До какого возраста дают ипотеку — юридические советы

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Условия, ограничения для пенсионеров

Последние изменения: Июнь 2018

Предоставляя кредит на длительный срок, финансовое учреждение должно быть уверено в благополучном возврате средств, одолженных клиенту под проценты.

С учетом особенностей ипотеки (длительного срока кредитования и крупных сумм), особенно важным критерием, оцениваемым банком является возраст заемщика на момент открытия кредитной линии и к окончанию ипотечного договора.

Если решение об ипотечном жилье возникло уже в зрелом возрасте, необходимо уделить особое внимание изучению вопроса, до какого возраста дают ипотеку на жилье.

Причины установления верхней возрастной границы

Ипотечные отношения предполагают взаимную выгоду для заемщика, покупающего недвижимость, и для финансовой структуры, получающего процентный доход. Предоставляя займ, банк выдвигает ряд требований к кандидату, обеспечивая себе гарантии безубыточности.

В силу своих особенностей, ипотека предоставляется далеко не всем гражданам. Прежде всего, потребуется доказать свою ответственность и финансовую состоятельность. Именно по этой причине получить жилищный займ в 18-21 года практически невозможно – в этом возрасте граждане, как правило, не имеют стабильного высокого дохода, и отличаются низкой степенью ответственности.

Не менее ответственно банк подходит и к определению максимального возраста плательщика ипотеки, оценивая финансовые возможности и уровень дохода в различных категориях клиентов.

Наибольшая вероятность одобрения ипотеки у трудоспособных зрелых граждан, имеющих стабильное положение, доход, сбережения, имущество.

  По этой причине предельная планка по ипотеке соответствует выходу на пенсию, когда человек прекращает получать заработную плату и уходит на отдых.

Так как на законодательном уровне возраст для ипотеки никак не регулируется, финансовые учреждения самостоятельно определяют свои стандарты при рассмотрении заявок от граждан различных категорий. Несмотря на наличие общих параметров, банки рассматривают успешность кандидатуры по своему усмотрению, позволяя брать заем даже при достижении 60-летия.

Главный ориентир регламента кредитора – наличие постоянного достаточного дохода на всем протяжении кредитования. Это означает, что получить ипотечное жилье можно и в предпенсионном возрасте, однако срок договора и размер ссуды будет рассчитан с учетом погашения до 60-65 лет.

Подобная практика не характерна для западных банков, где по-другому рассматривают характеристики пожилого заемщика, предполагая, что по мере своего взросления данная категория граждан отличается ответственностью, пунктуальностью и уже имеет определенные накопления и стабильный заработок.

Сомнения не в пользу зрелых заемщиков также связаны с постепенно увеличивающимся риском смерти или утраты трудоспособности и дохода по причине болезни. По мере взросления, заемщик более подвержен болезням и вероятности смерти, что затруднит процесс взыскания оставшегося невыплаченного долга с имущества или наследников.

Установление предельных верхних границ выглядит необоснованным, если учитывать, что приобретаемая собственность находится в залоге банка вплоть до выплаты последней одолженной в банке копейки. Однако, российские банковские структуры, в этом отношении, далеки от социальной ориентированности кредитной отрасли и основывают свою работу на других принципах.

Проблема кредитования пожилых лиц неоднократно обсуждалась на различных уровнях, а официальное установление первых пределов по возрасту ипотечных клиентов произошло в 1997 году, когда Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) определило границы в 65 лет.

До какого возраста дают ипотеку: возрастные ограничения заемщика в 2018 году

Развитие банковского сектора привело к созданию конкурентной среды и тенденции внедрения программ, направленных на различные социальные группы, включая пенсионеров. В настоящее время российские финансовые организации учитывают положительную статистику кредитования зрелых заемщиков, предлагая выгодные программы с повышенным возрастным пределом.

Подавляющее большинство структур успешно согласовывают выдачу займов для покупки жилья, определяя, в каком возрасте планируется внести последнюю оплату:

  • 64-65 лет. К числу таких кредиторов относят: DeltaCredit, МТС Банк, Адмиралтейский, Уралсиб, Возрождение, Росбанк, Россельхозбанк.
  • 59-60 лет. Менее лояльные программы предоставляют АК БАРС, Альфа-Банк, Абсолют-банк, Газпромбанк.
  • 75 лет. Максимальный порог установлен для клиентов Сбербанка и ВТБ24, где можно взять ипотеку за 60 лет на 15-летний период.

Определение границ не связано ни с типом приобретаемого жилья, ни с оценкой ликвидности залога. Пересмотреть порог, действующий в конкретном банке, аналогично изменению параметров займа, исходя из дохода клиента, не получится.

Различия в возрастных ограничениях по ряду программ

Возрастной ценз может быть снижен, когда речь идет о специализированных программах, направленных на конкретные социальные слои населения:

  • для молодых семей;
  • молодежи;
  • учителей;
  • медиков;
  • иных работников бюджетной сферы;
  • военнослужащих и т.д.

