пристава-исполнителя с указанного счета по вкладу были списаны денежные средства в пользу третьего лица. В обоснование своих требований о возмещении убытков, причиненных неправомерным списанием средств со счета по вкладу, истец, в частности, ссылался на то, что в силу ст. ст. 358.9, 358.11 ГК данный счет приобрел статус залогового и, следовательно, на него распространяются ограничения по списанию денежных средств в рамках исполнительного производства, предусмотренные ст. 72.1 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» .——————————— По сути, на момент написания статьи это единственное дело, в котором поднимались вопросы правовой природы залогового счета. СЗ РФ. 2007. N 41. Ст. 4849.Суды первой и апелляционной инстанций согласились с тем, что счет по вкладу трансформировался в залоговый в связи с заключением договора залога прав требований по нему. Однако арбитражный суд округа занял иную позицию, указав, что установление залога в отношении прав требований по договору банковского вклада «не изменило само по себе статус счета/вклада — он, вопреки выводам судебных инстанций, не стал залоговым». По мнению кассационной инстанции, основанному на толковании п. 7 ст. 358.9 ГК, залоговый счет все-таки является одним из видов банковских счетов, который может сопутствовать основному счету. При этом суд высказал следующую мысль: «Залог прав по договору банковского счета/вклада может иметь место лишь в случае создания специального залогового актива — залогового (банковского) счета. Денежные средства на указанном счете будут являться предметом требования в рамках этой разновидности залога. При этом залоговый счет может сопутствовать соответствующему счету, и на нем будут отражаться суммы денежных средств, права по которым заложены».На наш взгляд, данная позиция более обоснованна с точки зрения законодательства, поскольку арбитражный суд округа исходил из буквального толкования норм о залоге прав по договору банковского счета. И становится ясно, что залоговый счет — это все-таки самостоятельный счет, не тождественный основному. Так, уже в п. 1 ст. 358.9 ГК сказано, что права по договору банковского счета могут быть заложены при условии открытия клиенту залогового счета. При этом законодатель не указывает, что залог возможен по залоговому счету, судя по всему, речь идет о залоге по обычному (основному) счету, но при условии открытия сопутствующего ему залогового. Иными словами, для возникновения залога прав требований по договору банковского счета у клиента должно быть два счета: основной и залоговый. С учетом того что залоговый счет также в определенной степени регулируется нормами гл. 45 ГК, он все-таки является отдельным видом счетов.Таким образом, залоговый счет открывается изначально как залоговый, а не становится таковым в результате трансформации основного счета; он может сопутствовать основному счету и при этом обладает специфическим режимом (в части проведения расходных операций). Соответственно залоговый счет является отдельным видом банковских счетов и в классификации Инструкции, по-видимому, должен быть отнесен к специальным счетам.Хотя версия о том, что для возникновения залога необходимы и основной счет, и отдельный от него залоговый, представляется более обоснованной с точки зрения законодательства, для целей экономики и выполнения требований оборота она неприемлема. Она фактически сводит на нет возможность залога по работающим расчетным счетам (что могло бы в первую очередь заинтересовать кредиторов), которая предусмотрена, например, в некоторых европейских странах, а также порождает массу практических вопросов. Более того, целесообразность параллельного существования основного и залогового счетов в принципе вызывает сомнения.Кроме того, неясно: если в любом случае нужно открывать отдельный залоговый счет (т.