Банки не смогут продавать долги коллекторам — юридические советы

Что делать если банк продал долг коллекторам в 2018 году? Имеет ли право?

Банки не смогут продавать долги коллекторам  - юридические советы

Встреча с коллекторами рано или поздно грозит каждому заемщику, который перестал рассчитываться по взятым на себя кредитным обязательствам.

Как правило, сначала клиент финансового учреждения общается с представителями банка или той компании, где он оформлял займ, спустя 3-12 месяцев после полного отсутствия платежей его портфель передается компаниям, занимающимся возвратом проблемных долгов.

Чаще всего коллекторам передаются кредитные карточки, мелкие потребительские займы, микрокредиты, судиться по которым организациям невыгодно, тем более что риски невозврата были заложены в высокие процентные ставки (не отдадите долг вы – отдадут другие заемщики, банк не останется в убытке, но и просто так от вас не отстанет).

О том, что делать, если банк продал долг коллекторам, насколько законной является передача прав требования долговых обязательств, и как себя вести, вы узнаете далее.

Банк продал долг коллекторам: что делать и кому платить

Общение с коллекторским агентством трудно назвать приятным занятием, вопрос в том, насколько законной является переуступка прав требования, обязаны ли вы общаться с коллекторами, и кому платить деньги.

Звонят коллекторы: а был ли факт продажи

Банковская тактика предполагает 2 схемы работы с должниками, которые не вносят регулярные платежи в соответствие с условиями действующего договора:

  1. Без переуступки прав требования – вы остаетесь должником банковского учреждения, общаетесь тоже с ним и в суд являетесь (если он будет) по иску учреждения, в котором оформляли кредит. При этом для повышения эффективности взыскания банк может обратиться за помощью к коллекторам – в данном случае общаться вы будете в том числе с представителями агентства, но платить нужно все равно банку.
  2. С переуступкой прав требования – в данном случае ваш долг покупает коллекторское агентство, и все обязательства вы тоже несете перед ним.

Законность продажи долга коллекторам

Каждого заемщика интересует следующий вопрос – имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия? Без согласия нет, проблема в том, что многие заемщики дали его во время подписания договора, сами того не подозревая.

По разъяснению Верховного Суда, Закон о защите прав потребителей не дает банкам и другим кредитным организациям права передавать права требования по кредитным договорам с физическим лицом (потребителем) третьим лицам, не имеющихся лицензии на ведение банковской деятельности.

Исключение составляют ситуации, когда соответствующий пункт предусматривается в дополнительном договоре.

Поэтому ответ на вопрос, может ли банк продать долг коллекторам без решения суда, будет положительным. Насколько правомерно это было сделано конкретно в вашем случае – дело другое.

Рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями договора, который вы подписывали – если в них нет пункта о переуступке права требования, а но произошло, действия банковского учреждения являются незаконными (что не такая уже и редкость).

Когда происходит переуступка прав требования

Как узнать, продал ли мой долг банк коллекторам? Очень просто – вы получите соответствующее извещение по обычной, электронной почте, в СМС, либо начнутся настойчивые звонки с требованием погасить долг.

Напоминаем, что любые оповещения, кроме заказных писем, носят формальный характер и не являются достаточно веским основанием для выполнения финансово-кредитных обязательств, тем более, не нужно переводить деньги на счет третьих лиц.

Также вы можете связаться с банковским учреждением, в котором у вас долг, для уточнения соответствующей информации.

Проблема в том, что разные сотрудники могут говорить совершенно разное, а телефонные звонки не являются подтверждением ни наличия факта долга, ни его переуступки.

В каком случае банк может продать долг коллекторам, мы уже писали выше – если вы не платите по кредиту в течение длительного времени.

Какая должна быть просрочка по кредиту, однозначно сказать нельзя – чьи-то долги уходят в коллекторские агентства спустя 2-3 месяца после отсутствия платежей, другие могут ждать своей очереди год и даже больше.

От чего зависит срок передачи долга, тоже однозначно сказать нельзя.

Что делать

Вариантов, что делать, если звонят коллекторы по банковскому кредиту, у вас 2 – или возвращать долг, или дожидаться суда.

Суда может и не быть, но жизнь окружению сотрудники коллекторского агентства попортят прилично – звонками, письмами, иногда угрозами.