Спецпрограммы с государственной поддержкой строго регламентированы на уровне федеральных законов. Обязательность соблюдения жестких мер вызвана особой выгодой и социальной ориентированностью некоторых проектов, реализуемых в качестве мер адресной социальной поддержки.

Кроме того, существует альтернативная возможность получить выгодный кредит, не взирая на возраст, если в качестве созаемщика привлечь более молодых родственников (детей, внуков), которые, при преждевременной кончине основного плательщика, примут на себя обязательства перед кредитором, одновременно принимая ипотечное жилье в качестве наследуемого имущества. На таких условиях банк с большей вероятностью одобрит ипотеку 75-летнему клиенту, предоставив займ сроком до 120 месяцев.

Стандартное предложение банков также учитывает и пол будущего заемщика:

  • 60 лет для мужчин;
  • 55 лет для женщин.

Данные различия в первую очередь связаны с установленным законодательством временем выхода на пенсию. Таким образом, чтобы получить жилищный займ на 10 лет, крайним возрастом для женщин станет 45 лет, а для мужчин – 50 лет.

При рассмотрении специализированных программ, необходимо учитывать конкретные правила кредитования. Так, например, молодой ученый вправе рассчитывать на выгодную ипотеку до 35 лет, а работники медицинской сферы – до 50 лет. Успех рассмотрения заявки с государственным субсидированием зависит от соответствия установленным планкам.

 Возраст для ипотеки по программе «Молодая семья»

Популярный среди молодежи вид ипотечного кредитования позволяет получить комфортную современную квартиру при вступлении в брак. Главное, чтобы один из супругов был моложе 35 лет.

Привлекательность займа заключается в низкой процентной ставке. Для семей, в которых воспитывается более трех детей, также возможны льготные условия кредитования по госпрограммам. Положительно повлияет на рассмотрение заявки и отнесение кандидата к категории зарплатного клиента или наличие дебетовой карты и депозита.

«Военная ипотека»

С 2005 года установлены льготы при предоставлении жилищного займа военнослужащим. В рамках социальной поддержки данной категории граждан была внедрена и успешно реализуется программа военной ипотеки.

Существуют некоторые сложности в порядке предоставления выгодного кредита. Одной из особенностей военной ипотеки является необходимость быть участником программы с накоплением средств в течение определенного срока, иметь стаж от 3 лет и продолжать службу в ВС РФ на протяжении действия кредитного договора.

Взамен военнослужащий обеспечивается ежемесячной выплатой, которая направляется исключительно на погашение кредита на жилье.

В случае выхода в отставку, прекращения службы, заемщик несет обязательство досрочно погасить оставшуюся задолженностью. Программа для военных реализуется на федеральном уровне, разрешая пользоваться льготным кредитованием на всей территории России, независимо от региона несения службы.

Одним из ключевых параметров военной ипотеки служит возрастное ограничение – на момент выплаты долга заемщику должно быть меньше 45 лет.

Спецпрограммы для пенсионеров

Еще недавно получить ипотеку пенсионеру было довольно сложно. Банки с сомнением воспринимали готовность заявителя нести ипотечное бремя. По мере изменения экономической ситуации, стали появляться специальные кредиты, рассчитанные на лиц пенсионного возраста.

Намереваясь взять ипотеку на длительный срок незадолго до выхода на пенсию, имеет смысл подробнее изучить акционные предложения различных банков.

А в случае, если гражданин продолжает работать после достижения 60-65 лет, финансовая структура предоставляет заемную линию на стандартных условиях, исходя из текущего трудового дохода.

Если заемщик решил взять ипотечное жилье, но есть большие сомнения в одобрении заявки в банке в силу приближения к пенсионному возрасту, рекомендуется рассмотреть вариант оформления договора, привлекая дополнительного созаемщика более молодого возраста.

© 2018 zakon-dostupno.ru

Источник: http://zakon-dostupno.ru/ipoteka/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhile/

До какого возраста дают ипотеку — ограничения, предельный возраст, условия получения

Ипотека позволяет получить банковский заем на самое дорогостоящее приобретение — покупку недвижимости. В этом случае речь идет о максимально возможных суммах, которые предоставляются клиенту, наиболее длительных сроках погашения кредита и, соответственно, самых жестких условиях его выдачи.

Банк должен быть уверен, что достаточно крупные выплаты будут производиться регулярно в течение долгого периода, поэтому принимает во внимание не только текущую финансовую ситуацию клиента, но и вероятные ее изменения в течение всего срока кредитования. К ним относится, прежде всего, возраст заемщика, который объективно может стать фактором риска при оплате ипотеки.

У любого человека, получившего банковский кредит, могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые лишат его стабильного дохода. Но некоторые изменения вполне предсказуемы, и при выдаче ипотеки обязательно принимаются во внимание.

К ним относится наступление пенсионного возраста, которое значительно повышает риск потери работы. При этом заново трудоустроиться пожилому человеку тоже сложнее, да и может снизиться трудоспособность, т.е. повышается вероятность затруднений по выплате долга.

