Как узнать и проверить задолженность по кредиту? — юридические советы

Как узнать задолженность по кредиту? ТОП-5 надёжных способов

Как узнать и проверить задолженность по кредиту? - юридические советы

Рано или поздно у большинства людей возникает потребность в заёмных средствах. Причин тому несколько:

  • отсутствие нужных в данный момент свободных денег;
  • долгосрочное планирование;
  • необходимость погасить прежде возникшую задолженность.

Разумеется, оптимальным вариантом получения денег в долг является рассрочка: тогда взятую взаймы сумму можно отдавать частями и без переплаты. Банки такой услуги не предоставляют — для них она просто нецелесообразна, поскольку не приносит дохода.

Исключением являются карты беспроцентной рассрочки, по которым можно приобретать товары и оплачивать услуги организаций-партнёров банка, получающего, в свою очередь, процент за привлечение новых клиентов.

Однако наличные по этим картам получить невозможно.

Можно одолжить деньги у друзей или знакомых, готовых на время без выгоды для себя расстаться с необходимой суммой. Проблем в этом случае возникает ровно две:

  • отсутствие у них денежных средств в нужном объёме;
  • риск испортить отношения в случае несвоевременного возврата долга.

Следовательно, если речь идёт о крупной сумме, единственным выходом из ситуации наверняка будет взять кредит в банке, по возможности на долгий срок и под минимальный процент, после чего вовремя отдавать кредитору деньги, не допуская просрочек.

Казалось бы, всё предельно просто, но кредитополучателя всегда подстерегают случайности, приводящие к появлению задолженности. В итоге кредитная история портится, и в следующий раз приходится одалживать у банка деньги на менее выгодных условиях — и так до бесконечности. Ниже будет рассказано, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, а также о причинах и последствиях её возникновения.

Причины появления кредитной задолженности

Можно назвать три основные причины возникновения задолженности по кредиту:

  1. Самая очевидная — отсутствие необходимых для очередного платежа средств. Худшая модель поведения в данном случае — вовсе перестать платить или начать скрываться от банка. В результате к сумме основного долга, состоящей из тела кредита и установленных кредитором процентов, будут прибавляться новые неустойки, штрафы и пени, и так до тех пор, пока долг не станет действительно неподъёмным. Кредитополучатель, утративший возможность платить по кредиту, должен известить об этом банк и попросить реструктуризации. В случае отказа придётся воспользоваться программой рефинансирования другого финансового учреждения – других законных способов рассчитаться с кредитором нет.
  2. Невнимательность кредитополучателя. Человек может просто забыть внести платёж, не учесть сроков перевода денег (часто они поступают на счёт спустя два-три дня после оплаты через терминал) или комиссии за пользование терминалом. В этом случае нужно прежде всего проверить задолженность по кредитам, и если таковая есть — немедленно её погасить: винить кроме себя должнику некого.
  3. Проделки мошенников. Несмотря на все старания банков, злоумышленникам всё ещё могут взять кредит на чужое имя — например, по сговору с одним из сотрудников финансовой организации. Редко кому удаётся обнаружить невольный долг до первой просрочки; обычно человек получает соответствующую информацию уже после возникновения задолженности. Выход в такой ситуации только один: как можно быстрее обратиться с письменным заявлением о проверке документов в службу безопасности банка. В дальнейшем возможно и обращение в полицию, однако начать необходимо с указанного выше шага.

Как узнать задолженность по кредиту

Существует несколько способов для определения того, имеется задолженность по кредитным займам или нет.

Обращением в банк, где проводилось оформление обязательства. В этой организации есть возможность получить полную информацию и на месте решить все появившиеся проблемы, а также здесь дадут достоверную информацию обо всех нюансах заключенного договора. Все перерасчеты, при выявлении ошибки в начислениях или закрытие долга путем его погашения проводятся именно здесь.

Как можно связаться с банком:

  1. Посещение офисного центра организации, выдавшей кредит.
  2. Путем интернет-банкинга — при помощи доступа в интернет можно просмотреть основную информацию, о начислениях, списаниях, погашениях, проведенных по счету – все операции, а также условия соглашения и прочее.
  3. Приемлемо обращение через электронный адрес почтового ящика заемщика.

Данные о состоянии кредитной истории (КИ) можно получить, прибегнув к услугам службы судебных приставов (ФССП). Все имеющиеся сведения об организациях, которые были признаны заемщиками, хранятся в базе данных учреждения.

Информация регулярно обновляется. Заявителю требуется заполнить специальное короткое обращение на сайте уполномоченного органа.

Однако следует учитывать, что в базе ФССП не хранятся данные о текущих задолженностях – только о тех, с кого банк взыскивает денежные средства.

Здесь же можно получить другую интересующую информацию – задолженность по штрафам ГИБДД, о налоговых штрафах и взысканиях.

Один из самых простых способов – обращение в бюро кредитных историй (БКИ). Такая компания имеет объемный реестр со сведениями о состоянии задолженности – здесь можно найти данные о погашенных займах, текущих и о существующей задолженности. Как и в ФССП, тут содержится информация и о долгах, взысканных в судебном порядке.

При наличии долговых обязательств перед банком контролировать процесс погашения можно непосредственно при помощи его услуг и сервисов.

Ввиду повышенного уровня конкуренции среди финансовых организаций, такие учреждения стараются предоставить максимально удобный пакет опций по отслеживанию финансовых операций.

