Договор финансирования под уступку денежного требования — юридические советы

Договор финансирования под уступку денежного требования

Наименование этого договора — договор факторинга.

     Впервые он возник в перевозочной деятельности, когда крупный кредитор-перевозчик имел много требований к своим клиентам.

В результате появилась необходимость в самостоятельном коммерческом исполнителе, которому кредитор-перевозчик уступал бы денежное требование, а тот в свою очередь собирал бы долги.

Такой исполнитель стал называться фактором. И ему передавали все бухгалтерские и другие дела.

     Появление данной договорной конструкции представляет собой неизбежный результат разделения труда в рыночных отношениях.

     Главная сфера приложения договора факторинга — тот сегмент рынка, где действуют крупные кредиторы, которые в силу характера профессиональной деятельности на рынке имеют дело с большим количеством должников.

В силу чего такому кредитору часто невыгодно собирать долги самому.

На рынке появились специализированные организации — «факторы», которые за определенное вознаграждение (комиссию) забирали все долги и занимались их получением с должников.

     Впоследствии данные отношения получили широкое распространение, и вместе с уступкой права требования кредитор отдавал фактору свою учетно-бухгалтерскую работу.

     Таким образом, в системе по оказанию финансовых услуг появился нетрадиционный гражданско-правовой феномен с самостоятельной гражданско-правовой формой оказания услуг факторинга.

     В международно-правовом регулировании факторинга важное место занимает Конвенция «О международном факторинге», принятая на дипломатической конференции в Оттаве в 1988 г. Ее подписали Франция, Италия, Германия, США, Великобритания, Финляндия, Бельгия и ратифицировали Италия, Франция, Нигерия.

     США — страна происхождения факторинга, впервые легализовала сделки по покупке долговых обязательств. Причем данный договор факторинга носил безоборотный характер, т.е. исключалось обратное требование фактора к клиенту при неоплате уступки обязательств должником.

     Восприняв общую модель, европейское право приняло ее не целиком, введя конструкцию оборотного факторинга, сведя к минимуму риск кредитора.

     Европейское право не создало специального правового регулирования факторинга, а использовало общие правила обязательного права и прежде всего — об уступке права требования (цессии).

     Понятие и гражданско-правовая природа под уступку права требования — новая для системы права РФ.

     Данная глава ГК РФ — это заимствование международного опыта факторинга, в основе которого лежит цессия, но в российском праве происходит ее сочетание с договором займа и кредита, а также предоставление финансовым агентам других финансовых услуг.

     По договору финансирования под уступку денежного требования

     одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

     Характеристика договора: возмездный, двусторонний, может быть как реальным, так и консенсуальным.

     Предмет договора:

1. Передача денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту соответствующих денежных средств.

2. Уступка клиентом финансовому агенту своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, имеющаяся перед клиентом (обычно это кредитные договоры).

     Требование может переходить к финансовому агенту только в случае неисполнения клиентом своего обязательства перед финансовым агентом и, соответственно, применяется в субсидиарном порядке.

     Как в первом, так и во втором случае происходит своеобразное кредитование финансовым агентом своего клиента, т.е. финансовый агент получает право требования в качестве возврата либо обеспечения своего кредита.

     Поэтому обязательство по уступке права денежного требования включается в группу обязательств по оказанию финансовых услуг, а не в качестве особой разновидности уступки права требования (п. 1 гл. 24 ГК РФ).

     Данный договор со стороны финансового агента может предусматривать передачу денежных средств клиенту, т.е. строиться по модели договора займа, и обязательства передать их, т.е. по модели кредитного договора.

     Со стороны клиента происходит либо уступка денежного требования финансовому агенту, либо обязательство уступить данное требование финансовому агенту (реальные, консенсуальные договоры).

     Данный договор позволяет дополнительно передать и иные услуги, также финансового характера, которые фактор предоставляет клиенту под уступку денежного требования. Иная услуга, например, может состоять в ведении и отчетности и предоставлении леджеринга (счетоводства).

     Отсутствие в данном договоре условия о счетоводстве не делает его недействительным. Включение такой оговорки производится только по воле сторон.

     По общему правилу данный договор безоборотный, однако в него может быть включено условие, предусматривающее ответственность клиента перед финансовым агентом за реальное исполнение уступленного денежного требования (т.е. если договор не исполнен).

     В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать коммерческие организации.

     В качестве клиентов должны выступать коммерческие организации, индивидуальные предприятия, т.е. есть строго определенные субъекты, составляющие исключительную сферу предприни­мательского оборота.