Поэтому именно пенсионный возраст является предельным при расчете срока ипотеки.

Может показаться, что для молодежи это не ограничение, но, если девушка планирует получение относительно крупной для нее суммы (на стандартных условиях) и выплату займа в течение, например, 30 лет, ей нужно позаботиться об этом до 25-летнего возраста, чтобы успеть расплатиться с банком до потенциального выхода на пенсию (55 лет).

Читайте также:  Минэкономразвития запретило оформление в собственность места в подземной автостоянке - юридические советы

Таким образом, чтобы определить, до какого возраста кредитная организация может дать клиенту ипотеку, нужно учитывать длительность всего периода погашения займа.

При этом банк официально может и не указывать возрастные ограничения для желающих получить кредит, но на принятии решения этот фактор все равно скажется.

В ряде случаев банки повышают планку возраста для получения ипотеки или устанавливают ее в индивидуальном порядке.

Если заявку на получение кредита подает целая семья, то решающее значение имеет возраст ее самого старшего члена, хотя при достаточно высоком доходе более молодых родственников и это условие некритично.

Ограничения могут касаться и относительно молодых людей, интересующихся ипотекой — когда они хотят воспользоваться какими-либо льготными условиями.

  • Государством разработана программа «Молодой семье — доступное жилье», предполагающая выдачу субсидии на оплату ипотеки и определяющая ограничения по возрасту для заемщика — 35 лет. В этом случае можно получить дотацию размером до 35% от стоимости приобретенной недвижимости.
  • Поблажки для молодежи предоставляются и отдельными банками. Специальные программы позволяют снизить процент по кредиту, продлить срок погашения займа, увеличить число созаемщиков, оформить страхование на выгодных условиях и т.д. Например, в Сбербанке действует проект «Молодая семья», предлагающий льготы по ипотеке, но он и регламентирует, до какого возраста можно стать участником. Согласно его условиям, хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Также получить какую-либо скидку можно при наличии несовершеннолетних детей, преимущества может дать и принадлежность к определенным профессиям.

Например, военная ипотека имеет ограничения по возрасту, но предлагает более благоприятные условия. В этом случае для приобретения недвижимости можно вносить платежи в специальную накопительную систему.

Предельный возраст для погашения военной ипотеки составляет 45 лет.

Медицинским работникам доступны льготные условия при оформлении кредита до 40-летнего возраста. В любом случае старшее поколение может вполне рассчитывать на получение ипотечного займа, а в некоторых случаях и на субсидию, просто это будет связано с более длительным ожиданием и меньшими скидками, по сравнению с молодежными программами.

Если человеку в возрасте требуется сумма, превышающая ту, что готов кредитовать банк на условиях ипотеки, он может ее перекрыть обычным потребительским займом. Такие кредиты выдаются даже пенсионерам, на срок до 5 лет. При этом полезно будет открыть в том же банке счет для перечисления пенсии, тогда могут стать доступны и какие-то льготные программы.

Хорошим вариантом является ипотека для всей семьи, особенно, если младшее поколение достигло того возраста, с какого можно быть созаемщиком или поручителем, и имеет постоянный доход.

В этом случае платежеспособность складывается из заработков всех членов семьи, расходы же в расчете на одного человека снижаются.

Таким образом можно получить средства на отдельное жилье как раз для взрослых детей.

При поиске подходящей ипотечной программы человек должен сначала определить, может ли он претендовать на какие-либо специальные льготы или нет. Молодежные программы устанавливают, до какого возраста дают ипотеку, и предлагают более выгодные условия. Обычно они рассчитаны на людей не старше 35 лет. Также определенные привилегии предусмотрены для военных, врачей и др.

Если же потенциальный заемщик понимает, что может воспользоваться только стандартным порядком кредитования, он должен исходить из того, что погашение долга должно произойти до его выхода на пенсию. При этом обязателен стабильный доход и, по возможности, положительная кредитная история.

Источник: http://za-lyubov.ru/ipoteka/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku-ogranichenija

До какого возраста дают ипотеку на жилье в сбербанке и других банках — Ипотека и Страхование

» Ипотека сбербанк » До какого возраста в сбербанке дают ипотеку

Надоело снимать жилье? Давно мечтаете купить собственную квартиру? Больше нет необходимости копить до глубокой старости деньги, можно взять ипотеку.В этой статье расскажем до какого возраста можно оформить ипотечное кредитование; дают ли кредиты под ипотеку людям вышедшим на заслуженный отдых и прочее.

До какого возраста дают ипотеку?

Ипотечные программы ориентированы в основном на молодых и на людей среднего возраста, но это не означает что это является неукоснительным правилом. В зависимости от ситуации, работники банка найдут оптимальное решение даже для пенсионеров.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке?

Начнем с того, что для того, чтобы Сбербанк выдал вам необходимую сумму для приобретения жилья в ипотеку, вам должно быть не меньше 21-го года.