Если вы решили платить, обязательно уточните, переступил банк права требования долга или нет – от этого зависят реквизиты для перевода.

Что будет, когда не платишь вообще? С законодательной точки зрения – суд (большая вероятность), с фактической – звонки, письма, напоминания о долге и угрозы.

Получение подтверждения прав переуступки

Итак, если на вас вышли коллекторы с требованием погасить долг, разберитесь, на каком основании они действуют.

Договор поручения или агентский договор указывают на то, что банк обратился за помощью в возврате долга, но не переуступил его.

Если коллекторское агентство пишет о переуступке прав требования, рекомендуем запросить доказательства данного факта.

На указанный адрес отправляйте заказное письмо, в котором просите о предоставлении заверенной копии договора, документы, которые относятся к вашему кредиту – это договор, выписки, расчет задолженности.

Корреспонденцию отправляйте с уведомлением о вручении. Аналогичное письмо можно отправить в банк.

Вы получили ответ – что дальше?

Коллекторское агентство обязано прислать вам полный пакет документов по кредиту, а не уведомление с отксеренными печатями и подписями.

Если оно направило все бумаги, идите с ними к юристу для согласования дальнейших действий и выяснения законности права переуступки.

При незаконной передаче прав платить деньги коллекторам нельзя.

Если ответа нет

Если ответ на письмо отсутствует, не производите никаких платежей на счет коллекторского агентства, можете не общаться с его представителями, поскольку по законы вы не обязаны это делать.

При обращении агентства в суд с иском для взыскания суммы долга вы сможете оспаривать штрафы, неустойки.

Лучше всего делать это, заручившись поддержкой профессионального юриста.

Проблемы по кредитам в 2018 году есть у многих граждан РФ. Ищите ответы на свои вопросы, читайте законы, отстаивайте права и не давайте себя обмануть.

Если вы не можете на данный момент выплачивать кредит, проценты и штрафы, ждите суда и не бойтесь угроз представителей коллекторских агентств.

Видео: Как общаться с коллекторами? Что делать, если банк продал ваш долг коллекторам?

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-delat-esli-bank-prodal-dolg-kollektoram/

Что делать должнику, если банк передал долг коллекторам

Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Возможна ли продажа долгов

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

  1. Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
  2. ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
  3. ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

  • Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования.

Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

  • Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
  • Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
  • Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

  1. Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
  2. Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
  3. Получить в компании экземпляр договора цессии.
  4. Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
  5. Обсудить условия погашения.
Читайте также:  Образец ходатайства о нелишении водительских прав - юридические советы

Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Правомерные действия коллекторского агентства

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

  • звонить;
  • отправлять письма и смс;
  • приходить домой, но лишь после согласия клиента;
  • предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

  • оказывают психическое давление;
  • постоянно звонят, требуют встречи в неудобное время;
  • беспокоят многократно за день;
  • распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
  • порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
  • заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.

Источник: https://zpp.guru/kredit/bank-prodal-dolg-kollektoram/

Если банк продал долг коллекторам

Если банк продал долг коллекторам, это еще не повод поддаваться панике. Даже в этом случае интересы должника все равно охраняются законом и по отношению к Вам никто не сможет предпринять противоправных действий. Подробнее о том, как происходит продажа долга коллекторам, когда и как об этом узнать – поговорим далее.

Законно ли продавать долг коллекторам?

Эти действия вполне законны. Возможность кредитора продать долг закреплена на уровне закона в ст.382 ГК РФ. Более подробно условия и процесс реализации этого права расписаны в ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Может ли банк продать долг?

Да, при этом спрашивать согласия у должника он не обязан. Последний узнает об этом уже постфактум – после совершения сделки, скорее всего получив письменное уведомление. Хотя сообщить ему об этом могут и по телефону.

На самом деле это не совсем так:

  • Во-первых, в п.2 ст. 382 ГК РФ указано, что даже если в договоре прямо запрещается продавать долг, то сделка по продаже не обязательно считается незаконной. Таковой она может быть признана только по решению суда, если должник обратиться с иском и докажет, что вторая сторона (коллектор) знала или могла знать об этом пункте договора. Если Вы не обратитесь в суд – сделка будет считаться совершенной без нарушения закона.
  • Во-вторых, отдельного пункта о том, как поступить, если возможность продажи в договоре не упоминается, в кодексе нет. Но если учитывать, что даже при прямом запрете сделка все равно считается законной, пока ее не оспорят, то если в договоре вообще ничего не сказано о переуступке права – логично, что такая сделка также допускается.