     Содержание договора. Обязанность должника произвести платеж своему кредитору существует до соответствующего договора под уступку денежного требования. Обязанность должника возникает перед финансовым агентом только тогда, когда его письменно уведомляют о состоявшейся уступке денежного требования к нему.

     Наиболее распространенный и сложный в коммерческой практике способ уведомления — это подпись на счетах, выстав­ленных на оплату должнику.

     Во взаимоотношениях связаны третьи лица.

     Самый болезненный вопрос — об окончательном расчете.

     Расчет требований по данному договору. Удовлетворяя требования финансового агента, должник по основному обязательству вправе противопоставить им путем зачета иные требования к кредитору, вытекающие из данного основного договора.

     При расчетах должника с финансовым агентом последний приобретает право на все суммы, которые ему удастся получить от должника по исполнению требований.

Размер данных сумм может превышать сумму кредита, выданного клиентом — к явной выгоде финансового агента, иногда может быть и меньше суммы кредита.

Причем в тех случаях, когда имеют место конструкции без оборотного договора, клиент не несет ответственности перед финансовым агентом.

     И только когда уступка требования обеспечивает исполнение финансового обязательства перед финансовым агентом по возврату выданного должнику кредита, возможны дополнительные расчеты в зависимости от фактического получения от должника сумм.

В этом случае финансовый агент фактически взыскивает большую сумму, превышающую размер долга клиенту, и обязан передать превышающую разницу клиенту. Такая конструкция исключает случаи неосновательного обогащения соответственного финансового агента.

     Таким образом, в отношениях данного договора представляются тесно связанные между собой не только сами стороны договора, но и должник по обязательству перед клиентом, т.е. своим первоначальным кредитором.

     Статья 833 ГК РФ специально регламентирует возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом, и тем самым обеспечивает каждому из участвующих в данных отношениях лиц то действительное гражданско-правовое положение и характер исполненных гражданско-правовых обязательств, которые проистекают и обусловлены самой конструкцией договора об уступке денежного требования.

Юкша Я.А.                   Учебник «Гражданское право»

Источник: http://yuksha.ru/index.php/publish/240-2009-10-28-13-51-45

Как составить договор финансирования под уступку денежного требования

Передача долговых обязательств за определённую плату была знакома ещё в Древнем Риме. И сегодня, так называемый, «факторинг» является действующим инструментом Российского бизнеса и законодательства.

Ниже рассмотрим, что такое уступка денежного требования под финансирование, как составить договор факторинга (цессии), какие бывают виды прав требования и нужно ли согласие должника на уступку его кредита.

Имеет ещё название «договор факторинга». История его хоть и началась во времена Древнего Рима, но свое название получила от британских факторий в Северной Америке. Сложности с налогами и другие финансовые неурядицы вынуждали тогдашних бизнесменов переуступать партнерам по бизнесу (или даже друг другу) право требовать денежное возмещение за осуществление торговой деятельности.

Выглядит следующим образом. Одна сторона, называемая «клиентом», передает права на денежное требование с третьей стороны, называемой «должником», второму участнику договора – финансовому агенту.

Если упростить, то получается, что передавший долг получает с его получателя какую-то оговоренную награду, а за агентом признается возможность требовать денежное возмещение (долг или будущую уплату) с должника клиента.

Читайте и про другие виды договоров в статье.

На видео-договор финансирования под уступку денежного требования:

В законодательстве Российской Федерации этот вид взаимоотношений регулирует ст. 824 Гражданского Кодекса. Там указано, что обязательства должника могут существовать не только в настоящем времени, но и получится далее в будущем. Из этого получаем, что договор факторинга – это возмездная акция реального и консенсуального характера.

Денежное требование требует полной идентификации. То есть, его нужно досконально описать и зарегистрировать. Только тогда договор факторинга считается имеющим силу.

Извещение должника о смене требователя долгоа, обычно, налагается на нового занимателя, так как именно он заинтересован в исполнении им своих финансовых обязательств.

Финансовый агент несет ответственность за то, чтобы своевременно уведомить сторону, в отношении которой ему направлено (переуступлено) обязательное пожелание выплаты.

В свою очередь, тот, кто перенаправляет долговые расписки обязан оповестить финансового агента обо всех нюансах и заключенных с должником договорах. В ином случае он будет подвергнут законным преследованиям за недостоверную либо неполную информацию по денежному требованию.

Как составить таковой договор

В этом разделе расскажем, что необходимо указать при составлении договора уступки права требования долга.