У Сбербанка РФ есть несколько программ. В зависимости от выбранной программы, возрастной критерий варьирует. Самые популярные:

  • Займ с господдержкой — максимальный возраст для мужчин — 60 лет, для женщин — 55;
  • Приобретение на вторичном рынке частного дома или в новострое — до 75 полных лет;
  • На постройку загородного дома — до 75 лет включительно.

На данный момент у Сбербанка действуют хорошие процентные ставки — 12%.

До какого возраста дают ипотеку пенсионерам?

Жизнь штука сложная, может случиться все что угодно. Может случиться так, что пенсионеру тоже понадобилось оформить ипотеку. Каких-либо банков со специальными программами для пенсионеров нет, не смотря на это, человек вышедший на пенсию вполне может оформить договор ипотечного займа. Банки выдвигают определенные требования к таким клиентам.

Есть несколько факторов которые мешают пожилым людям взять кредит под ипотеку. Первым препятствием является условие трудоустройства, не смотря на то, что наступил пенсионный возраст. Второе препятствие — возрастной цензор.

К примеру, чтобы взять ипотечный кредит в некоторых учреждениях, нужно, чтобы по окончанию действия заключенного контракта потенциальному заемщику было максимум 70 лет.

Если пенсионер продолжает работать, тогда условия при оформлении займового обязательства ни чем не отличаются от стандартных, применимых к обычным клиентам.

К основному пакету документов нужно добавить пенсионное удостоверение и выписку где будет указан размер пенсии.

Правда существует маленький нюанс. Пожилой человек не сможет взять кредит на большой срок именно из-за своего возраста.

Мужчинам и женщинам

В ВТБ 24 женщина может оформить на свое имя займ для приобретения недвижимости если на момент полного погашения задолженности ей будет 60 лет, мужчина — 65. В Россельхозбанке дают деньги на покупку жилья если на момент возврата денежных средств клиенту исполнится 65 лет. Не имеет значение кто это, мужчина или женщина.

До какого возраста можно оформить военную ипотеку?

Каждый военнослужащий имеет право на улучшение жилищных условий. Государство в этом всячески помогает. Через 3 года после начала участия в НИСе, военный может претендовать на выдачу денег. Они пойдут на оформление ссуды. Участвовать в НИСе могут:

  • Выпускники военных ВУЗов которые заключили контракт на прохождение военной службы после 1 января 2005;
  • Офицеры;
  • Мичманы;
  • Прапорщики;
  • Сержанты;
  • Солдаты;
  • Старшины;
  • Матросы.

У каждого банка есть свои требования касательно возрастного порога для оформления ипотечного займа.

До какого возраста дают ипотеку на жилье молодой семье?

В 2017 году молодых семей интересует каковы условия получения социальной ипотеки, до какого возраста можно претендовать на получение квартиры. Основные требования таковы:

  • Супруги с детьми, а также неполные, т.е. один родитель и ребенок;
  • Оба родителя или же один родитель. Если мы говорим о неполной семье, должны быть не старше 35 лет в тот момент, когда было подано заявление;
  • Заработок на двоих должен быть равен 22000 рублей или более, а на троих 32500 рублей и более;
  • У вас не должно быть собственной недвижимости;
  • Все члены семьи должны быть гражданами Российской Федерации;
  • Сами супруги должны быть совершеннолетними.

Необходимо вносить первый взнос — примерно 15% от стоимости выбранного вами жилья.

Лучшие предложения по займам

feib.ru

Кому дают ипотеку на жилье в сбербанке – Telegraph

Кому дают ипотеку на жилье в сбербанке

Кому дают ипотеку на квартиру

=== Скачать файл ===

Условия по ипотеке в Сбербанке

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Ипотека для пенсионеров

Источник: https://elenakursovaya.ru/ipoteka-sberbank/do-kakogo-vozrasta-v-sberbanke-dayut-ipoteku.html

До скольки лет дают ипотечный кредит в Сбербанке: правила и советы экспертов

Жилищный вопрос продолжает оставаться основной проблемой россиян. Причина банальна – уровень доходов большинства граждан не позволяет быстро накопить на дорогостоящие квадратные метры. На помощь приходят ипотечные программы. Может возраст стать помехой в получении кредита? В статье мы расскажем, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, какие требования предъявляют к заемщикам.

Как возраст влияет на получение ипотеки

Начнем с основ, напомним, что ипотека выдается на период до 30 лет. Банк заинтересован получить прибыль: кредит с процентами.

Поэтому, на этапе рассмотрения заявки происходит оценка платежеспособности клиента, анализ возможных рисков.

Отсюда возникают возрастные ограничения для заемщиков: банки не готовы выдавать ипотеки очень молодым людям, не имеющим стабильного заработка и пожилым, переходящим в разряд пенсионеров.

Редки случаи одобрения ипотеки лицам моложе 21 года, если только это не один из супругов, выступающих созаемщиком по кредиту.

Верхний возраст для ипотеки рассчитывается исходя из срока кредитования: на момент возврата займа возраст не должен быть выше 75 лет.