Существует несколько способов по предоставлению информации такого характера:

  1. СМС-рассылка. В основном такую услугу предлагают крупные банковские системы, по желанию клиента она может подключаться и отключаться. Точная плата взимается в соответствии с установленными и утвержденными компанией расценками. Опция пользуется популярностью и весьма полезна для пользователя. Она дает возможность заемщику проследить все изменения по задолженности и показывает историю движений всех средств на счету. Если какая-либо операция совершается, то на телефон клиента приходит тестовое сообщение с уведомлением о совершенной операции.
  2. Непосредственное посещение учреждения. Такой метод менее удобен из-за необходимости посещения банка, но в отличие от многих других способов — надежнее и бесплатен. Необходимо знать номер оформленного договора либо иметь его на руках при посещении организации. Личное обращение рекомендовано в ситуациях, когда все расчеты по долговым обязательствам уже сделаны. Для того чтобы подтвердить отсутствие непогашенных периодов и наличия незакрытых кредитов, необходимо письменное подтверждение от организации. Делается это очень просто – справка заказывается лично заемщиком. Она должна быть составлена в соответствии с законодательством РФ.
  3. Телефонный звонок в банк. Многие современные компании предоставляют возможность обращения при помощи автоматической информационной службы. Звонок совершенно бесплатен. С его помощью можно узнать информацию о наличии долга, его размере и расчетах по кредитным обязательствам.
  4. Через форму, размещенную на сайте банка. Учреждения банковского типа активно используют эту опцию. Нужно зарегистрироваться на сайте, после чего откроется доступ в личный кабинет, где все движения денег будут фиксироваться. Все чаще появляются такие системы, при помощи которых можно отследить финансовые операции по счету. Помимо этого, у них имеется услуга погашения долговых обязательств – для этого создается документ (платежное поручение).

Обращение в банковское учреждение любого типа имеет много плюсов, среди которых надежность и бесплатность. Из самых удобных следует отметить прямое обращение через сайт или бесплатный звонок в банк. Если же выбирать самый надежный метод, то это личное посещение.

Бюро кредитных историй — предприятия, которые предоставляют доступ к имеющейся у них информации о кредитной финансовой деятельности физических и юридических лиц. У них имеется право на хранение, обработку и предоставление сведений такого характера по запросу заявителя.

Деятельность строго ограничена и жестко контролируется. Сведения, которые содержатся в системе данных организации БКИ:

  1. Полные паспортные данные заемщика.
  2. Данные, которые были собраны банками и другими финансовыми организациями во время проведения анкетирования при оформлении документов.
  3. Список заключенных долговых обязательств за период, указанный в запросе к БКИ.
  4. Условия, на которых проходило оформление кредитных и других долговых соглашений.
  5. История погашения задолженности. Если имелись просрочки, то указывается период и количество дней несоблюдения графика.
  6. Информация о незакрытых обязательствах и судебных постановлениях.

Сведения оформляются в отчет. Информация, которая подлежит предоставлению принадлежит к открытой категории, закрытую БКИ не передает.

В служебной части вписываются должностные лица, вносившие изменения в личную карту заемщика и предприятия, которые производили запрос. При однократном обращении в БКИ, любым выбранным методом услуга предоставляется на бесплатной основе.

Проверка кредитной истории и судебных решений

Не только физическим лицам требуется контроль за состоянием кредитной истории – юридические лица и организации также должны следить за ней. Достоверность данных очень важна, ведь именно эта информация оказывает влияние на решение организаций при предоставлении займа.

Для того чтобы выдать сведения юридическому лицу, БКИ обязано убедиться в том, что перед ними законный представитель предприятия-заявителя. В рамках этой цели, бюро запрашивает необходимый пакет документов.

Порядок действий при обращении по почте:

  1. Заполнить бланк запроса для получения кредитного отчета. Он должен быть заверен лицом, занимающим пост генерального директора организации.
  2. Заверить документ у нотариуса.
  3. Прикладываются копии Устава, ИНН, ОГРН и приказ о назначении или продлении полномочий генерального директора.
  4. В тех случаях, когда отчет уже предоставлялся и с этого момента не прошло 1 года, нужно прикрепить копию квитанции о его оплате. Повторная выдача документа стоит 1200 рублей для лиц, входящих в категорию юридические.
  5. Пакет собранных документов и копий пересылается на адрес Национального Бюро Кредитных Историй.

Другие способы:

  1. Личный визит законного представителя организации в фирму, которая сотрудничает с НБКИ. Стоимость услуги определяется партнером самостоятельно.
  2. Получение отчета у организаций, сотрудничающих с НБКИ, и его доставка при помощи курьера по адресу расположения юридического лица — заказчика.
  3. Личное обращение в НКБИ в Москве. Для этого следует с собой принести следующие документы:
  • документ, удостоверяющий личность – паспорт;
  • копию, снятую с приказа о назначении/продлении полномочий гендиректора фирмы;
  • копии снятые с текста Устава фирмы, ОГРН и ИНН;
  • печать предприятия, которой директор заверяет документы (если обращается уполномоченное лицо по нотариально заверенной доверенности (оригинал), то печать не нужна, а доверенности нужно указать – «получение кредитной истории»).

Онлайн-проверка

БКИ, работающие на коммерческой основе, предоставляющие платные услуги, имеют собственные интернет-порталы. Там можно при помощи специальной формы подать заявку на предоставление необходимых сведений.