  • Правовой статус сторон (юридическое лицо, ИП).
  • По какому праву появились денежные обязательства (продажа товара, оказание услуг, иное).
  • Обязательства должника.
  • Время наступления платежей – прошедшее или будущее.
  • Возможность переуступки новым требователем долга права на него другим лицам.
  • Ответственность клиента перед финансовым агентом за действительность денежного требования и степень этой ответственности.
  • Услуги финансового агента взамен уступки права истребования долгового обязательства (денежный платёж, бухучёт, услуги, иное).
  • Время вступления в силу (с момента заверения, после проверки финансовым агентом платежеспособности должника, иное).
  • Способ оплаты и уведомлений о ней.
  • Ответственность сторон – особая или по законодательству.
  • Как рассматривать претензии.

Как видим, здесь указаны все возможные ситуации, при которых возникает переуступка долга. Можно отметить, что в качестве оплаты клиенту нередко выступает не денежная сумма, а какие-либо услуги, которые будет оказывать ему финансовый агент. Подробнее про право требования уступки вы можете почитать в статье.

Как оформить договор уступки права требования по договору поставки

Со случаем уступки права требования по договору поставки знакомы, наверное, все граждане нашей страны. Ситуация, когда за купленную в кредит стиральную машинку или телевизор, приходится рассчитываться с банком, знакома очень многим. В этом случае финансовым агентом выступает банк. Он получает право требовать задолженность с покупателя.

На фото- образец:

Банк должен гарантировать себе взыскание дебиторской задолженности с покупателя.

Поэтому он запрашивает копии документов, изучает кредитную историю своего будущего должника и всячески анализирует реальность возвращения кредитных средств.

Читайте также:  Какой перечень документов нужен для открытия ооо? - юридические советы

Дополнительной гарантией ему служит комиссия, которую покупатель выплачивает не поставщику, а финансовому агенту – банку или другой коммерческой организации, взявшей на себя права требовать долг за поставку.

Такой договор между продавцом услуг или товаров и финансовым агентом носит название соглашения цессии.

Лицо, осуществившее поставку, называется цедентом, лицо, получившее право требования долга – цессионарием. Это могут быть, как юридические лица и организации, так и физлица.

Например, нередко случается передача прав на долговые обязательства от цедента к цессионарию в результате раздела имущества и его продажи.

Нужно ли согласие должника

Статья 382 ГК РФ отмечает, что во время заключения на уступку денежного требования финансовому агенту и клиенту не обязательно получать согласие должника клиента. Однако, этот спорный нюанс нуждался в более детальном разъяснении, поэтому Гражданский Кодекс был дополнен статьёй 828.

В ней расписывается, что должник может обеспечить свои права при передаче его обязательств третьим лицам, если это указано в первоначальном договоре.

То есть, если кредитная организация указала, что на согласие передачи кредитных обязательств нужна подпись её клиента, то без неё договор факторинга имеет минимальную юридическую силу.

Этот момент нужно подробно освещать и в момент заключения договора между кредитором и должником, и в момент передачи кредитором прав на денежное требование финансовому агенту. То есть, присутствует правило «первого договора». Это нужно учитывать при выкупе долгов и права требования денежного возмещения.

На видео-соглашение об уступке права требования:

Что такое трехсторонний договор

Из вышеизложенного материала понятно, что если не указана потребность получать согласие должника, то договор факторинга является двухсторонним.

Клиент и финансовый агент заключают между собой договор под уступку денежного требования и указывают, на кого из них падает обязанность известить должника о смене его кредитора.

Трехсторонний договор факторинга происходит при непосредственном участии должника. Необходимо это сразу по нескольким причинам.

Во-первых, новому кредитору не нужно искать должника и убеждаться в том, что он получил уведомление о смене кредитора.

Во-вторых, всегда желательно убедиться в платежеспособности субъекта долговых обязательств лично.

В-третьих, если в первоначальном договоре между старым кредитором и должником указан пункт об уведомлении, то нередко должник изъявляет желание принять участие в составлении нового договора.

Цедент может не знать чего-то, попытаться предоставить финансовому агенту недостоверные или устаревшие данные. Трехсторонний уступки права требования долга позволяет избавиться от «подводных камней» и начать взаимовыгодное сотрудничество.

Реально ли признание заключенного соглашения недействительным

Прежде всего, недействительным будет считаться договор уступки прав востребования денег, если цедент (клиент) изначально не имел этого права. В таком случае он признается недействительным с инициацией судебных разбирательств по поводу мошенничества.