Здесь кроется ответ на вопрос, до какого возраста дают ипотеку в банках – заемщиком может стать человек старше 60 лет, но срок пользования деньгами для него будет ограничен.

Читайте также:  Какова продолжительность оплачиваемого отпуска по тк рф? - юридические советы

Кроме периода кредитования Сбербанк может снизить сумму займа, если посчитает, что доход заемщика не достаточен для покрытия всех расходов и ипотеки.

В зону риска попадают будущие пенсионеры: банки неохотно выдают крупные ссуды на длительный период женщинам старше 54 лет и мужчинам старше 59 лет.

Если предположить, что через год заемщик выйдет на пенсию, и его доход снизится, то риски банка возрастают.

Часто люди старшего возраста интересуются, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке на приобретение загородной недвижимости. Каждый случай индивидуален, любую ситуацию нужно рассматривать с учетом всех факторов.

Пример

Возрастные барьеры имеют значение для клиентов определенных категорий. Так, участникам программы военной ипотеки могут быть лица от 21 до 45 лет.

Пример

Если военнослужащий возрастом 30 лет обратится за жилищной ссудой, банк одобрит ее на срок не более 15 лет.

Программы с господдержкой для работников бюджетной сферы доступны женщинам до 55 лет и мужчинам до 60 лет: выдавая ипотеку с государственными субсидиями, банк рассчитает максимальный срок кредита с учетом выхода заемщика на пенсию.

К молодым семьям, претендующим на жилищные ссуды по госпрограмме, также предъявляются определенные требования: один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Ипотечные программы Сбербанка для разных категорий заемщиков

В 2017 году Сбербанк предлагает шесть вариантов жилищных кредитов:

  • На покупку квартиры в новостройке;
  • Для строительства жилого дома;
  • Для покупки готового жилья;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека с материнским капиталом;
  • Ипотечный кредит на загородную недвижимость.

Минимально возможная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 000 рублей.

Сроки кредитования до 30 лет, для военной ипотеки – до 20 лет. Сумма собственных средств на первый взнос должна быть не менее 20% стоимости жилья.

Процентные ставки варьируются в диапазоне от 10,4% до 12,5%. На размер тарифа влияет категория заемщика, его кредитный рейтинг и история отношений с банком. Например, владельцы зарплатных или пенсионных карт Сбербанка могут получить определенные преференции в виде снижения процента по кредиту.

Требования банка к заемщикам

Основными условиями для получения кредита является платежеспособность и положительный кредитный рейтинг. Банк откажет в выдаче ссуды неблагонадежным клиентам, имеющим долги или просрочки по кредитам.

Не одобрят заявку людям, имеющим криминальное прошлое, судимость. Получить крупную ссуду могут клиенты, предоставившие полный пакет документов, включающий справку о доходах, трудовой контракт.

Общий стаж работы должен быть не менее одного года, из них шесть месяцев непрерывного стажа на последнем месте.

Шансы быстрого одобрения кредита имеют лица с зарплатными картами Сбербанка: для них работает упрощенная процедура рассмотрения заявок.

Наличие поручителей или дополнительного залога также повышает шансы в получении займа: банк лоялен к клиентам, предоставляющим обеспечение. Это особенно касается людей старшего возраста: при рассмотрении заявок от пенсионеров, им предложат оформить поручительство членов семьи, молодых родственников со стабильным заработком.

Оформление страховки также может повлиять на решение кредитного комитета: клиентам со страховыми полисами жизни и здоровья легче получить ссуду.

Как правило, при заключении договора ипотеки банк настаивает на приобретении страховки для заемщиков из группы риска: работающих в сложных условиях, военнослужащих, пенсионеров, спортсменов и пр.

Отвечая на вопрос, до какого возраста дают в Сбербанке ипотеку, нужно приводить все факторы, влияющие на одобрение ссуды. Очевидно, что люди старшего возраста могут оформить ипотечный кредит при определенных условиях. Эксперты рекомендуют оценивать свои финансовые возможности и выбирать приемлемые для себя условия кредитования.

by HyperComments (1 5,00

Источник: http://ipotekacreditstrahovanye.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke-i-drugix-bankax.html

До какого возраста дают ипотеку

Получить собственную жилплощадь мечтает каждый гражданин страны. Далеко не все располагают средствами для прямой покупки. По этой причине большая часть людей берет ипотечный кредит в банках. Возникает вопрос до какого возраста дают ипотеку? Это действительно актуально.

С подобной проблемой сталкиваются многие потенциальные заемщики. Особенно остро стоит эта проблема для людей, желающих взять ипотеку при поддержке государственных программ.

Прежде чем принимать решение о взятии кредита на жилье, рекомендуется ознакомиться с основными принципами ипотечного долга.