Для этого потребуется:

  1. Пройти процедуру регистрации личного кабинета на сайте.
  2. Подтвердить личность уполномоченного лица.
  3. Активировать пароли, предоставленные системой.
  4. Произвести заказ отчетной информации.
  5. Провести оплату услуги.

Стоимость варьируется в диапазоне от 500 до 1000 рублей.

Платные:

  1. Повторное обращение в БКИ.
  2. Запрос в фирмы — партнеры бюро.
  3. Пользование личным кабинетом сайта БКИ.
  4. Заказ в банке.
  5. Получение сведений при помощи услуг информационных предприятий.

Визитеры и суд

На федеральном сайте ФССП http://fssprus.ru/ в соответствии с законодательством РФ публикуется открытая часть созданного банка данных исполнительных производств.

  1. Для того чтобы начать работу, необходимо выбрать подраздел, в котором будет осуществляться поиск – либо по физическим, либо по юридическим лицам.
  2. При выборе раздела «Территориальные органы» прописывается регион регистрации лица в ИФНС, месторасположение его имущества и представительства.
  3. Если имеется номер исполнительного производства, то запрашиваемую информацию можно получить в разделе – «поиск по номеру».
  4. Услуга предоставляется только на официальном сайте ФССП.
Читайте также:  Как делается проверка водительских прав на действительность? - юридические советы

Как платить по долгам

Для того чтобы погасить задолженность, необходимо прежде всего получить грамотную юридическую консультацию у специалиста. Помимо этого, в обязательном порядке следует потребовать от банка предоставление документа, в котором будут указаны все проведенные платежи, сумма, оставшаяся к выплате, и размер дней просрочки.

При наличии проблемы с выплатой оставшейся суммы об этом сообщают банку. Для этого следует написать письменное заявление, в котором должна быть прописана причина невыплаты. Его нужно отнести лично в финансовое учреждение либо отправить по почте. Банк обязательно свяжется.

Существует три типа причин, почему невозможно выплатить долг:

  1. Краткосрочные проблемы.
  2. Длительные финансовые проблемы.
  3. Отсутствие средств и множество накопленных задолженностей – банкротство.

Способы погашения:

  1. Реструктуризация– увеличение оговоренного срока погашения кредита, что позволяет снизить финансовую нагрузку и уменьшить сумму ежемесячного взноса.
  2. Каникулы – можно добиться отдыха от оплаты платежей на срок от 6 до 12 месяцев.
  3. Рефинансирование – дает возможность получения другого кредита в другом банке. Средства сразу зачисляются в счет погашения суммы кредита. Организация может выдать его на более выгодных условиях или с увеличенным сроком выплаты.
  4. Досрочная оплата.
  5. Заём у других компаний.
  6. Сбыт имущества предприятия.
  7. Запуск процедуры банкротства. Она осуществляется только по распоряжению суда и позволяет погасить долг без процентов. Однако для этого нужно предоставить весомые доказательства несостоятельности юридического лица.
  8. Консолидация– сбор всех кредитов в один с увеличением срока.

Деятельность мошенников

Следует помнить, что получение информации о кредитной истории может занять несколько дней, поэтому не стоит верить порталам, где предлагают это сделать за несколько минут.

БКИ не взаимодействует с частными сторонними организациями и не дает закрытую информацию. Досье может быть предоставлено только после прохождения процедуры идентификации.

Данные по фамилии предоставляют только мошенники – это простой сбор денег.
По СМС индивидуальные сведения клиента БКИ тоже не передаются.

Чтобы избежать обмана и бесполезной траты денег, следует обращаться в официально уполномоченные организации, банки и их порталы – только они и их партнеры имеют право на осуществление деятельности такого рода.

Дополнительная информация представлена на данном видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Проверка кредитной истории: где заказать отчет о КИ и сколько это стоит?

Многие люди рано или поздно сталкиваются с необходимостью взять кредит, но случается так, что банк отказывает в займе.

Большинство клиентов финансовых организаций, неоднократно бравших кредиты, может самостоятельно проверить кредитную историю (КИ).

 Особенно это актуально для тех, кто хочет взять очередной кредит или выяснить причину отказа банка. Это легко сделать самому, если знать, куда обращаться и как действовать.

Какие способы получения КИ существуют?

Кредитной историей называют документ, содержащий полную информацию по всем кредитам, которые когда-либо были оформлены на конкретного человека.

Каждый банк предоставляет в бюро кредитных историй (БКИ) полную информацию о сроках кредитования, периодичности выплат, имеющихся просрочках клиента.

Причем информация собирается не только по обычным потребительским займам, но и по кредитным картам, ипотеке, автокредитованию.

Этот важный документ обязательно учитывается при выдаче очередного кредита, особенно если речь идет о крупной сумме денег.

Важно знать, что проверка кредитной истории включает сведения не только по текущим, действующим кредитам, но и по закрытым договорам. Вся финансовая отчетность хранится в БКИ не менее 15 лет, а по истечении этого срока уничтожается.

Чтобы самому узнать кредитную историю, необходимо знать так называемый код субъекта КИ, но можно обойтись и без него. Для этого придется обратиться в любой банк с паспортом и написать соответствующее заявление по стандартной форме.

По данному заявлению банк предоставит перечень кредитных бюро, располагающих необходимой клиенту информацией.