Вторым признаком недействительности является отсутствие государственной регистрации договора факторинга. Так как операция цессии принадлежит к типу возмездных, то она должна быть отражена в едином правовом поле и соответственно зарегистрирована.

Наконец, договор на передачу прав требования долга будет признан невозможным, если в соглашении между первым кредитором и должником дословно прописано, что это невозможно без согласия последнего. То есть, если должник против, чтобы его кредитные обязательства были переданы третьему лицу, то не имеет смысл заключать договор цессии.

Возможно так же будет интересно, как права работника по трудовому договору существуют согласно действующего законодательства.

Как может выглядеть образец договора найма безвозмездного пользования жилым помещением, можно увидеть в данной статье.

Интересно будет узнать, как происходит злоупотребление свободой договора в гражданском праве, можно прочесть в данной статье.

Как происходит порядок расторжения трудового договора по инициативе работника, можно узнать прочитав данную статью.

Договор финансирования под уступку денежного требования регулирует ГК РФ. Статьи 824-838 определяют все нюансы и сопутствующие моменты, которые возникают между финансовым агентом, клиентом и должником.

Этот тип договора имеет еще название «договор факторинга» и «договор цессии». Это довольно распространенная область юридических отношений. Например, коллекторские агентства получают свои права на истребование долга именно с помощью этого договора.

Покупка в кредит – ещё один частый пример данного договора.

Источник: http://RuleConsult.ru/grazhdanskoe/finansovoe/dogovor-finansirovaniya-pod-ustupku-denezhnogo-trebovaniya.html

Финансирование под уступку денежного требования (договор факторинга)

Начавшееся в конце XX века в России формирование рыночных отношений потребовало во многом обновления всего гражданского законодательства и также нормативного закрепления новых договорных конструкций, которые широко используются в развитых зарубежных странах.

К числу подобных договорных конструкций относится и договор финансирования под уступку денежного требования, предусмотренный ст. ст. 824 — 833 (гл. 43) Гражданского кодекса РФ.

Следует однако отметить, что несмотря на создание специальной нормативной базы, указанный договор не имеет в России достаточно широкого применения.

Итак, договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) является новым для российского гражданского законодательства.

В основе договора факторинга лежит конструкция, разработанная в первой половине прошлого столетия в странах общего права, а сегодня занимающая заметное место среди финансовых инструментов всех стран с развитой экономикой.

Появление данной конструкции в зарубежных странах было обусловлено необходимостью адаптации институтов займа и кредита к условиям возросшей динамики товарного оборота.

В соответствии с российским гражданским законодательством, по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

Договор факторинга может предусматривать передачу денег финансовым агентом клиенту (по модели договора займа), или обязательство передать их (по модели кредитного договора). При этом клиент в зависимости от условий конкретного договора либо уступает определенное денежное требование, либо обязуется уступить его.

Форма договора факторинга подчиняется общим правилам о форме, в которой должна быть совершена уступка права требования (ст. 389 ГК РФ).

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования может быть:

  1. передача денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту денежных средств;
  2. уступка клиентом фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором (обычно по кредитному договору фактора с клиентом). В этом случае требование может переходить к фактору только при условии невыполнения клиентом своего основного обязательства.

По своей сути цель финансирования под уступку требования (факторинга) заключается в «укорачивании» кредитной цепочки.

Вместо предоставления кредита в расчете на то, что он будет погашен клиентом после реализации его права требования к третьему лицу, банк передает клиенту денежные средства (кредит) и погашает его путем получения от клиента права денежного требования к третьему лицу и последующей реализации полученного требования.

При этом интерес уступающей стороны состоит в оперативном получении денежных средств, необходимых для предпринимательской деятельности и частичном (полном) освобождении от риска неплатежеспособности должника.

Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:

Дата размещения статьи: 14.11.2016Международный факторинг как стимул развития экспорта (Сбежнев В.А.)В экономической науке и цивилистике факторинг является одним из наиболее актуальных и обсуждаемых вопросов. Не менее актуален он и для финансового права, поскольку затрагивает такие вопросы, как валютное регулирование и валютный контроль, бухгалтерский учет и др. Кроме того, факторинг способствует реализации государственной экономической политики, обеспечивает стимулирование экономического развития. Факторинг рассматривается в науке как важнейший элемент в области обслуживания экспортно-импортных операций.
Дата размещения статьи: 17.10.2016Учет факторинговых операций (Новикова Н.Е., Новиков В.А.)Факторинг как одна из разновидностей операций кредитования бизнеса, в том числе банками. Факторинговые операции позволяют досрочно обменять дебиторскую задолженность на деньги, что повышает возможность исполнения графика платежей кредиторам. Обобщение подходов к учету фактов хозяйственной жизни, возникающих в связи с операциями факторинга, и представлению в отчетности дебиторской и кредиторской задолженности
Дата размещения статьи: 09.01.2016Совершенствование норм об уступке требования и факторинге в гражданском законодательстве России (Рыжковская Е.А., Шаблова Е.Г.)Деятельность по оказанию услуг по факторингу регулируется нормами главы 43 ГК РФ. Согласно ст. 824 ГК РФ одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. 
Дата размещения статьи: 22.07.2015Правовое регулирование операций факторинга. Снижение рисков неплатежей (Селянина Е.)Если организация после отгрузки товаров (или выполнения работ, оказания услуг) ждет поступления денег от покупателей, то она нередко испытывает значительные финансовые трудности с оборотными активами, поскольку необходимо закупать новые товары, комплектующие или сырье для производства продукции. В этом случае факторинг помогает решить эту проблему. Суть договора факторинга состоит в том, что продавец, отгрузив товары, уступает право требования долга за них факторинговой компании, которая осуществляет незамедлительное финансирование.
Дата размещения статьи: 11.07.2015Факторинг как способ финансирования продаж. Вопросы применения на практике (Селянина Е.)В практике применения факторинга не редки случаи, когда продавец еще до заключения соответствующей сделки с покупателем достигает договоренности с финансовым агентом о финансировании под уступку денежных требований по такой сделке. В результате для продавца данная сделка становится продажей без отсрочки — за деньги, сразу получаемые от факторинговой компании.
Дата размещения статьи: 21.03.2015Как изменения в валютном контроле повлияют на рынок международного факторинга (Мотохин А.М.)

Источник: http://lexandbusiness.ru/catalog.php?cat1=24

Договор финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договор финансирования под уступку денежного требования часто называют договором факторинга.

По юридической природе договор:

— возмездный;

— двусторонний.

Договор финансирования под уступку денежного требования может быть как реальным, так и консенсуальным, что прямо следует из определения договора.

Читайте также:  У ип отбирают торговлю пивом - юридические советы

В первом случае у финансового агента отсутствует обязанность по финансированию клиента, а право требовать уступки денежного требования возникает только с момента передачи денежных средств клиенту.

При консенсуальном договоре у сторон с момента его заключения возникают взаимные права и обязанности (например, клиент может требовать от финансового агента передачи обусловленной в договоре денежной суммы).

Лицо, осуществляющее финансирование под уступку денежного требования, именуется финансовым агентом, а лицо, получающее финансирование и уступающее денежное требование, — клиентом.

В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации.

Коммерческие организации, не являющиеся кредитными организациями, должны иметь лицензию на осуществление такого рода деятельности (ст. 825 ГК РФ).

Форма договора факторинга подчиняется общим правилам о форме, в которой должна быть совершена уступка права требования (ст. 389 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом, таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

Обязанностью финансового агента является финансирование клиента (путем оплаты уступленного им требования).

Такое финансирование может осуществляться в виде передачи (перечисления) клиенту денежных сумм в обмен на состоявшуюся уступку (единовременно или отдельными частями) либо в виде открытия ему кредита, обеспеченного возможной в будущем уступкой права требования.

По условиям конкретного договора факторинга обязанностью финансового агента может также стать оказание клиенту оговоренных финансовых услуг (что является правилом для классических факторинговых отношений, отличающим их от обычной цессии).

Обязанности клиента в рассматриваемом договоре составляют:

— осуществление уступки финансовому агенту денежного требования;

— оплата услуг финансового агента (фактора).

Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

Клиент имеет право уступить денежное требование финансовому агенту даже в том случае, если между ним и его должником существует соглашение о запрете уступки или ее ограничении.

Данное положение соответствует принципам международной практики по факторным операциям, унифицированным в Конвенции УНИДРУА. Вместе с тем клиент может нести ответственность за уступку денежного требования в нарушение существующего в соглашении с должником запрета.

Последующая уступка денежного требования агентом допускается, если это прямо указано в договоре финансирования под уступку денежного требования.

После совершения уступки финансовый агент или клиент должны уведомить должника об этом. Уведомление должно быть совершено в письменной форме с указанием, какое денежное требование было уступлено и кому должник обязан произвести платеж, т.е.