е. нельзя имеющемуся счету придать статус залогового), должны ли денежные средства (особенно если речь идет о залоге в отношении твердой суммы) физически перечисляться на этот счет, или они остаются на основном счете, а залоговый открывается лишь для ведения учета заложенных средств либо лишь для обращения взыскания на заложенные права требования (возможно, этим и обосновывается необходимость сосуществования основного и залогового счетов)? То, что обращение взыскания на права требования производится через залоговый счет, не вызывает сомнения в силу ст. 358.14 ГК. Но должны ли денежные средства находиться на залоговом счете до возникновения оснований для обращения взыскания или до начала процедуры обращения взыскания на заложенные права требования? На этот вопрос ГК не дает однозначного и прямого ответа.Из буквального толкования норм ст. ст. 358.9 — 358.14 ГК не следует обязательности перечисления денежных средств на залоговый счет. Тем не менее исходя из норм п. 4 ст. 358.9, п. п. 1, 2 ст. 358.12 можно сделать вывод, что денежные средства, права в отношении которых передаются в залог, все-таки должны физически перечисляться на залоговый счет: либо твердая сумма в установленный договором залога срок перечисляется на залоговый счет залогодателем, либо на него должны зачисляться, например, платежи, причитающиеся залогодателю и указанные в договоре залога. В ином случае цель открытия залогового счета, в том числе с точки зрения защиты интересов кредитора, непонятна.Вместе с тем подобный подход не проясняет судьбу банковского вклада при перечислении с него денег на залоговый счет (если в залог передаются права требования по договору банковского вклада). В этой ситуации залог прав по депозиту вообще теряет свой смысл, если, например, договор банковского вклада не предполагает совершения расходно-приходных операций в течение срока вклада.И снова мы возвращаемся к вопросу о необходимости параллельного существования залогового и основного счетов. По какому счету в итоге закладываются права (требования) — по основному или по залоговому? Если по залоговому, то для чего нужен основной счет? А если по основному, то каким образом это обеспечивает интересы залогодержателя? На наш взгляд, анализ включенных в ГК норм о залоговом счете позволяет предположить, что заложенными считаются права требования все-таки по залоговому счету и существование основного счета (по отношению к залоговому) ничем не оправдано и необязательно.Как было показано, пока конструкция залогового счета в ее нынешнем виде вызывает лишь вопросы. Причем в статье были обозначены лишь некоторые из них. Рассмотренные недостатки норм ГК о залоговом счете указывают на их непроработанность, неудобство их применения именно в рамках залога прав по договору банковского счета, хотя данное назначение их использования является основным. Это свидетельствует и о низком качестве законотворчества, и об отсутствии у законодателя понимания сферы применения данного института и особенностей регулирования смежных отношений.По причине указанных недостатков правового регулирования залог прав (требований) по депозиту стал для кредитора еще более рискованным способом обеспечения исполнения обязательств, чем до принятия соответствующих поправок в ГК. В условиях правовой неопределенности и отсутствия сложившейся судебной практики (особенно на уровне высших судебных инстанций), которая хотя бы отчасти могла бы сгладить огрехи формулировок, включенных в ГК, повышаются риски банков как наиболее распространенных субъектов залоговых правоотношений, что препятствует практическому распространению залоговых счетов.Очевидно, что блок норм ГК о залоговом счете требует серьезной переработки, в рамках которой необходимо, как минимум:рассмотреть вопрос о переносе данной группы норм в главу, посвященную банковскому счету (оставив в гл. 23 лишь те положения, которые касаются непосредственно залога);уточнить режим данного счета в части хранения на нем в период действия залога денежных средств, права в отношении которых находятся в залоге, либо пояснить, что в залог могут передаваться лишь права по залоговому счету;указать особенности передачи в залог прав требований по договору банковского вклада.