И потом, на практике многие банки сразу же предлагают своим клиентам договоры с пунктом, который разрешает продажу долга. Ведь текст его составляется банковскими юристами, а значит, интересы банка будут соблюдены прежде всего. Ну а если клиентам что-то не понравится – они могут воспользоваться услугами другой кредитной организации… Тут все просто.

Почему банки продают долги?

На каждый банк ЦБ выделяет квоты (то есть денежные ресурсы), которыми он может распоряжаться. У них, разумеется, есть свой уставной капитал, однако это малая доля тех средств, которые оборачиваются банком при осуществлении своей деятельности. Так вот:

  • Во-первых, ЦБ в своем указе запретил банкам держать на своем балансе неограниченное количество проблемных кредитов;
  • Во-вторых, если даже бы это было разрешено – то полученные от ЦБ деньги числились бы за кредитором (ведь они не вернулись по вине должника), а значит при следующем распределении средств – банк недополучил бы деньги и понес убытки.

При продаже долга коллекторам непогашенный договор «списывается» с кредитной организации перед лицом ЦБ. Плюс ко всему они, естественно, получают хотя бы часть денег, а не слабую надежду на погашение кредита в неопределенном будущем.

Банк продал долг: что делать?

Как уже говорилось выше – не паниковать. Не нужно уходить «в оборону», отключать телефоны, менять сим-карты и совершать прочие поступки, которые демонстрируют Ваши нежелание возвращать долг.  Вернуть все равно придется, поскольку смена кредитора не освобождает от ответственности по его погашению.

Лучше не пускать ситуацию на самотек – необходимо наладить контакт с кредитором:

  1. Свяжитесь с банком и выясните точную сумму задолженности. Потребуйте расшифровку долга – Вы имеете на это право. То есть необходимо узнать, что в этой сумме является основным долгом, а что составляют проценты, пени, штрафы и пр. Это даст возможность в дальнейшем пресечь манипуляции со стороны коллекторов, если они захотят «накрутить» долг.
  2. Потребуйте у коллекторов предъявить договор цессии, заключенный с банком. Он докажет их право требовать с Вас долги.
  3. Проверьте коллекторскую организацию по указанным реквизитам (они должны быть указаны уведомлении) в ЕГРЮЛ с указанием основного вида деятельности – «взыскание просроченной задолженности». Если в реестре Ваши коллекторы не значатся, значит, они работают незаконно.
  4. Отвечайте на звонки, общайтесь с коллекторами, говорите, что собираетесь погашать долг. Если есть финансовые сложности – укажите их причину, скажите, когда сможете начать выплачивать долг. Это предотвратит возникновение неприятных ситуаций.

Как банки продают долги?

Это происходит путем оформления договора цессии. То есть происходит переуступка права со стороны банка в пользу коллекторов.

Продажа долга после суда

Это вполне может случиться, но Вам необходимо знать следующее: законной такая продажа будет считаться только тогда, когда коллектор обратиться в суд с иском о признании его новым кредитором по исполнительному листу, который был вынесен по Вашему делу.

При несоблюдении указанной процедуры сделка по продаже долга не имеет никаких юридических последствий, то есть коллекторы не наделяются полномочиями кредитора, а любые их действия по «выбиванию» долга будут считаться противозаконными.

Банк продал долг без решения суда

Под данной формулировкой можно понимать две ситуации:

  1. Банк не обращался в суд с целью принудительного взыскания долга, а сразу продал долг коллекторам. Действия законны, однако могут быть оспорены, если в кредитном договоре значился запрет на переуступку права.
  2. Банк обратился в суд, спор был разрешен – судебное решение вынесено и уже даже начато исполнительное производство. И в этом случае долг тоже может быть продан, только для этого понадобится еще одно решение суда, которое «переназначит» кредитора.

Частые вопросы

Какие банки передают долги коллекторам?

Практически все, если долг считается безнадежным. Среди наиболее популярных банков стоит упомянуть:

  • ВТБ;
  • Тинькофф-банк;
  • Сбербанк;
  • Альфа-банк.

Такие банки как Хоум кредит, Лето банк, Русский стандарт не имеют своих специалистов по возврату проблемной задолженности, поэтому продают практически все долги сразу же коллекторам.