должен быть назван финансовый агент. Должник может требовать от финансового агента предоставления документов, подтверждающих уступку денежного требования.

Если же финансовый агент такие документы не предоставит, должник вправе произвести исполнение клиенту.

Если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе в соответствии со статьями 410 – 412 ГК РФ предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

Должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

Договор финансирования под уступку денежного требования.

Источник: https://xn--b1agzhfj2f.xn--p1acf/grazhdanskoe-pravo/dogovor-finansirovaniya-pod-ustupku-denezhnogo-trebovaniya.html

Договор финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования

Финансирование под уступку денежного требования, именуемое также факторингом, является для российских предпринимателей новым институтом договорного права, и поэтому в процессе его практического применения возникает немало вопросов и проблем.

Между тем, за рубежом факторинговые операции уже давно приобрели столь широкое распространение, что в этих условиях возникла даже необходимость в принятии правового акта, который бы урегулировал международные операции по финансированию под уступку денежного требования.

Соответственно 28 мая 1988 года в Оттаве была принята Конвенция о международном факторинге, которая в настоящее время подписана более 10 странами, в том числе США.

Российская Федерация пока не является участницей Конвенции, однако вопрос о ее присоединении к этому международному правовому акту весьма широко обсуждается.

В российском же законодательстве факторинговые отношения были впервые урегулированы на уровне закона только частью второй нового Гражданского кодекса РФ, введенной в действие с 1 марта 1996 года.

В настоящей статье будут освещены основные вопросы и трудности, с которыми приходится сталкиваться на практике при использовании норм российского законодательства о факторинге.

При этом следует сразу отметить, что сам по себе договор о факторинге является весьма сложным договором, требующим особо тщательной проработки и соблюдения требования законодательства к порядку и условиям его заключения. В противном случае может стать вопрос даже о действительности заключенного договора.

Так, например, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 23 мая 2000 года N 8420/99 было отмечено, что заключенный между сторонами договор о факторинге является ничтожным, так как намерения сторон по данному договору не соответствуют его содержанию. Указанное необходимо учитывать на практике.

Гражданский кодекс РФ дает четкое и весьма лаконичное определение договора финансирования под уступку денежного требования факторинга.

Так, согласно ст.

824 ГК РФ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона финансовый агент передает или обязуется передать другой стороне клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента кредитора к третьему лицу должнику, вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнении им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Таким образом, факторинг является возмездной сделкой и при этом может быть построен как по модели реального договора, так и консенсуального.

В Кодексе также специально отмечается, что денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также и в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Анализ представленного определения позволяет сделать вывод о том, что по существу факторинг . это специальная форма переуступки прав требования. Поэтому в случае отсутствия специальных норм в главе 43 Гражданского кодекса к отношениям сторон по финансированию под уступку права требования применяются общие нормы Кодекса об уступке прав требования Глава 24 Кодекса.

Из приведенного выше определения факторинга можно также сделать вывод и о том, что Кодекс фактически выделяет два типа факторинга в первом случае речь идет именно о сделке по финансированию в прямом смысле этого слова, то есть когда денежное требование переходит к финансовому агенту.

В другом же случае Кодекс говорит о возможности и такого факторинга, при котором денежное требование уступается только в целях обеспечения исполнения клиентом своих обязательств перед фактором, то есть требование переходит к фактору лишь в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Таким образом, в данном случае можно говорить об обеспечительном факторинге.

Этим факторинг существенно отличается от обычной уступки права требования, так как глава 24 Кодекса говорит о необходимости полной и безусловной замены стороны в обязательстве, что при обеспечительном факторинге не происходит.

Существенно факторинг отличается от обычной цессии и по составу участвующих в нем сторон.

Так, согласно ст.

825 Гражданского кодекса РФ в качестве финансового агента могут выступать только банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие лицензию на осуществление деятельности по финансированию под уступку денежного требования. Таким образом, в качестве фактора могут выступать лишь те организации, которые имеют лицензию на проведение подобных операций т.е. налицо особый субъектный состав.

При применении указанной нормы на практике возник весьма важный и спорный вопрос. Дело в том, что согласно ст. 10 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15ФЗ О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ до установления условий лицензирования деятельности финансовых агентов сохраняется существующий порядок осуществления их деятельности.

Как понимать указанную норму

Проблема заключается в том, на момент вступления в силу второй части Кодекса ни в одном нормативном акте не говорилось о том на каких условиях лицензируется деятельность факторов, какой орган выдает лицензии, какие к этому предъявляются требования и т.д.