Читайте также:  Сертификат о знании русского языка для гражданства - юридические советы

Список литературы

О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации: Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ // СЗ РФ. 2013. N 51. Ст. 6687.

Об исполнительном производстве: Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ // СЗ РФ. 2007. N 41. Ст. 4849.Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов: Инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И // Вестн. Банка России. 2014. N 60.

References

O vnesenii izmenenij v chast' pervuyu Grazhdanskogo kodeksa Rossijskoj Federacii i priznanii utrativshimi silu otdel'nyx zakonodatel'nyx aktov (polozhenij zakonodatel'nyx aktov) Rossijskoj Federacii: Federal'nyj zakon ot 21 dekabrya 2013 g. N 367-FZ // SZ RF. 2013. N 51. St. 6687.Ob ispolnitel'nom proizvodstve: Federal'nyj zakon ot 2 oktyabrya 2007 g. N 229-FZ // SZ RF. 2007. N 41. St. 4849.

Ob otkrytii i zakrytii bankovskix schetov, schetov po vkladam (depozitam), depozitnyx schetov: Instrukciya Banka Rossii ot 30 maya 2014 g. N 153-I // Vestn. Banka Rossii. 2014. N 60.

Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:

Источник: http://xn—-7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai/article/24218

Договор залога прав по банковскому счету

Заключаем договор залога прав по банковскому счету.

Можно ли обратить взыскание на денежные средства, находящиеся на залоговом счете? Можно ли удовлетворить за счет этих денежных средств требования кредиторов в случае банкротства залогодателя? Заключаем договор залога прав по банковскому счету. Может ли судебный пристав обратить взыскание на денежные средства, находящиеся на залоговом счете?

Взыскание залога регулируют положения статьи 358.14 ГК. Закон допускает обращение взыскания на заложенные права по такому договору, как в судебном, так и внесудебном порядке. Залогодержатель имущественных прав по договору банковского счета имеет право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами при банкротстве залогодателя.

Особенности обращения взыскания на денежные средства должника, которые находятся на залоговом банковском счете, устанавливает статья 72.1 Закона № 229-ФЗ, а именно:

Подготовлено по материалам Системы Юрист

обращение взыскания на денежные средства должника, находящиеся на залоговом банковском счете и не превышающие размера обеспеченного залогом обязательства, допускается только в целях удовлетворения требований по обязательствам, обеспеченным залогом прав по договору банковского счета, а также требований кредиторов, удовлетворяемых преимущественно перед требованиями залогодержателя, при недостаточности у должника иного имущества для полного удовлетворения требований указанных лиц.

***

Рекомендация. В каком порядке происходит реализация заложенных прав по договору банковского счета

«Залог прав по договору банковского счета

Закон дает возможность установить залог прав по договору банковского счета (вклада). В этом случае банк открывает залогодателю залоговый счет, права на который передаются в залог залогодержателю. При этом договор залога может быть заключен и при отсутствии каких-либо денежных средств на залоговом счете.

Залог возникает с момента уведомления банка о залоге прав по cчету (вкладу) и предоставления банку копии договора залога. Или, если банк является залогодержателем, с момента заключения договора залога.

Читайте также:  Какова ответственность по статье ук рф за вымогательство денег? - юридические советы

Существенными условиями данного договора являются (ст. 358.10 ГК РФ):

  •  банковские реквизиты залогового счета;
  •  существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого залогом обязательства.

По общему правилу залог распространяется на все денежные средства, которые находятся на залоговом счете. В то же время стороны могут определить твердую денежную сумму на счете. Ниже этой суммы размер денежных средств на залоговом счете опускаться не может.

Возможность залога прав по договору банковского счета позволяет, таким образом, передавать в залог денежные средства, что ранее не допускалось.

Внимание! Закон установил ограничения по распоряжению банковским счетом при залоге

По общему правилу залогодатель вправе свободно распоряжаться находящимися на нем средствами. Однако из этого правила установлены следующие исключения:

  •  по требованию залогодержателя банк обязан предоставлять ему сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, операциях и требованиях по счету, а также наложенных на счет запретах и ограничениях;
  •  без согласия залогодержателя стороны договора банковского счета, права по которому заложены, не вправе его изменять или совершать действия, влекущие его прекращение;
  •  к денежным средствам, находящимся на залоговом счете, не применяются общие правила списания денежных средств по банковскому счету;
  •  если договор залога предполагает нахождение на залоговом счете минимальной твердой суммы, то банк не вправе без согласия залогодержателя исполнять распоряжения залогодателя, влекущие снижение суммы на счете ниже минимальной;
  •  после получения банком уведомления залогодержателя о нарушении должником обеспеченного залогом обязательства банк не вправе исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанного в договоре залога размера обеспеченного обязательства.