Какие ипотечные программы существуют

Многие финансово-кредитные учреждения поддерживают/предлагают определенные программы по кредитованию клиентов. Большая часть подобных услуг распространяется на социальные слои населения. К таким группам относятся:

  • Молодожены (для молодых семей существует несколько возможных вариантов);
  • Сотрудники научной области;
  • Военнослужащие (до какого возраста дают ипотеку данной категории зависит от региона, но, как правило, это 45 лет);
  • Работники медицинской сферы (преимущественно врачи);
  • Учителя.

Имеются льготные направления для малоимущих/социально незащищенных слоев. К данной категории могут относиться и вышеперечисленные профессии.

Ипотеку по различным льготным программам или с поддержкой государства могут оформить заемщики в возрасте от 30 до 40 лет, на момент покупки квартиры

Любая социальная группа, попадающая под специальную программу, получает улучшенные условия кредитования. Понижение процента, больший срок, возможность приостановить выплаты при затруднительном положении и прочее. До какого возраста дают ипотеку напрямую зависит от программы и жилья на которое претендует клиент.

Общие условия

Большинство граждан не попадают под специальные программы и вынуждены брать жилье в кредит на общих основах. Долг дается на срок от 15 до 30 лет. Разумеется, организация желает перестраховаться, так как временные рамки достаточно широкие. Возраст заемщика является одним из важных факторов при вынесении решения.

Предпочтение отдается заемщикам в возрасте 30 – 40 лет. Считается наиболее продуктивным периодом. Притом, что клиент уже имеет достаточный рабочий стаж, финансовую обеспеченность. Стоит учитывать, что максимальный возраст, указываемый банками, является таковым при полном погашении долга. То есть, заем должен быть полностью выплачен по достижении 60 лет для мужчин, 55 для женщин.

Пенсионерам сложно выполнять возложенные банком обязательства на протяжении длительного срока, поэтому банки не всегда одобряют кредит на квартиру

До какого возраста дают ипотеку можно посчитать исходя их этих данных. Цифра будет средней. Некоторые организации поднимают верхний возрастной порог до 75 лет. В некоторых случаях банк может пойти на встречу. Как правило, подобные нюансы решаются исключительно в индивидуальном порядке.

В большинстве случаев, ипотечный кредит выдается до 35 лет. Это относится ко всем социальным группам за исключением врачей и военных. Медицинским работникам увеличили максимальный возраст до 50 лет.

В случае с военнослужащими, программа рассчитана на полное погашение долга до 45 лет. Как правило, люди военных профессий получают ипотеку в возрасте 25 лет.

Для льготников вопрос до скольки лет дают ипотеку стоит острее, чем для клиентов пользующихся общими условиями.

До какого возраста дают

Как уже говорилось, в некоторых случаях имеется возможность увеличить максимальный возраст. Банк будет обращать внимание на следующие факторы:

  • Статус клиента в социальной среде;
  • Трудовой стаж;
  • Попадает потенциальный заемщик под льготы/специальные программы или нет;
  • Семейное положение;
  • Выбранная финансово-кредитная организация.

Это играет важную роль. Одним из ключевых факторов является брак. Клиентам в браке расширяют максимальный возраст. Взять ипотеку в таком случае можно до 40 лет. К людям, не состоящим в законных отношениях, увеличение возрастного порога применяется крайне редко.

Какие существуют нюансы при оформлении ипотеки на квартиру для пенсионеров

Покупка квартиры в кредит пенсионерами

Пенсионерам получить данный тип кредита сложно. Как правило, данные люди являются слабо защищенным социальным слоем. Одним из факторов, которые могут помочь – это наличие работы. В целом, необходимо соответствовать трем пунктам:

  • Иметь стабильный доход. В данном случае большим преимуществом будет наличие льготных выплат от государства (пенсия) в совокупности с зарплатой. Ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от получаемых клиентом денег. В противном случае банк откажет;
  • Вторым важным фактором является наличие суммы для первого взноса. В идеале она должна составлять от 25% до 50% от стоимости жилья. Не имея таких средств, клиент может получить отказ или заключить сделку, но с большим процентом. Проще говоря, на очень невыгодных условиях;
  • Победную в данной ситуации роль сыграет наличие поручителя/созаемщика. Для пенсионера важно иметь кого-то из родственников (желательно, с хорошим доходом), кто сможет поручиться. Второй вариант (созаемщик) лучше. Это человек, который должен выплачивать ипотечный кредит. Как правило, созаемщик будет являться одним из собственников приобретаемой квартиры. Эти нюансы необходимо уточнить при заключении контракта.

Ипотека на жилье в Сбербанке

Для получения ипотечного кредита в данной организации, необходимо выполнить стандартные действия. Собрать необходимые документы, подобрать жилье, выполнить страховку и прочите формальности. Ключевым вопросом остается до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

Жесткого возрастного ограничения нет. Все зависит от выбранной программы. Ипотека является долгосрочным сотрудничеством с банком, как правило, от 15 до 30 лет. Поэтому при вынесении решения банк обязательно обращает внимание на возраст потенциального клиента.