Читайте также:  Как и для чего проводится судмедэкспертиза живых лиц? - юридические советы

, то есть фактически получалось, что любая коммерческая организация до момента появления специального нормативного акта, в котором бы были установлены условия лицензирования, могла осуществлять финансирование под уступку денежного требования и выступать в качестве финансового агента.

С другой стороны, буквальное толкование ст. 825 Кодекса приводил и к иному выводу до момента определения условий лицензирования в качестве финансовых агентов могут выступать только банки и иные кредитные организации.

Именно такая точка зрения и была высказана Президиумом Высшего арбитражного суда РФ.

Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 30 июня 1998 г.

N 955/98 Президиум указал, что в соответствии со статьей 825 Гражданского кодекса РФ в качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение лицензию на осуществление деятельности такого вида. Таким образом, арбитражный суд, признавая договор факторинга недействительным, обоснованно исходил из необходимости специальной правосубъектности при заключении подобных сделок. Соответственно договор факторинга был признан недействительным в силу ст. 168 ГК РФ именно в связи с тем, что у организации, выступившей в качестве финансового агента, отсутствовала лицензия на проведение факторинговых операций.

В настоящее время проблема, связанная с лицензированием факторинговой деятельности, к счастью, несколько прояснилась.

Так, согласно постановлению Правительства РФ О лицензировании отдельных видов деятельности от 11 апреля 2000 г.

N 326 лицензирование деятельности по финансированию под уступку денежного требования осуществляется Федеральной службой России по финансовому оздоровлению и банкротству ФСФО России.

Теперь необходимо остановиться на анализе предмета договора факторинга, который также вызывает немало вопросов.

Согласно ст. 826 Гражданского кодекса РФ предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил существующее требование, так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем будущее требование.

Анализ представленной нормы позволяет выделить еще одно существенное отличие факторинга от обычной цессии . предметом факторинга может быть как уже существующее право требования действительное право, так и то, которое лишь еще наступит будущее требование.

Между тем, согласно ст. 382,383 ГК РФ предметом цессии может быть только уже существующее требование, в противном случае договор является недействительным.

Данная точка зрения в настоящее время разделяется большинством ведущих специалистов в области гражданского права.

Следует обратить внимание, что согласно ст. 826 ГК РФ всякое денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определимым, то есть конкретным, поэтому в договоре может указываться сумма уступаемого требования, сроки ее выплаты и т.д.

Иными словами, денежное требование должно быть определено в договоре таким образом, чтобы существующее требование можно было идентифицировать в момент заключения договора факторинга, а будущее требование не позднее, чем в момент его возникновения.

В зависимости от срока исполнения денежного обязательства, являющегося предметом уступки, определяется и момент перехода финансовому агенту денежного требования и соответственно момент возникновения обязанности финансового агента по финансированию клиента.

При уступке существующего денежного требования указанные права и обязанности финансового агента возникают в момент заключения договора факторинга.

Так, при уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором.

До наступления указанного момента клиент остается субъектом соответствующего требования, то есть стороной по договору, которая должна выполнить все лежащие на ней обязанности, с тем, чтобы иметь возможность потребовать последующего исполнения обязанностей от своего должника. При этом дополнительного оформления уступки денежного требования при наступлении момента ее перехода в этом случае не требуется ст. 826 ГК РФ.

Помимо того, что факторинг позволяет сторонам уступить не только уже существующее действительное требование, но и будущее, Кодекс также установил, что уступка финансовому агенту денежного требования является действительной даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении ст. 828 ГК РФ.

Это является характерной чертой факторинга и существенно отличает его от обычной цессии, где договором или законом может быть предусмотрен запрет на переуступку требования ст. 388 ГК РФ.

Вместе с тем, такое правило не освобождает клиента от обязательств и ответственности перед должником в связи с уступкой требования, совершенной в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении п. 2 ст. 828 ГК РФ.

Заключение договора о факторинге означает переход права требования уплаты денежных средств от клиента к финансовому агенту, но в то же время не порождает автоматически обязанность должника выплатить эти суммы новому кредитору . фактору. Дело в том, что согласно ст.

830 ГК РФ обязанность должника произвести платеж финансовому агенту наступает лишь при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж

Последствием неисполнения клиентом либо финансовым агентом обязанности по уведомлению должника является сохранение за должником права произвести платеж первоначальному кредитору, при этом такое исполнение будет надлежащим ст.