Кому все-таки платить долг?

Долг придется отдавать уже коллекторам, поскольку в отношениях «кредитор-должник» произошла замена одного из участников – кредитора. Численный состав отношений остался тот же, изменился только «качественный». Несмотря на то, что деньги Вы брали в банке, отдавать их Вы будете другой организации.

Некоторые юристы во время консультаций могут это преподнести как «проблемы коллекторов», однако в действительности Вы тоже можете пострадать:

  • Некоторые коллекторы успеют насчитать штрафы за просрочку платежей – деньги ведь им не поступали, а потом возникнут лишние и ненужные хлопоты с их оспариванием;
  • Срок на погашение средств будет тем временем истекать – Вас будут считать недобросовестным должником, и если вовремя не разобраться в происходящем – коллекторы даже могут начать угрожать пустить Ваше имущество с молотка.

Долг продан другому: должен ли я банку?

Нет, банку Вы более ничего не должны. Банк при продаже долга утрачивает все права на него. Перепродавая Ваш долг, он полностью от него отказывается, получая за него деньги от коллекторов. Теперь кредитором будут выступать именно они – им Вы и будете выплачивать оставшуюся задолженность.

В каких случаях банки продают долги?

Каких-то универсальных правил нет – каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке и каждым банком по-своему. Это зависит от:

  • уставного капитала организации;
  • количества кредитных договоров;
  • числа клиентов и т.д.

В обобщенном виде случаи, когда банк может продать долг коллекторам, бывают следующими:

  • должник ни разу не заплатил по кредиту или осуществил одну-две выплаты, не более;
  • в течение 3 месяцев с момента предъявления претензии должник не осуществил ни одного перечисления;
  • клиент не отвечает на звонки и сменил адрес;
  • если сумма долга невелика (для некоторых банков – граничным пределом считается 50 тыс и не более, для других – 300 тыс);
  • если долг ничем не обеспечен (нет залога, поручителей).
Читайте также:  Образец заявления на отпуск генерального директора - юридические советы

Большие суммы банк не продает, поскольку ему это невыгодно, ведь при сделке коллекторы платят в десять раз меньше, чем основная задолженность.

За сколько банки продают долги?

Обычно стоимость сделки составлять от 5% до 15%  от общей суммы. Под общей суммой имеется ввиду объем долговых обязательств по всем кредитным договорам, который именуется портфелем. Коллекторы покупают именно такие «портфели», а не единичные долги.

Через сколько времени банк продает долги?

Как показывает практика, стандартный срок – это 90 дней просрочки. Но некоторые банки даже прописывают в договорах, что после 30 дней задержки выплат, он может продать долг коллекторам.

Как узнать продал ли банк мой долг?

Об этом Вас уведомит сам банк, а также если это случилось на этапе исполнения судебного решения – еще и судебные приставы.

Если Вы хотите проявить инициативу и выяснить это сами, можете обратиться в свой банк с запросом. Они предоставят ответ.

Также если Вы пришли уплатить очередной взнос по старым реквизитам, а Вам сообщили, что счет закрыт – это еще один фактор, указывающий на то, что скорее всего Ваш долг продали. Опять-таки, требуйте объяснений от банка.

Но скорее всего, в неведении Вы пребывать не будете, так как коллекторы сами заинтересованы в возврате долга, поэтому с момента его «покупки», они начнут звонить Вам по телефону.

Источник: http://pro-bankrot.ru/esli-bank-prodal-dolg-kollektoram/

Что делать если банк продал долг коллекторам ?

Банк может продать долг клиента коллекторской компании в том случае, если он не придерживается взятых на себя обязательств. Банк может не иметь намерения подавать в суд даже в том случае, если ситуация не меняется на протяжении длительного времени.

Прежде всего следует понять, что ситуация никак не поменялась ни в одну, ни в другую сторону. Помимо того, что никто не отменял необходимости выплачивать долг, теперь на заёмщика будет оказываться дополнительное воздействие со стороны работников коллекторских компаний.

Банк продал долг коллекторам, что делать в этом случае? Обязательно нужно получить копию материалов, подтверждающих факт передачи долга коллекторской компании.