В Сбербанке, в зависимости от ипотечной программы, заемщиком может стать гражданин РФ до 75 лет на момент погашения кредита за квартиру

Разрешение дается с 21 года.

Верхняя возрастная планка напрямую зависит от срока кредитования и возраста, который будет у клиента к моменту завершения выплат. Досрочное погашение в данном случае не берется в расчет. Стоит учитывать наличие либо отсутствие государственных субсидий у заемщика.

Читайте также:  Вернуть переплату по налогам ликвидируемой компании учредителю нельзя - юридические советы

Возраст до которого дают ипотеку может разниться из-за отличий в предлагаемых программах:

  • Поддержка государства в рамках пенсионного возраста позволяет брать ипотеку до 55 лет женщинам и до 60 лет мужчинам;
  • Стандартная ипотечная процедура, без какой-либо помощи от субсидий ограничивается возрастом 75 лет. Имеется в виду покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке;
  • Для приобретения земли в ипотеку верхний возрастной порог составляет 75 лет;
  • По программе помощи для военных до 45 лет;

Заключение

Во многом решение банка зависит от доходов клиента и его трудового стажа. Также важно помнить о первичном взносе.

Чем больше будет составлять данная сумма, тем выше станет вероятность получения разрешения на ипотечный кредит клиенту в среднем или пенсионном возрасте. В остальном ряд вопросов решается индивидуально.

 До какого возраста дают ипотеку на жилье зависит от ряда факторов. Рекомендуется предварительно проконсультироваться со специалистами в данной области.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku.html

Какой возраст нужен для получения ипотеки

Возрастные рамки для получения ипотечного кредита у каждого банка свои. Основные вопросы, как правило, касаются финансирования молодежи и потенциальных заемщиков пенсионного или предпенсионного возраста.

Взять средства от 25 до 55 лет женщинам и мужчинам можно в любом финучреждении. Важно отметить, что соответствие требованиям банка не дает гарантий в получении средств, а в некоторых случаях могут быть выдвинуты дополнительные условия.

Рассмотрим подробнее, каковы общие критерии, и особенности некоторых банковских программ в частности.

При рассмотрении заявки на получение жилищного кредита, решение в каждом финансовом учреждении принимают их собственные аналитики. Допустимый возраст всегда указан в разделе о требованиях к заемщикам. В них обозначено две границы: минимальная и максимальная.

В этот период заявка может быть одобрена, а деньги получены и полностью возращены. Если банк выдает средства до 75 лет, оформить договор можно и в 72, но не дольше, чем на 3 года. Плюс будет учтена конкретная дата выдачи и день, когда заемщику исполнится 75 лет.

Оптимальными можно назвать требования Сбербанка, где оформление ипотеки осуществляется с 21 года до 75 лет.

Минимальный возраст разных учреждений стартует с 18–21 года. Но здесь есть свои нюансы, например, если заемщику менее 21 года, банк может потребовать привлечения созаемщика или поручителя.

Также кредитные организации тщательно проверяют молодых мужчин в возрасте до 27 лет. От заемщика обязательно потребуется наличие военного билета или других бумаг, подтверждающих законную отсрочку или освобождение от срочной службы. Более того, банк может выдвинуть дополнительное условие – привлечение созаемщика, не подлежащего призыву.

Возраст определяет и вероятность получения средств. На его основе формируется балл рискового индикатора, что впоследствии влияет на решение кредитора.

Получение ипотеки по специальным программам кредитования

Государством создан ряд специальных программ, помогающих купить жилье на максимально выгодных условиях только определенным категориям граждан. Но к их возрасту применяются более жесткие рамки:

  1. Ипотека для молодых семей доступна для граждан от 21 года до 35 лет. Причем под условия должны попадать оба супруга, а после исполнения 35 лет в предоставлении госсубсидии будет отказано. Однако есть вариант воспользоваться специальной программой от банка, такая присутствует, например, у Сбербанка – «Акция Молодая семья». Льготные условия не предполагают прямого субсидирования от государства и допускают возраст одного из супругов более 35 лет.
  2. Поддержка молодых ученых тоже доступна только до исполнения гражданину 35–40 лет.
  3. Военная ипотека предусмотрена для участников НИС, которые могут взять средства из бюджетных отчислений на оплату первоначального взноса и погашение основного долга с процентами. Возрастной диапазон в этом случае составляет от 21 до 45 лет.

Требования большинства банков перекрывают возрастные рамки выхода на пенсию по достижении 55 или 60 лет. В этом случае будет сокращен общий период выплаты кредита, но получить одобрение вполне возможно.

Наиболее оптимальный порог, когда проще всего брать ипотеку пенсионеру, считается 55–60 лет, то есть сразу по выходе на пенсию.

Здесь имеется свое преимущество – получение излишне оплаченного НДФЛ за прошедшие 3 года, если ранее такой возврат не был оформлен.

Однако не любому гражданину в этом возрасте банк одобрит заявку. Предпочтительнее, чтобы потенциальный заемщик относился к одной или нескольким представленным группам:

  • Трудоустроенные пенсионеры.
  • Семейные пенсионеры.
  • Пенсионеры, в собственности которых имеется имущество.