382 и 830 ГК РФ и соответственно прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

Такое же последствие наступит и в случае неисполнения финансовым агентом в разумный срок просьбы должника о представлении ему доказательств того, что уступка требования финансовому агенту действительно имела место.

Однако даже письменное и своевременное уведомление должника о состоявшейся уступке не всегда влечет обязанность последнего выплатить соответствующие суммы. Согласно ст. 832 ГК РФ должник вправе отказаться о уплаты долга агенту, основываясь на встречных требованиях, которые он вправе предъявить первоначальному кредитору клиенту. При этом необходимо различать две ситуации.

Если требования должника например, покупателя связаны непосредственно с самим переданным долгом например, в связи с исполнением договора поставки, то они всегда могут быть предъявлены финансовому агенту.

Если же речь идет о таком требовании должника к первоначальному кредитору как зачет ст.ст.

410421 ГК РФ, то он также может быть противопоставлен требованиям финансового агента, но только в том случае, если это денежное требование уже имелось у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

Последнее необходимо учитывать на практике финансовым агентам, которые заключают договоры факторинга без права регресса к клиенту ст.ст. 827, 831 ГК РФ, так как в этом случае полученные фактором денежные суммы могут оказаться меньше выплаченных им за переуступленное требование.

Весьма важным является вопрос о правовых последствиях нарушения должником или клиентом своих обязательств по договору, по которому уступается право требования.

Законодательство в этом случае предусматривает разные варианты.

По общему правилу, установленному ст. 827 ГК РФ, если договором факторинга не предусмотрено иное, клиент несет перед агентом ответственность лишь за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки. Соответственно если иное не установлено договором клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником своих обязательств.

Таким образом, исходя из общего правила, действительность денежного требование не гарантирует надлежащего исполнения обязательства должником.

Если должник не исполняет денежного требования в соответствии с условиями договора факторинга, Гражданский кодекс РФ снимает с клиента ответственность за поведение должника, даже в случае его неплатежеспособности банкротства должника.

Отсюда вытекает права финансового агента на предъявление судебного иска только к должнику о возмещении убытков, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. В случае неисполнения должником судебных решений о взыскании долга финансовый агент вправе возбудить производство о банкротстве должника.

Однако если в момент уступки требования клиенту были уже известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе отказаться от совершения платежа например, поставка некачественного товара, истечение срока исковой давности, то денежное требования клиента признается недействительным и он несет ответственность перед финансовым агентом в случае его неоплаты.

В случае же если нарушение обязательств по договору, заключенному с должником, происходит со стороны клиента, должник имеет возможность предъявить соответствующее требование именно клиенту, но не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента. Однако если финансовый агент не оплатил уступленное ему право требования или оплатил его после того, как ему стало известно о праве должника отказаться от платежа по переуступленному требованию, то в этом случае должник вправе требовать возврата уплаченных денежных средств уже и с финансового агента.

Права финансового агента на суммы, полученные от должника, определяются согласно правилам ст. 831 ГК РФ в зависимости от способа исполнения обязательств по финансированию клиента.

В случае покупки долга финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования.

Финансирование осуществляется путем предоставления клиенту денежных средств, сумма которых определяется соглашением сторон в договоре факторинга как цена за купленные долги.

Купленные долги включают в себя основную сумму долга и связанные с ней дополнительные обязательства штрафные санкции за неисполнение и ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В этом случае финансовый агент вправе получить все суммы, поступившие от должника, даже если сумма платежа от должника значительно превышает суммы выплаты самого финансового агента.

Правда, в этом случае финансовый агент несет риск не получить с должника даже той суммы, за которую были куплены эти денежные требования, так как предполагается, что договор факторинга при покупке долга у должника является безоборотным, то есть клиент не отвечает перед финансовым агентом за реальное исполнение должником денежного требования.

Если же финансирование под уступку денежного требования является способом обеспечения исполнения обязательства клиента например, по возврату кредита перед финансовом агентом п. 2 ст. 831 ГК РФ, то в этом случае, клиент отвечает перед финансовым агентом за остаток долга, недополученный им от должника.

Однако и финансовый агент, если договором не предусмотрено иное, обязуется представить клиенту отчет об исполнении должником денежных требований и перечислить клиенту сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой.

В противном случае финансовый агент получил бы сумму, превышающую размер его требований к клиенту, то есть неосновательно обогатился бы за его счет.

Максим Смирнов, юрист прессслужбы компании Гарант

Максим Смирнов, юрист прессслужбы компании Гарант

Источник: https://jurist.qip.ru/articles/16659

Ссылка на основную публикацию