По крайней мере, такое возможно до вынесения решения судом. Надо также знать о том, что коллекторы подают в суд далеко не всегда. Очень часто они списывают долг за невозможностью его получения.

Кроме того, следует уточнить всю полную сумму задолженности перед банком, при этом попросить представить её расшифровку.

Речь идёт об общей сумме кредита, начисленных процентах, пене и штрафных санкциях банка. Это можно сделать, заказав такую справку в банке.

Также необходимо скомплектовать все документы, касающиеся взятого кредита. Помимо кредитного договора, это соглашения залога и поручительства, установленный график погашения задолженности, квитанции, подтверждающие факт проведения оплаты.

Все эти материалы потребуются для того, чтобы грамотно вести диалог с коллекторами, а также нанять адвоката, если дело дойдёт до суда.

Важно понимать все принятые на текущий момент нормы действующего законодательства. При необходимости можно заказывать консультации у адвокатов и юристов.

Как банки это делают? ↑

Продажа долгов банками обеспечивает соблюдение интересов банков, поскольку таким образом, банки улучшают собственную статистику.

При этом после продажи долга банки избавляются от необходимости взыскания задолженности через суд, нести затраты на содержание юридического отдела.

Для продажи банком долга коллекторской компании достаточно заключения и подписания между ними соответствующего соглашения.

После заключения договорённости коллекторская компания получает возможность проведения всех операций по возврату суммы долга.

Существуют две отработанные схемы передачи долга:

  1. Одна, оговоренная гражданским кодексом страны, предусматривает полную продажу суммы долга. Иными словами, весь долг придётся отдавать коллекторам.
  2. Вторая схема заключается в выплате банком определённой суммы денег коллекторской компании, после чего последняя начинает процедуру получения долга.

В каком случае? ↑

Банк имеет в своём распоряжении все необходимые механизмы для возврата долгов. Поэтому они отслеживают абсолютно все, даже минимальные долги.

Тем не менее, по мнению юристов, в случае заключения соглашений о кредитовании между клиентом и банком о возможности взыскания суммы долга, проведение подобной процедуры произойдёт.

В том случае, если заёмщик допустил превышение суммы задолженности свыше показателя в 500 000 рублей, он может уже не сомневаться в том, что его дело будет передано коллекторской компании.

Через какое время? ↑

Кредитующие организации большим запасом терпения не отличаются и в случае образования долга по кредиту и отсутствия связи с должником на протяжении четырёх месяцев они начинают действия по взысканию долгов.

Достаточно редко бывает так, что банк не предпринимает никаких действий дольше, нежели спустя полгода после образования долга.

Имеют ли право банки на это право? ↑

Юристу рекомендуют заёмщикам при заключении с банками кредитного договора внимательно его изучать.

При этом по закону не требуется согласия самого заёмщики на это. Подписав такой договор, заёмщик автоматически оказывается поставлен в ситуацию, при которой, при возникновении у него финансовых проблем, он будет вынужден обсуждать их с третьими лицами.

Сбербанк

Ранее Сбербанк не шёл на контакты с коллекторскими компаниями, ограничиваясь при возникновении вопросов о возврате долгов принятыми ранее схемами. Однако в последнее время ситуация поменялась.

Русский Стандарт Банк

В банке Русский Стандарт процедура продажи долгов заёмщиков третьим лицам внедрена начиная с 2018 года. Следует отметить, что на данный момент банк не заключает новых кредитных договоров.

Тинькофф Банк

Подобная практика в Банке Тинькофф применяется уже достаточно давно. При заключении с клиентом договора кредитования банк вносит в него пункт о передаче возможного долга третьим лицам.

Ростелеком

Согласно принятому законодательству у Ростелекома есть все права на передачу любых сумм задолженностей за пользование услугами связи коллекторским компаниям.

Можно ли продать долг физического лица коллекторам? ↑

Практика продажи долгов физических лиц коллекторам давно внедрена, существует и не противоречит при этом нормам действующего закона.

Этим объясняется недовольство должников, оказывающихся в заведомо невыгодных условиях, при передаче их долгов коллекторам.

Юридическим лицам ↑

Всё определяется условиями заключённого соглашения между клиентом и банком при получении кредита.

В роли третьих лиц могут выступать как коллекторские компании, так и юридические лица.

По исполнительному листу ↑

Подобные договоры о передаче долгов заключаются между банками и коллекторскими компаниями заключаются достаточно широко.