Возможно, что банк обязует основного кредитополучателя привлечь более молодого созаемщика. Также стоит отметить, что нередко максимальный возрастной порог разных программ может отличаться либо выдвигаются особые условия.

Например, оформляя ипотеку по двум документам в Сбербанке, допустимая граница снижается с 75 лет до 65.

«Райффайзенбанк» рассматривает в качестве клиентов физических лиц от 21 до 65 лет, но при отказе от комплексного страхования верхний предел сокращается до 60 лет.

Лучшие банки с широкими возрастными рамками

Спрос на приобретения жилья актуален как для девушек и парней в молодом возрасте, когда люди стремится к самостоятельности, так и для более зрелых граждан. В обоих случаях с получением заемных средств могут возникнуть определенные трудности.

Самое лояльное к молодому и пожилому населению у кредитного учреждения «Уралсиб банк». Граждане могут приобрести готовое жилье или недвижимость на этапе строительства уже с 18 лет, а окончательно расплатиться с банком до 70 лет включительно.

Период кредитования варьируется от 3 до 30 лет, а стоимость приобретаемого имущества может составлять 300 тыс. – 50 млн руб. Минимальный первоначальный платеж 10% от цены жилья, но при желании можно внести и больше.

Процентная ставка при покупке готовой или строящейся  квартиры начисляется в размере 9,5%.

«МТС банк» кредитует заемщиков с 18 до 65 лет, им доступна программа «Ипотека в новостройке от 9% годовых». Срок возвращения долга составляет 3–25 лет, а размер процентной ставки зависит от первоначального взноса и категории клиента.

При внесении 20% от стоимости недвижимости процент будет 9,3%, от 10 до 20% – 11,3%, менее 10% – 13,3% годовых. А владельцам зарплатных карт и сотрудникам АФК «Система» предоставляется скидка в 0,3%.

Максимальная сумма ипотеки не может превышать 25 млн руб.

Молодым заемщикам банка МТС в возрасте от 18 до 23 лет для заключения договора потребуются платежеспособные созаемщики.

Банк «Возрождение» выдвигает аналогичные возрастные ограничения для всех заемщиков.

Например, физические лица могут воспользоваться продуктами «Квартира» или «Новостройка» уже с 18-летнего возраста и приобрести недвижимость стоимостью от 300 тыс. до 30 млн руб. на 30 лет.

Процентная ставка зависит от внесенного первого взноса и может составлять от 9%. Однако нужно учесть и минимальный трудовой стаж в полгода.

Довольно крупное учреждение «ДельтаКредит» выдает ипотечные кредиты лицам с 20 до 65 лет, не выдвигая дополнительных условий и требований. Причем заемщиком может быть не только сотрудник по найму, но и собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель. Эти критерии едины для всех программ банка.

Программы с высоким максимальным порогом

Высокие возрастные рамки предоставляются в ипотечных программах от Сбербанка. Причем купить жилплощадь можно как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. Вернуть заемные средства нужно до 75 лет включительно.

Минимальный размер кредита в большинстве случаев составляет 300 тыс., а первоначальный взнос, за счет личных сбережений, от 15%.

Процентная ставка зависит от различных условий и по минимальной границе равна 8,6% на готовые квартиры или 7,4, если здание на стадии возведения.

В «Россельхозбанке» по всем программ ипотека доступна до 65 лет. Но при условии, если кредитополучатель привлечет созаемщика и по достижению его 65-летнего возраста более половины срока выплаты будет пройдено, максимальный возраст увеличивается до 75 лет.

Сумма займа по стандартной ипотеке достигает 60 млн руб. и вернуть ее нужно за 30 лет. Минимальный первоначальный взнос варьируется от 15 до 30%.

Процент за использование заемных средств зависит от ряда факторов, например, программа «Ипотечное жилищное кредитование» предполагает ставку от 8,95 до 12% в год.

«Совкомбанк» – это самый выгодный банк для людей пенсионного возраста, предлагающий выдать кредитные средства на покупку квартиры, апартаментов или коммерческой недвижимости в диапазоне от 300 тыс. до 30 млн руб. на срок от 1 года до 30 лет.

Максимальный возраст на момент окончательного погашения ипотечного долга может достигать 85 лет включительно, минимальный – с 20 лет. При этом вносится первоначальный взнос, за счет собственных накоплений, в размере от 20 до 50%.

Размер ставки составляет 12%.

Возраст – одно из первых требований банка после гражданства и наличия прописки. Но в большинстве случаев они вполне стандартны – в России трудоустроенные граждане могут взять долгосрочный заем уже с 18–20 лет. Лицам пенсионного возраста доступна ипотека на срок 15–20 лет. А вот максимальная вероятность одобрения по кредиту приходится на средний возраст, ориентировочно, на 30–40 лет.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/trebovaniya-k-vozrastu.html

Ссылка на основную публикацию