Минфин и центробанк ликвидируют финансовую безграмотность среди россиян — юридические советы

10 признаков финансовой безграмотности

Минфин и Центробанк ликвидируют финансовую безграмотность среди россиян - юридические советы

На нехватку денег жалуются люди с совершенно разным уровнем дохода. Если зарплата маленькая, то хотя бы понятно почему постоянно нет денег. Но в чем проблема у зарабатывающих достойные суммы? Почему у таких людей букет долгов вместо имущества и накоплений?

Для финансовой обеспеченности недостаточно только много зарабатывать, необходимо грамотно распоряжаться своими средствами, уметь сохранять и преумножать их. Ниже представлены десять самых распространенных ошибок, которые совершаются при обращении с личным бюджетом.

  1. Люди часто приобретают ненужные вещи, руководствуясь ежеминутным порывом. Впоследствии покупка годами пылится на полке, оставив дыру в бюджете и сомнительное удовольствие. Доля таких трат может составлять ощутимый процент от общих ежемесячных расходов.

    Не стоит поддаваться искушению и покупать понравившуюся вещь, которой не было в планах.

    Для начала желательно оценить ее необходимость в хозяйстве, проверить наличие уже имеющихся аналогичных предметов в доме, сравнить по уровню ценности с запланированными покупками.

  2. Доступность кредитования приносит личным финансам больше вреда, чем пользы. Сложно побороть желание приобрести понравившийся товар или услугу, не имея собственных денег и потратив на оформление кредита минимум сил и времени.

    В большинстве случаев эйфория от новой вещи проходит, а долговое бремя отравляет жизнь еще несколько лет. Перед обращением за кредитом надо тщательно подумать о его целесообразности.

    Насколько серьезную проблему будут решать заемные средства – очередной новый телефон или лечение ребенка? Если кредит жизненно необходим, то для уменьшения негативных последствий нужно правильно выбрать его параметры.

    Кредит должен быть в той валюте, в которой поступает доход. Сумма только необходимая без «запаса», а срок их расчета, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 30% дохода.

  3. Часто бывает, что даже при наличии накоплений и достойном доходе у человека не получается совершать нужные крупные покупки. Это вызвано отсутствием финансового планирования и неумением расставлять приоритеты. Важные статьи расходов надо планировать на много лет вперед.

    К примеру, через год – замена автомобиля на новый, через три года – ремонт, через пять лет – оплата образования ребенка и т.д. На каждое событие деньги откладываются отдельно и каждый месяц.

    В этом случае не возникнет ситуации, когда после покупки автомобиля не хватило денег на поездку в отпуск.

  4. Количество заработанных денег в месяц, как правило, величина известная, особенно, если доход из одного-двух постоянных источников. А вот куда и сколько средств расходуется, отслеживают значительно реже. Без учета личных финансов легко допустить ненужные расходы, превысить бюджет, сложнее делать накопления.

    Фрилансеру, который получает оплату в разные сроки различными суммами от нескольких заказчиков, полезно вести учет и доходов, и расходов. Ежемесячный анализ поможет скорректировать траты, уделить внимание отдельным статьям, «поднажать» на отстающие источники дохода и в итоге накопить на действительно важные вещи.

  5. Затянувшаяся нестабильная экономическая обстановка в стране отучила россиян копить деньги. Зачем откладывать, ограничивая себя, если можно в одночасье все потерять, не говоря уже об инфляции, пожирающей сбережения? Лучше тратить сейчас и получать удовольствие. На первый взгляд такое решение выглядит разумным.

    Но иметь запас денег необходимо. Непредвиденные расходы все равно случаются: вещи внезапно ломаются, из зубов выпадают пломбы и т.д. Когда накоплений нет совсем, а проблему надо решать, то начинается погружение в кредитную яму.

    Финансово грамотный человек обязательно имеет денежный запас в размере 6-12 ежемесячных расходов на непредвиденные ситуации.

  6. Половина из тех, кто имеет денежный запас «на черный день», не использует для хранения финансовые инструменты. Оставленные дома сбережения рискуют быть потраченными, украденными и обесцененными инфляцией. Уже через 3 года деньги «под матрасом» потеряют четверть своей стоимости.

    Банковский вклад пусть с небольшим процентом снизит потери от инфляции, убережет от спонтанных трат, а наличие системы страхования гарантирует сохранность денег даже в случае ликвидации банка.

    После накопления суммы, превышающей размер в 12 ежемесячных расходов, рекомендуется разделить вклад на два и более с различными условиями размещения.

  7. В нашей стране культура страхования практически отсутствует. Страховку оформляют в большинстве случаев по принуждению, к примеру, на недвижимость при ипотечном кредите или ОСАГО на автомобиль. Экономия на страховых взносах не всегда оправдана.

    Страховаться от падения метеорита или похищения инопланетянами может и не обязательно, но приобретение страхового пакета при путешествии сбережет нервы, деньги и даже жизнь.

    Оправданным будет страхование себя от потери работы и имущества от пожара и затопления соседями.

  8. Жить на доходы от инвестирования считается показателем финансового благополучия. Начинающие инвесторы совершают массу ошибок, которые способны привести к потере вложенного капитала.