Очень часто применение исполнительного листа даёт возможность коллекторам получать законное право на взыскание задолженности по кредитам через суд.

Кроме того, исполнительный лист предоставляет коллекторам следующие права в отношении должника:

  • они могут ограничивать должника в его передвижениях, в это входит возможность выдачи запрета на выезд его из страны;
  • выявлять источники доходов должника и оформлять процедуру удержания средств с них в рамках погашения задолженности;
  • выявить имущество должника и наложить на него арест, в целях последующего его сбыта в целях погашения образовавшейся суммы долга.

Куда жаловаться? ↑

В том случае, если сотрудники коллекторских компаний в своих действиях преступают законные пределы, должник имеет право сделать жалобу на их действия.

При этом весьма желательно иметь при себе материальные доказательства неправомочных действий коллекторов. Это могут быть записи телефонных разговоров с угрозами.

Источник: http://creditzzz.ru/kollektor/chto-delat-esli-dolg-prodali-kollektoram.html

Банк продал долги по кредиту коллекторам: когда это возможно и что грозит должнику?

Стать должником не составляет никакого труда. Не вовремя оплаченный кредит влечет за собой пени и общая сумма долга, как снежный ком разрастается до неприличных размеров.

Методы банка по взысканию просроченной задолженности с клиента, переставшего платить по кредитному договору стандартны и включают в себя:

  1. Информирование о задолженности: в виде СМС на сотовый телефон или на электронную почту с просьбой оплатить её.
  2. Телефонные переговоры и звонки на все номера, указанные в договоре как контактные. В том числе и на указанные номера ваших посредников.
  3. Переписка по почте с требованием оплатить долг. Официальное уведомление в форме заказного письма.
  4. Визит сотрудников отдела взыскания банка к клиенту домой.
  5. Переуступка права требования третьему лицу (коллекторской организации) по агентскому договору. Агентский договор между банком и коллекторским агентством заключается на определённый срок, по истечении которого может быть продлён.
  6. Взыскание долга в судебном порядке. Арест вашего имущества или денежных средств через приставов.

Если перечисленные способы не принесли результата, банк принимает решение о переуступке права требования по договору цессии.

Продажа долга банком

Договор цессии с какой-либо коллекторской организацией означает, что клиент банка перестаёт быть его клиентом и приобретает нового кредитора.

В процессе переуступки права требования (цессии) передающая долг сторона (банк) называется цедентом, а принимающая долг сторона (коллекторы) – цессионарием. В народе говорят, что «банк продал долг коллекторам».

Это происходит через 1-2 года с момента образования задолженности при наличии следующих условий и обстоятельств:

  • в кредитном договоре присутствует пункт о возможности переуступки прав требования третьим лицам;
  • банк подал заявление в суд о вынесении судебного приказа о взыскании долга, но должник отменил его;
  • сумма долга не покрывает издержек банка на судебный процесс по исковому заявлению;
  • связь с клиентом пропала;
  • истекает или истёк срок исковой давности;
  • другие соображения банка, составляющие коммерческую тайну, недоступные для обнародования.
Читайте также:  Сертификат о знании русского языка для гражданства - юридические советы

Цессионарий принимает на себя все те же условия кредитного договора клиента с банком и не может их изменять (ст. 384 ГК РФ). Интерес коллекторов в приобретении долгов состоит в том, что они скупают их за бесценок (от 10 до 50% от суммы долга).

В основном банки перепродают коллекторским агентствам мелкие долги — микрозаймы, потребительские кредиты, небольшие суммы. То есть те, на судебные издержки которых уйдет больше средств и времени, чем стоит сам долг. При этом сами должники, как правило, и сами не хотят идти

Законна ли продажа вашего долга коллекторам?

Внимательно читайте условия любого кредитного договора, который подписываете. Обычно на 2-3 страницах прописаны все требования предоставленного кредита.

И в нем может быть пункт о передачи долга третьим лицам, в случае не выполнения клиентом кредитных обязательств. Если вы сами не можете разобраться в том, что вы собираетесь подписать, то обратитесь к любому юристу.

За небольшую сумму он проконсультирует вас, разжует и обозначит все непонятные моменты. Помните, что взятые на себя финансовые обязательства — это не шутка!