Можно сделать проще и зайти на официальный сайт Центробанка РФ (cbr.ru), зарегистрироваться и в режиме онлайн заполнить специальную форму с указанием фамилии и инициалов, паспортных данных, своего электронного ящика и кода субъекта. По этому запросу можно получить название организации, хранящей отчетные документы заемщика.

Чаще всего офисы бюро находятся лишь в крупных городах, поэтому личный визит клиента в них не всегда удобен, а порой — и вовсе невозможен. В таком случае можно отправить заявку через официальный сайт компании, а ответ получить на указанный электронный ящик. Подлинность и юридическую силу документу придает электронная подпись директора бюро.

Если есть возможность, то можно посетить БКИ лично, где потребуется написать заявление и предъявить паспорт. Более длительный способ – это запросить отчет обычной почтой или через телеграмму — в этом случае придется потратить не только время, но и деньги на оказание почтовых и информационных услуг.

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Чтобы точно узнать, в какой организации хранится выписка из кредитных документов, необходимо знать свой личный код субъекта — код, который банк присваивает каждому клиенту при выдаче первого кредита и указывает его в кредитном договоре. Представляет собой код определенный набор цифр и букв (русских и латинских), а вводить его надо в специальную графу на сайте Центробанка в каталоге кредитных историй.

Если человек никогда не брал кредит, то подобного кода у него просто нет. В этом случае посмотреть свою историю можно, обратившись в любое ближайшее БКИ, чтобы узнать, где можно получить документ об отсутствии кредитных обязательств.

Важно знать, что такая услуга является платной, а ее стоимость зависит от расположения организации и формы собственности.

Как узнать код субъекта?

Как уже упоминалось выше, код субъекта присваивается каждому клиенту при заключении договора кредитования. Как правило, эту буквенно-цифровую комбинацию создает сам кредитополучатель и указывается она в каждом договоре.

Однако случается так, что документ утерян, а код человек не помнит — в таком случае необходимо обратиться в банк, выдавший кредит и запросить разрешение на смену кода. Услуга эта не бесплатная, и за подобное разрешение придется заплатить определенную сумму.

Как можно получить отчет бесплатно?

Каждый человек должен знать, что один раз в год имеет право заказать свою историю займов абсолютно бесплатно.

Для этого можно лично обратиться в БКИ с паспортом, где специалисты отдела подготовят подробный отчет по всем кредитным операциям.

Еще один вариант – отправить запрос по почте, заверенный у нотариуса, но если сам запрос будет бесплатным, то за услуги нотариуса придется заплатить.

Кроме того, данную услугу можно купить за деньги (300 рублей) через e-mail в Центробанке или обратиться в любой коммерческий банк, но здесь цены варьируются от 500 до 3000 рублей. Еще один вариант – обращение к посредникам, которые сделают все запросы и проведут всю работу за 400-500 рублей.

Как правильно читать отчет?

Каждый кредитный отчет содержит персональную паспортную информацию о клиенте. В любой такой отчет входит информация по каждому отдельному кредиту, а также по всем отказам и историям запросов.

Таким образом, получить кредитную историю важно не только из любопытства, ведь в ней вполне могут быть допущены ошибки, влияющие на отказ банка в кредитовании. Поэтому раз в год стоит запросить КИ бесплатно, чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей.

Как узнать задолженность по кредиту в 2018 году — по фамилии, номеру договора, справка, база, новый закон

Кредит стал обыденной частью повседневной жизни, но не все знают, как узнать, свой долг по займу, которые ране были оформлены.

Получая кредит, мы полны уверенности, что сможем его погасить, но в жизни бывает всякое. Как узнать есть ли задолженность по кредиту и что делать, чтобы узнать сумму, требуемого погашения, вы узнаете из этой статьи.

Аналитики рассчитали, что наиболее приемлемым вариантом является ситуация, когда выплаты по кредиту составляют не более 20% от суммы ежемесячного дохода заемщика.

Если размер платежа больше, то риск неплатежа достаточно высок, так как человеку, может, просто не хватить суммы для покрытия всех своих расходов.

Если у вас произошло снижение ежемесячного дохода, чтобы избежать негативных последствий, необходимо прийти в финансово-кредитную организацию и проинформировать специалиста о возникших проблемах.

Если вы не в состоянии осуществлять погашение ссуды из-за снижения вашего дохода, то необходимо направиться в финансово-кредитную организацию сообщение с просьбой изменить график погашения по займу и представить подтверждающие документы.

Такими документами могут быть:

Если нерадивый гражданин не хочет погашать долг, то он может ожидать появления у себя в квартире коллекторов или приставов.

При наличии у вас просроченного долга по займу, вы не сможете покинуть страну, пока не урегулированы отношения с кредитором.

Если вы осуществили полное погашение ссудной задолженности по кредиту, необходимо уточнить у банка есть ли непогашенная задолженность по ссуде.

Такая ситуация может возникнуть:

  1. При невыплате комиссий, штрафов и пени.
  2. Из-за начисления повышенных процентов из-за длительного зачисления денег на ссудный счет, отправленных из другого банка.

Возникают ситуации, когда заемщик страдает от деятельности мошенников. Такая ситуация может сложиться при потере паспорта.

Мошенники могут воспользоваться денежными средствами, находящимися на вашем счета, которые предназначены для погашения ссуды.

При неоднократном отказе банковских структур в кредитовании, вам стоит проверить, не числитесь ли вы в перечне нерадивых должников.