Если банк нарушит два последних правила, то это влечет его солидарную ответственность вместе с залогодателем перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных по распоряжению залогодателя с залогового счета (п. 5 ст. 358.12 ГК РФ).

В каком порядке происходит реализация заложенных прав по договору банковского счета

Обращение взыскания на заложенные права по такому договору как в судебном, так и внесудебном порядке происходит только путем списания банком (на основании распоряжения залогодержателя) денежных средств с залогового счета залогодателя и их выдачи (или перечисления) залогодержателю.

Таким образом, при реализации залога банк списывает денежные средства с залогового счета и выдает их залогодержателю или зачисляет их на счет, указанный залогодержателем (ст. 358.9–358.14 ГК РФ).

Изменить или прекратить договор банковского счета, права по которому заложены, можно только с согласия залогодержателя».

Обзоры последних изменений

Главные изменения в законодательстве в 2018 году
Посмотрите изменения, которые вступают или уже вступили в силу в 2018 году.

Директоров и учредителей станут чаще привлекать по долгам компании
И другие выводы из Обзора практики Верховного суда № 2/2018 от 04.07.2018

Закупки по Закону № 44-ФЗ с 1 июля: все изменения в одной инструкции
С 1 июля все конкурентные закупки можно проводить в электронном виде, правила для закупок в бумажном виде тоже изменились. Законодатели ввели в Закон № 44-ФЗ новые статьи, которые срочно нужно изучить.

Формулировки договоров, из смысла которых суды делают вывод, что стороны не установили досудебный порядок
Обзор практики.

Изменения в КоАП РФ в 2018 году
Все поправки в одной таблице.

Источник: https://www.law.ru/question/80175

Что такое залог прав по договору банковского счета?

06.11.2014

Просмотров: 3568

Именно такой специфичный вид залога появился с 1 июля 2014 г.

Смысл его заключается в том, что в обеспечение исполнения обязательства передается определенная денежная сумма, находящаяся на специальном счете залогодателя – залоговом счете.

Для того чтобы передать в залог права по договору банковского счета, нужно открыть в банке залоговый счет. При этом для открытия залогового счета не требуется наличие договора залога и/или наличия денежных средств на счете.

Право залога возникнет с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления копии договора залога, если залогодержателем является 3-е лицо. Если залогодержателем выступает сам банк, то право залога возникает с момента заключения договора залога.

По умолчанию в залог попадает вся денежная сумма, находящаяся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора. Если требуется иное, то это следует прямо предусмотреть в договоре залога.

Можно оговорить, что в залоге находится твердая денежная сумма. Тогда в любой момент в течение действия договора на счете должен находиться неснижаемый остаток в размере этой суммы.

При этом даже частичное исполнение обязательства не будет являться основанием для снижения твердой суммы, если иное не предусмотреть в договоре.

Залоговый счет можно использовать не только по прямому назначению, указанному выше, но и в целях перечисления денежных средств, причитающихся залогодателю по другим договорам залога.

Например, страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования заложенного имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено.

В общем случае залогодатель вправе свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете. Однако права залогодателя можно ограничить договором залога. Кроме того, если в залоге находится твердая денежная сумма, банк не сможет выполнить распоряжение залогодателя о перечислении средств, если в результате этого сумма денег на счете окажется меньше указанной твердой денежной суммы.

Каковы последствия нарушения залогодателем обязательства, обеспеченного залогом прав по договору банковского счета?

Во-первых, банк с момента получения уведомления залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства не вправе исполнять распоряжения залогодателя, если в результате исполнения сумма денег на залоговом счете станет ниже суммы обеспеченного обязательства согласно договору залога.

Во-вторых, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенные права по договору банковского счете в судебном или внесудебном порядке. Внесудебный порядок может быть предусмотрен непосредственно в договоре залога.

Удовлетворение требований залогодержателя осуществляется на основании распоряжения последнего, направленного в банк.