Если же вы подписали договор с данным условием, то будьте готовы к тому, что банк, вероятней всего, обратиться к коллекторам для взыскания задолжности.

И тут существует два варианта:

  1. Полная передача прав на долг коллекторскому агентству. То есть банк просто продает всю сумму накопленной задолжности коллекторам. И с этого момента вы должны уже им.
  2. Привлечение коллекторов для «выбивания» своего долга. В данном случае вы все еще должник банка, но вот «мотивировать» вас оплатить задолжность будут именно сотрудники коллекторского агентства.

Скорее всего вы узнаете, что банк продал ваш долг из заказного письма или телефонных звонков, которые начнут поступать от самих коллекторов. Важно при этом потребовать от них доказательств того, что они имеют право требовать с вас выплату долга. Обычно это заверенная копия договора между банком и агентством.

Также вы можете обратиться за пояснением в сам банк. Если факт передачи не подтвержден, то нет никаких юридических основании платить агентству. Напротив, вы еще можете выступить исцом, если они не оставят вас в покое.

А вот если банк все-таки передал ваш долг, то вам придется исполнять кредитные обязательства уже перед коллекторами.

  1. Узнать какой фирме или агентству был продан долг
  2. Узнайте точную сумму задолженности
  3. Если условия вам понятны и устраивают вас — оплачивайте финансовые обязательства.
  4. Если вы не согласны с суммой долга, возросшим процентом, пеней, переплатами — проконсультируйтесь у кредитного специалиста. Затем найдите опытного юриста и составьте обращение вашему кредитору о изменении суммы долга. Большинство адекватных фирм пойдет навстречу клиенту и предложит реструктуризацию долга. Ведь, им посути выгодно договориться мирно и получить с вас деньги.
  5. Если вы не добились желаемого эффекта путем переговоров непосредственно с кредитором, обращайтесь в суд.

Что грозит должнику ?

Это зависит от самого должника. Их можно разделить на два типа:

  1. Те, которые действительно утратили способность соблюдать условия кредитного договора (получили инвалидность, потеряли источник доходов).
  2. Те, которые принципиально отказываются платить по кредитному договору (банк сильно преувеличил сумму долга) и ждут суда.

Независимо от принадлежности к тому или другому типу должнику придётся испытать мощное психологическое давление при телефонных переговорах, услышать большое количество лжи. Телефонные переговоры не имеют никакой юридической силы, поэтому они могут говорить всё. Наиболее частые «пугалки» коллекторов:

  • «Если вы не оплатите задолженность, мы приедем (сами или с приставами) и опишем ваше имущество».
  • «Если вы не оплатите задолженность, мы продадим ваш долг другим коллекторам, а вот как они будут действовать, неизвестно.Это мы с вами нянчимся».
  • «Ваши долги будут оплачивать ваши родители».
  • «Мы сообщим о том, какой вы ненадёжный, вашему работодателю, и он пересмотрит, оставлять ли вас при вашей должности».
  • «Ни вы, ни ваши родственники не смогут кредитоваться 15 лет».
  • «Мы подготовили заявление в полицию о факте мошенничества с вашей стороны. Ожидайте ареста».

Если телефонные звонки не возымели эффекта, если должник сменил контакты и не выходит на связь, то коллекторы подают заявление в суд, при условии, что они действуют прозрачно.

Первый тип должников, описанных выше, как показывает практика, не делают никаких попыток (консультация у адвоката хотя бы) к тому, чтобы снизить сумму долга, пускают всё на самотёк, платят по исполнительному листу.

У второго типа должников есть шанс того, что коллекторы не подадут в суд вообще. К моменту общения с коллекторами должники обычно сами уже становятся юристами в данной области, перечитав и обработав массу источников.

Допустим, должник в разговоре по телефону заявляет, что не согласен с суммой долга, и требует выслать ему выписку по счёту, но коллекторы не высылают. Почему? Или требует от них копию оригинала договора цессии, но они заявляют (лгут), что это коммерческая тайна.

Почему? Ответ прост: при переуступке прав требования долг должника был куплен так называемым «портфелем», вкупе с долгами других клиентов. В этом случае договор цессии был заключён с процедурными нарушениями.

Коллекторы не смогут удовлетворить требование судьи «обоснуйте сумму долга», потому что у них нет выписки движения средств по счёту: портфельная покупка долгов не предполагает полного досье на должников.