Если вы своевременно осуществляли платежи и узнаете, что у вас возникла непогашенная задолженность, то следует обратиться к кредитному эксперту за выпиской с вашего ссудного счета.

На основании этого документа вы сможете узнать, почему возник долг. Справка о задолженности по кредиту является официальным документ, выдаваемый банком, в котором указывается сумма задолженности по кредиту.

Что нужно знать

Неоднократно в течение прошлого года в СМИ звучали ужасные истории о беспределе, который творили службы коллекторов, чтобы заставить заемщика погасить заём.

Теперь лица, у которых кредит вышел на просрочку могут вздохнуть спокойно. Закон предоставляет данным гражданам возможность отказаться от всех контактов со службой коллекторов.

Отправить такое письмо можно через четыре месяца, со дня образования просрочки по займу. Получив ваше письмо, сотрудники данной организации не смогут больше побеспокоить вас звонками или посещать вашу квартиру.

Согласно данному законодательному акту, коллекторы не вправе звонить заемщику, у которого кредит вышел на просрочку, чаще чем два раза в неделю или восемь раз в месяц.

Эффективным способом по возвращении займов, которые находятся на просрочке, является ограничение для заемщиков по выезду за границу.

С 2018 года исполнительная власть получила полномочия ограничить должников вправе управлять автомобилем. Эти ограничения действуют и в 2018 году.

Читайте также:  Попытка поставить в один ряд виноторговцев и медиков провалилась - юридические советы

Требования к участникам

Заемщики, которые не могут своевременно осуществлять погашение кредитов, не позавидуешь. Сумма штрафов иногда превышает сумму кредита по ним.

В этой ситуации новый закон об амнистии по кредитам станет оптимальным выходом как для банков, так и для заемщиков.

Если кредит вышел на просрочку, то клиенту банка необходимо произвести погашение сначала неустоек и штрафных санкций и только после этого банк спишет проценты и долг по кредиту.

Правительство поддержало данный законопроект. Его суть содержится в нескольких пунктах:

  1. Если кредит вышел на просрочку, то финансово-кредитные организации не вправе требовать досрочный возврат займа и начислять штрафные санкции.
  2. К штрафным санкциям будут применяться ограничения.
  3. Размер, начисленных процентов по кредиту не должен превышать норматив.

Не для всех заемщиков, у которых кредит находится на просрочке, будет применена данная амнистия. Предполагается, что каждый случай будет рассматриваться индивидуально.

Одним из условий является наличие положительной кредитной истории заемщика. Погашение кредита, вышедшего на просрочку, будет осуществляться по следующей схеме:

  1. В первую очередь клиент банка обязан погасить основной долг перед кредитной организацией или МФО.
  2. Во вторую очередь происходит погашение процентов.
  3. Если заемщик производит полное погашение кредита, то это положительно сказывается на его кредитной истории.

Правовые аспекты

В этом году рассматривается возможность снять ограничения для граждан на посещение других стран, или максимально ускорить процедуру для тех, кто осуществил погашение своего долга по займу.

Вступили в силу поправки к «Основам законодательства о нотариате», благодаря чему банки могут производить взыскание долгов с заемщика без суда.

Если кредит находится на просрочке более 2 месяцев, то банк, заручившись исполнительной надписью нотариуса, может начинать работу с приставами, не вступая с заемщиком в судебные разбирательства.

Теперь если сумма вашей задолженности превышает 500 тыс. рублей, а период просрочки составляет более 3 месяцев, то вы можете воспользоваться своими правами и в судебном порядке инициировать признание вас банкротом.

Но данная процедура не пользуется спросом среди населения России. Непопулярность этого механизма можно объяснить высокими затратами на услуги арбитражного управляющего.

Как проверить задолженность по кредиту

Чтобы узнать информацию о своей задолженности можно не только лично посетить филиал банка. Современные технологии позволяют получить, требую информацию, несколькими способами.

Финансово-кредитные учреждения ежегодно разрабатывают новые сервисы для удобства своих клиентов. В Восточном Экспресс Банке можно получить информацию несколькими способами:

  1. Позвонив на горячую линию банка по бесплатному номеру телефона — 8-800-100-7-100.
  2. Лично посетить филиал и обратиться к сотруднику банка.
  3. Зайдя на сайт Восточного Экспресс Банка — express-bank.ru.

В Альфа-Банке существуют следующие формы запроса данных:

  1. Можно посетить офис банка, взяв с собой паспорт и кредитный договор.
  2. Позвонив в банк. Не стоит забывать, что на основании ст. 183 УК РФ, банковским организациям запрещено разглашать информацию об операциях своих клиентов, даже им ближним родственникам. Исключением является только смерть заемщика. Для идентификации вашей личности, вам нужно будет назвать свои инициалы, данные паспорта, кодовое слово, номер вашего кредитного договора или кредитной карты. Для владельцев мобильных телефонов Альфа Банк разработал «Альфа-Мобайл». Для уточнения информации по кредиту нужно зайти в свой личный кабинет. С помощью этого сервера можно погасить задолженность по кредиту.
  3. При помощи банкомата.
  4. Через интернет, воспользовавшись услугой интернет-банк «Альфа-клик».