Банк списывает денежные средства с залогового счета залогодателя и выдает их залогодержателю либо зачисляет на счет, указанный залогодержателем.

Как видите, в регулировании залоговых отношений появилось много нового.

Если вы хотите получить представление обо всех нововведениях по залогу в простой и доступной форме, приходите на мастер-класс

«Новые правила о залоге: как обеспечить обязательство залогом после 1 июля 2014?»

который состоится 7 ноября 2014 г. на площадке Центра развития бизнеса СБ РФ.

Подробности здесь

Источник: http://legalxp.ru/stati/367-chto-takoe-zalog-prav-po-dogovoru-bankovskogo-scheta

Залоговый счет в банке – что это такое?

Навигация по статье:

Залоговый счет в финансовом учреждении – это счет с находящимися на нем деньгами в качестве залога. Раньше законодательство Российской Федерации не предоставляло эту возможность. Ситуацию поменяла статья 358.9 ГК РФ. Она определяет, что подразумевается под счетом представленного типа.

Определение залогового счета в банке

Главные положения данной статьи включают следующие определения залогового счета:

  1. Залогодержателем может являться банк.
  2. Перед учреждением залогового счета нет необходимости обязательно заключать соответствующий договор.
  3. Договор имеет доступность при нулевом счете. Пополнение можно отложить. В данном случае учреждению выгодно сделать предложение на кредит для возможных будущих поступлений. Финансовое учреждение – залогодержатель, что позволяет ей безакцептно списывать средства. Это делает сотрудничество с клиентами проще.
  4. Ответственность банка по залоговому счету не подтверждается предоставлением ценной бумаги.

Открытие

Предоставляет привычный пакет документов. Различие существует только в необходимости предоставить сведения по залогодержателю. Залог является таковым после сообщения банком должнику о том, что у кредитора появилось такое право. Это подтверждается оформлением договора.

По умолчанию залогом являются все деньги на счете. Если существует предложение иных условий, то это необходимо отразить в договоре. Обозначается лимит. Тут предусмотрены два варианта:

  1. Залог – остаток на счету полностью.
  2. Некоторая величина средств, которые характеризуются как твердые. Они обладают неприкосновенностью до того времени, пока действует залоговый договор.

При несоблюдении обязательств залогодателем обстоятельства могут развертываться так, что залогодержатель воспользуется взысканием на права, указанные в договоре.

Отсутствует установленный образец формы залогового договора. По этой причине данная форма устанавливается специалистами финансовой организации. Оформляется залоговый счет при помощи подписания соглашения при присутствии банка, залогодателя и залогодержателя. Статья 358.10 ГК РФ определяет ряд положений договора, которые непременно указываются:

  • реквизиты открытого счета;
  • описание ответственности;
  • срок выполнения предъявленных обязательств и их величина.

Полномочия залогодержателя

Лицо, физическое или юридическое, которое выступает в качестве кредитора в отношении какого-то обязательства, обеспеченного залогом, имеет определенные права:

  • предъявлять требование доступа от банка к информации, которая определена в качестве банковской тайны;
  • подтверждать то, что договор счета по залогу изменяется в ряде условий. Это полностью имеет отношение к действиям, которые могут вызвать закрытие договора;
  • лимитировать владельца счета в правах на средства. В данной ситуации подразумевается доступ к деньгам;
  • давать кредитному учреждению указания насчет списания залоговых средств, что является результатом взыскивания при несоблюдении требований договора.

Заключение

Поправки, которые внесены в ГК РФ, создали реальную возможность необходимую рынку. Раньше средства, которые хранились на счетах банков, запрещалось применять в качестве залога. Сейчас средства на счетах обрели иной статус, что вызвало такие положительные моменты:

  • почти отсутствует риск мошенничества;
  • упрощение процесса предоставления кредитов;
  • быстрое взыскание залоговых средств.

Источник: http://hbon.ru/zalogovyj-schet-v-banke

Ссылка на основную публикацию