Или истёк срок исковой давности, и они, слыша об этом по телефону от должника, знают, что он заявит об этом на суде, и не сочтут перспективным подавать в суд.

Если коллекторы всё-таки подали исковое заявление, перед судебным процессом разумно будет проконсультироваться у кредитного адвоката – юриста, специализирующегося на кредитных спорах.

Если коллекторы выиграют процесс, то их требования будут удовлетворены частично: юрист сможет снизить штрафы, пени, снять незаконные комиссии.

Черные коллекторы и методы борьбы с ними

Также существует особая каста коллекторских агентств называемых — черные. Они применяют не законные методы выбивания долгов — порча вашего имущества, оскорбления, угрозы насилия или физической расправы. Действуют методом запугивания и пользуются юридической безграмотностью населения.

Они могут беспрерывно названивать должнику, его родственникам, друзьям, коллегам по работе. Портить имущество, например разбить стекло в доме, поцарапать машину.

Оскорблять честь и достоинство — выкладывая в интернет смонтированные интимные фото или объявления, распространять порочащие сплетни.

Применять физическую силу в отношении самого должника, его родственников, детей. Ни в коем случае не нужно этого терпеть!

Как бороться с черными коллекторами ?

Как только вы чувствуете, что на вас давят — переходите к активным действиям. Помните, что если вы кому-то должны, то это не значит, что можно нарушать ваши гражданские права!

  1. Установите приложение записывающее разговоры на мобильном телефоне, следите как часто вам названивают, есть ли угроза не правового воздействия. Согласно закону беспокоить заемщика путем телефонных звонков можно не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю. И то в определенном временном промежутке — с 8 до 22 часов. Все что выходит за представленные рамки — нарушение ваших прав. Если при этом вам угрожают или оскорбляют, пригрозите им обращением в суд, при повторном нарушении — подавайте иск.
  2. Если агентство распространяет сведения порочащие вашу честь — сразу же призывайте к ответу. В данном случае это уже свершившиеся правонарушение. Сегодня технические средства с легкостью позволяют контролировать сеть интернет, поэтому и в кибер пространстве злоумышленнику не скрыться. Если кто-то звонит вашим родственникам или знакомым и говорит о том, какие вы плохие — «пробить» неизвестный номер также не составит труда. К тому же именно ваши знакомые могут выступать уже в качестве свидетелей.
  3. Порча имущества. Если кто-то облил краской вашу дверь, поцарапал авто, написал неприятное послание на стене подъезда — это также классифицируется, как преступление. В данном случае вам необходимо вычислить негодяя. Для это используйте пред домовые камеры, записи с авторегистраторов ваших соседей, установите свои средства видеоохраны. Полученный материал, вместе с заявлением передайте в отдел полиции. При их бездействии обращайтесь в прокуратуру.
  4. Носите с собой диктофон. Если вдруг на улице к вам подойдут крепкие малоизвестные лица и начнут тормошить вас, выбивая долги, постарайтесь записать весь разговор. При этом хитростью попробуйте выяснить у них от какого агентства они к вам пришли. Запомните их лица, одежду, особые приметы. Скажите, что расплатитесь в ближайшее время, не вступайте с ними в конфликт. В данной ситуации налицо угроза физического насилия, наказание за нее — статья уголовного кодекса.
  5. Консультируйтесь у опытных юристов и антиколлекторских агентств. За небольшую плату вам помогут составить правильное обращение в суд, остепенить черных коллекторов, призвать их действовать в рамках закона.

Помните, что никто не имеет ни малейшего права причинять вред вашему физическому и психическому здоровью. Все споры должны решаться только в судебном порядке. На корню пресекайте любые попытки запугивания или шантажа.

Заключение: Помните, что любые взятые на себя финансовые обязательства, рано или поздно придется исполнять. Жить без долгов сможет не каждый.

Тем не менее не будьте слишком доверчивы к финансовым структурам, будь то мелкое МФО или Национальный Банк. Главная их задача — выбить из вас как можно больше денег.

Внимательно читайте условия договора и если вам что-то в нем не понятно не подписывайте его! Также всегда боритесь за свои права, ведь кроме вас это никому и не нужно.

Источник: http://freevest.net/finansovaya-gramotnost/bank-prodal-dolgi-po-kreditu-kollektoram.html

Ссылка на основную публикацию