Сбербанк предоставляет своим клиентам несколько способов получения информации:

Обратиться в филиал банка Который осуществлял вам выдачу кредита или любой другой, взяв с собой паспорт и кредитный договор
Через банкомат Для этого нужно ввести пин-код, выбрать в меню «оплата кредита», просмотреть интересующие вас данные
Через терминал Для этого следует набрать номер своего кредитного договора и изучить данные, которые выведены на дисплей
Воспользовавшись услугой «Сбербанк-Онлайн» Ваше первое действие – регистрация в сервисе «Сбербанк-Онлайн». После регистрации заходим в личный кабинет, входит в пункт меню «кредиты» и выбираем свой кредитный договор
Можно узнать сумму долга по федеральному, бесплатному телефону — 8 800 555 5550

Как узнать задолженность по кредиту — проверьте свои долги

У людей, впервые взявших займ у банка, часто возникает вопрос: как узнать задолженность по кредиту? Других интересует, можно ли проверить долги по фамилии, анонимно, за умерших родственников и где раздобыть свою кредитную историю. Со всем этим и будем разбираться ниже.

Выяснить сумму долга можно следующими способами:

  • Обратиться в офис к банковскому работнику.
  • Позвонить специалистам на горячую линию (как правило, звонок туда бесплатен).
  • Посмотреть в личном кабинете интернет-банка.
  • Отправить СМС с запросом суммы долга.
  • Проверить через терминал или банкомат.
  • Подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.
  • Посмотреть на сайте ФССП (в том случае, если все плохо, и ваше дело дошло до суда).

Конечно, все зависит от банков: в некоторых можно узнать задолженность любым выше обозначенным способом, а в некоторых — только обратившись в офис. В любом случае, при выдаче кредита вам должны дать памятку, в которой описаны все возможные варианты. Если у вас ее нет, подойдите в любое отделение финансового учреждения и попросите.

Как узнать про долги у судебных приставов

Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.

Для этого нужно зайти на портал Службы судебных приставов, выбрать место проживания и ввести свои ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.

Как бесплатно узнать задолженность по фамилии

По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.

Как узнать чужую задолженность

По закону банки не имеют право раскрывать информацию о долгах клиента третьим лицам. Поэтому узнать чужую задолженность можно разве что на сайте ФССП (о котором шла речь выше). Хотя если вы — поручитель или родственник злостного неплательщика, то сумму долга кредитный работник вам, скорее всего, скажет (хотя бы устно).

Как узнать долги умершего

Тут тоже действует принцип неразглашения. Но если вы являетесь поручителем по кредиту, то информацию предоставят.

Если вы родственник, готовый погасить долг, то будьте уверены, что его размер вам тоже сообщат, надо только показать свидетельство о смерти заемщика. Если нужна официальная бумага о задолженности, то придется предоставить и свидетельство о наследстве.

Можно ли узнать долг анонимно

Теоретически это возможно, если:

  • у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
  • у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
  • у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.

Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.

Как выяснить задолженность по всем кредитам

Есть еще один способ — выяснить сумму долгов через Бюро кредитных историй. Этот вариант подойдет, если вы не знаете, в каком именно банке у вас задолженность.

Надо сказать, что кредитные истории (КИ) хранятся в разных Бюро, а их в России на данный момент 16. В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит.

Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ.

Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ.

Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО.

Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году. Последующие обращения будут платными.

Как узнать долги по кредитам

К кредитным вопросам рекомендуется относиться внимательно.

Отсутствие информированности может стать причиной несвоевременно уплаченного обязательного платежа или внесения его неверной суммы, что станет причиной увеличения задолженности перед финансовой организацией ввиду начисления штрафных санкций, пени или неустойки.

Если вовремя не разобраться с ними, то величина долга будет быстро увеличиваться за счет начисления процентов не только на тело кредита, но и на проценты и на просроченные дни. Банк может увеличить процентную ставку и подключить опцию страховки, что придаст финансовым обязательствам неподъемный статус.

Поскольку никому не хочется быть вечным должником, то важно быть информированным о состоянии своих кредитных дел. Поэтому нужно понимать, как узнать сведения о своих долгах через интернет и другими способами. Они помогут заемщику планировать свой бюджет, а также рассчитать текущие и окончательные сроки выплаты кредита.

Чтобы узнать о размере задолженности физического лица, необходимо владеть информацией, в каком финансовом учреждении у него оформлен кредит. Получить сведения о его величине может только человек, на которого он был ранее получен. Известно несколько способов информирования о размерах долгов:

  • посещение банковской организации;
  • запрос в БКИ;
  • звонок в контакт-центр;
  • онлайн, через интернет-банкинг;
  • ознакомление с СМС-рассылкой от банка;
  • через банкомат или терминал;
  • по электронной почте по личному запросу или посредством изучения писем, регулярно рассылаемых банком о размере обязательного платежа и о величине общей задолженности, если такая услуга предусмотрена;
  • запрос в службу судебных приставов.

Чтобы всегда быть в курсе событий относительно своего кредитного счета, рекомендуется подключить услугу автоматического оповещения о любых изменениях его балансового состояния.

По согласованию сторон финансовых отношений, можно активировать СМС-уведомление, звонки-напоминания или оформить регулярное информирование в виде полного отчета по движению средств на счету, отображенного в документе, высланном по адресу электронной почты.

Как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно

Уполномоченные банковские специалисты должны бесплатно предоставлять сведения о задолженностях клиента по его требованию. Обязательство финансового учреждения формируется в момент подписания договора. В нем должна быть отражена информация о размере кредита, а также об условиях и сроках его возврата.

Читайте также:  О фактах коррупции в учреждениях минюста теперь можно сообщить по телефону - юридические советы

Как узнать величину задолженности через функционал интернет-банкинга

На основании соглашения, на заемщика заводится дело, в котором отображаются все платежи с разделением их на тело кредита и его процентную часть, а также начисленные штрафы и пени. При помощи банковского программного обеспечения автоматически рассчитывается информация об оставшейся задолженности, и о размере платежа, при внесении которого кредит будет полностью закрыт.

Узнать долги по кредитам по фамилии в 2018 году — бесплатно, есть ли задолженность, бесплатно, дате рождения

Зная о том, как узнать свои банковские долги по кредитам по фамилии в 2018 году, можно исключить вероятности не только попадания в долговую яму, но и возникновения иных многочисленных последствий.

Наверняка многие российские граждане хотя бы раз в жизни обращались за помощью к банковским учреждениям по вопросу получения кредита.

Одновременно с этим, далеко не каждый смог погасить взятые на себя долговые обязательства точно в сроки. Во многом это связано со сложной экономической ситуацией в стране, которая сложилась за последние годы.

Многочисленные санкции со стороны иных государств существенно урезали доход населения, из-за чего у многих на первом месте стоит не погашение задолженности по кредитам, а остаться “на плаву”.

Одновременно с этим нужно помнить, что наличие просрочек по кредитам может повлечь за собой многочисленные последствия, из-за чего целесообразно проверять наличие либо отсутствие задолженности перед банками на регулярной основе, чтобы исключить в дальнейшем различного недопонимания.

Общие моменты

Наличие задолженности по кредитам для российских граждан может повлечь за собой огромное число последствий, основными из которых принято считать:

  • начисление штрафов и пеней;
  • арест залогового имущества;
  • обращение в суд с целью принудительного взыскания кредитных средств.

Необходимо обращать внимание на то, что такие последствия могут быть вызваны только наличием просрочки в вопросе внесения обязательных ежемесячных платежей.

Чтобы не допустить вероятности попадания в долговую яму со всеми вытекающими юридическими последствиями, крайне важно проверять наличие либо отсутствие обязательств перед кредиторами на регулярной основе.

К примеру, однофамильцем была получения финансовая помощь, но долг числиться на другом человеке с такими же инициалами.

Необходимые термины

Под определением “задолженность по кредиту” подразумевается остаток долговых обязательств перед финансовым учреждением, который содержит в себе не только размер основного долга, но и:

  • просроченные долговые обязательства;
  • штрафы;
  • начисленные пени;
  • неустойку.

В зависимости от разновидностей кредиторских обязательств можно поднимать вопрос относительно причин их формирования.

Одновременно с этим, под “остатком задолженности с процентами” подразумеваются текущие взятые на себя обязательств, которые были сформированы мгновенно, после получения на руки финансовой помощи.

Ни для кого не является секретом тот факт, что с повышением размера погашенной задолженности, снижается и остаток.

Под этим подразумевается отсутствие фактического внесения средств в соответствии с установленным договором сроком.

Когда возникает задолженность

Отталкиваясь от многолетней практики, к основным причинам возникновения просрочки по взятым на себя кредиторским обязательствам, принято относить:

Возникновение сложных жизненных ситуаций у заемщика К примеру, заболевание, утрата официального места работы и так далее
Выявлен преднамеренный факт мошенничества От самого должника
Банальная забывчивость Должником внести обязательный ежемесячный платеж

Вне зависимости от причин возникновения просрочки, к должнику применяются многочисленные штрафы и пени, которые существенно повышают размер долговых обязательств и нередко влекут за собой попадание в долговую яму со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Нередко встречаются ситуации, при которых просрочка по займу формируется у граждан, которые лично не оформляли финансовую помощь, но при этом выступали в качестве поручителей у близких родственников либо знакомых.

Нормативная база

В соответствии с Федеральным законом № 353 “О потребительском кредите” заемщики оставляют за собой право обратиться в финансовое учреждение с требованием представить ему подробный отчет относительно персонального кредитного счета с периодичностью раз в месяц на бесплатной основе.

В случае повторного обращения к непосредственному кредитору, он вправе потребовать оплату согласно с установленной тарификацией.

В соответствии с нормами указанного законопроекта, отчет должен включать в себя:

  • размер обязательств;
  • дату выдаче средств;
  • период списание денег по счету, карте;
  • остаточная сумма задолженности по договору о кредитовании и процентам в частности.

В случае формирования просрочки, в соответствии с Федеральным законом № 353, а также ФЗ “О банках и банковской деятельности” кредитор оставляет за собой право проводить необходимые переговоры с заемщиками, в частности напоминать им о наличии непогашенных обязательств и возможных юридических последствиях.

Для этих целей непосредственный кредитор вправе использовать все без исключения доступные средства связи, а именно:

  • регулярные телефонные звонки;
  • рассылку письменных уведомлений;
  • посещение домовладений заемщика либо приход на официальное место работы.

Не стоит также забывать о том, что в интересах самого заемщика самостоятельно узнавать данные относительно имеющихся долговых обязательств у представителей финансового учреждения.

Для этого можно использовать:

  • актуальный номер горячей линии банка, к примеру, Сбербанка;
  • персональное обращение в один из банковских филиалов.

При наличии официального сайта у кредитора можно узнать сведения через интернет.

Как узнать есть ли задолженность по кредитам по фамилии бесплатно

Многие заемщики интересуются вопросом о том, узнать задолженность по кредитам по фамилии и дате рождения в режиме онлайн.

При наличии только таких сведений граждане не в состоянии получить соответствующую информацию, если только финансовое учреждение не обратилось в судебный орган с целью принудительного взыскания.

Во многом это связано с тем, что подобные сведения относятся к категории конфиденциальной и не находится в открытом доступе.

Одновременно с этим, мои долги по кредитам узнать онлайн по фамилии можно, если обратиться:

  • в Бюро кредитных историй;
  • либо же на сайт Федеральных судебных приставов.

В последнем случае узнать данные можно только при наличии открытого делопроизводства.

Бюро кредитных историй

Необходимо обращать внимание на то, что БКИ предоставляет сведения относительно:

Долговых обязательств по займам В частности — суммы, даты оформления и так далее
Кредитной линии в целом по финансовым учреждениям Которые ранее подписывали договор о кредитовании

Подобные сведения подлежат проверки в автоматическом режиме. Граждане России оставляют за собой право составить официальный запрос в БКИ:

Путем отправки через почту России Заказным письмом
Либо путем формирования заявки В режиме онлайн

Дополнительно предусматривается возможность личного обращения по адресу месторасположения рассматриваемого типа учреждения.

В любом случае официальный запрос должен включать в себя такие сведения, как:

  • действующий адрес электронной почты;
  • актуальный номер мобильного телефона;
  • паспортные данные — полные инициалы, серия и номер удостоверения личности, а также кем и когда был выдан документ.

Необходимо обращать внимание на то, что сведения относительно размер долговых обязательств в БКИ абсолютно бесплатно с периодичностью раз в год. Регистрация на сайте БКИ при этом является обязательной.

Одновременно с этим, на сегодня существует на территории России несколько разновидностей БКИ, а именно:

  • национальное, именуемое как НКБИ;
  • объединенное — ОКИ;
  • Эквифанс.

Необходимо обращать внимание на то, что для получения подробной картины имеющихся обстоятельств, рекомендуется формировать соответствующий запрос одновременно во все рассматриваемые учреждения.

В случае возникновения какого-либо недопонимания, можно задать интересующие вопросы службе поддержки официального портала ведомства.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

Федеральная служба судебных приставов предоставляет возможность российским гражданам узнать сведения о наличии либо отсутствии взятых обязательств в соответствии с подписанным договором о кредитовании.

Такая разновидность проверки занимает не более нескольких минут, по завершению которой можно узнать конкретную информацию.

В 2018 году механизм действий через службу судебных приставов заключается в следующем:

Изначально необходимо перейти на официальный портал ФССП Который расположен по адресу fssprus ru
Осуществив переход на главную страницу сайта Необходимо будет выбрать специализированный подраздел с наименованием “Узнать о наличии персональной задолженности”

В открывшейся форме необходимо обязательно указывать:

  • полные инициалы заявителя;
  • структурное подразделение службы судебных приставов;
  • регион проживания.

После этого нужно будет нажать на клавишу “Найти”. На основании сформированного запроса пользователь получает созданную таблицу с подробным перечнем должников, где подробно указано:

  • год рождения должника;
  • место постоянного либо временного проживания;
  • конкретное описание имеющейся задолженности, включая имеющиеся непогашенные займы.

Необходимо обращать внимание на то, что в случае выявления персональных сведений в предоставленном перечне, то предусматривается возможность при желании оплатить задолженность мгновенно в режиме онлайн. Для этого будет вполне достаточным нажать на кнопку “Оплатить”.

Обращение в банк с паспортом

Еще одним оптимальным решением, который еще и является простым, принято считать прямое обращение в финансовом учреждении, в котором ранее было подписано договор о кредитовании для возможности подтвердить либо опровергнуть имеющиеся долговые обязательства.

Для реализации поставленной задачи достаточно будет предоставить общероссийский паспорт либо иной документ, идентифицирующий личность и оформить запрос на кредитный рейтинг.

Видео: как проверить кредитную историю в центральном каталоге кредитных историй

Такой способ по праву считается оптимальным тем, что даже при отсутствии по каким-либо причинам договора о кредитовании у заявителя, допускается возможность оформить выписку с период погашения задолженности и остаточной суммой.

Можно ли узнать о долгах умершего человека

Потенциальные наследники оставляют за собой право проверить кредитный рейтинг и узнать сведения о наличии задолженности по займам умерших должников.

Для этого необходимо иметь в наличии:

  • общероссийский паспорт потенциального заявителя;
  • документальное подтверждение смерти близкого родственника либо попечителя/завещателя;
  • составленное надлежащим образом завещание либо судебное решение о наследовании.

Для чего именно нужно инициировать проверку долга умерших граждан? Начисленные проценты, пеня и штрафные санкции после кончины заемщика продолжают начисляться.

Прежде чем принять наследственную массу следует уточнить, какая именно задолженность числиться за умершим в финансовых учреждениях.

В тот период, когда представитель нотариального органа будет зачитывать составленное надлежащим образом завещание, допускается возможность по российскому законодательству принять решение об отказе в принятии проблемной наследственной массы.

В таком случае служба судебных приставов не обладает юридической силой заставить наследников погасить имеющуюся задолженность.

Напоследок хотелось бы отметить — каких-либо сложностей в изучении сведения относительно наличия либо отсутствия задолженности по кредитам через интернет нет. Для этого достаточно следовать указанным выше способам.

Ссылка на основную публикацию