    Следует понимать, что инвестиции – это не только источник дохода, но и большой риск. Вкладывать можно только ту сумму, которую допустимо потерять без особого ущерба для бюджета. Не стоит инвестировать кредитные средства.

    Инвестиционные средства рекомендуется разделить среди нескольких проектов разных по сроку и проценту доходности.

  9. Неосведомленность или пренебрежение в использовании налоговых льгот лишает многих возможности существенно сэкономить.

    Законодательство дает возможность получить налоговый вычет с заработной платы при наличии детей, имущественный вычет при покупке недвижимости, социальный вычет при оплате за обучение или лечение. Суммы получаются весьма ощутимые.

    Так, подача декларации после приобретения квартиры позволяет законным образом недоплатить до 260 000 рублей налога на доход физического лица плюс 13% компенсации уплаченных процентов банку, если была оформлена ипотека.

  10. Бесконечные пенсионные реформы и слабая социальная поддержка привели к тому, что о пенсии начинают задумываться за пару лет до выхода на нее.

    Предпочтение потратить деньги сейчас, чем расходовать их на сомнительное увеличение пенсии вполне понятно, но не разумно. Начинать заботиться о своей пенсионной жизни нужно, как минимум, за 10-15 лет.

    Прежде всего, это трудоустройство на полную официальную заработную плату, далее выбор фонда для размещения страховых взносов и обязательно личные накопления.

Почему Минфин и Центробанк снова вкладывают российские деньги в США?

Эта идея идёт вразрез с позицией Минфина и ЦБ, который, как стало известно на днях, даже увеличил вложения в госдолг США на 2,3 млрд долл. Кто же прав?

Никита Исаев, директор Института актуальной экономики

Для начала стоит уточнить, что долларовые активы ФНБ — это далеко не все вложения России в американский госдолг. По состоянию на 1 мая ЦБ на покупку американских долговых бумаг мог направить 15,665 млрд долл. из средств ФНБ. Всего же вложения РФ в госдолг США оцениваются в 96,1 млрд долл. И это на фоне санкций! 

Почему для Америки деньги у нас есть, а для России — нет?

Если мы захотим вернуть наши деньги обратно в страну, американцы с их госдолгом в 21 трлн продажу наших бумаг просто не заметят. Поэтому наказать таким образом Америку нам вряд ли удастся.

Да и на нашей экономике снижение вложений лишь на 16,3% не скажется. Но сохранение политики вложения в госдолг США может нести опасность для нас самих. Сегодня, когда США вводят один пакет санкций за другим, появляется реальная угроза потерять эти деньги.

96,1 млрд — это более 6 ­трлн руб., которые находятся под контролем США.

Американцы могут отказать России в выплатах по долгам, не опасаясь никаких последствий, — им достаточно лишь заявить, что возврат денег РФ будет способствовать росту угроз мировой безопасности, терроризма и прочему злу… И весь мир проглотит такое решение без проблем. 

Рисунок: АиФ/ Андрей Дорофеев

Так почему же мы по-преж­нему вкладываем деньги в Америку? Потому что ЦБ принимает решения, не обращая внимания ни на внутреннюю экономику, ни на международную политику.

Формально американские облигации — один из самых надёжных и ликвидных активов, в случае необходимости их можно быстро и без проблем продать.

А по сравнению с европейскими долговыми бумагами у них есть хоть небольшая, но всё же доходность. 

Для того чтобы переломить ситуацию, необходимо волевое решение всего экономического блока правительства и Минфина в первую очередь. Нужно направлять средства не в международные резервы, а на развитие нашей собственной экономики. Такие вложения могут дать доходность намного больше, чем те незначительные 2%, что мы имеем от американских бумаг.

Зачем мы укрепляем экономику США?

Однако правительство продолжает придерживаться стратегии накопительства, даже имеющиеся «свободные» средства ФНБ активно не используются: в самоокупаемые инфраструктурные проекты, двигающие экономику вперёд, вложено 112,6 млрд руб. и 4,1 млрд долл. Кабмин сегодня — как гоголевский Плюшкин, который всю свою рухлядь и старьё распихивал по сундукам, но имение его в итоге оказалось разорено.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Финансовая безграмотность – опасная вещь

Мы уже много раз рассказывали о том, как важно быть финансово грамотным и насколько это может изменить жизнь к лучшему. Всего-то нужно знать грамотный подход к своим деньгам и существующим финансовым сервисам и технологиям. Но давайте теперь подойдём к вопросу с другой стороны и попытаемся понять, что финансовая безграмотность – опасная вещь, как ни крути.

Для начала предлагаем вам пройти небольшой тест на уровень финансовой грамотности.

Пройти мини-тест

Далеко не все с первого раза проходят этот тест. И такая финансовая неграмотность очень сильно ограничивает возможности человека копить и приумножать свои деньги, чтобы потом тратить их на что-то желанное.

Сегодня практически у каждого есть возможность стать инвестором – инвестиционные сервисы становятся всё доступнее и популярнее, но знаний для их использования зачастую не хватает.

На самом деле, одна только необходимость копить деньги на дополнительную пенсию (вы же не собираетесь жить на государственную пенсию?) заставляет принимать много важных инвестиционных решений. Да и другие финансовые решения нам приходится принимать часто – получение кредита, открытие вклада, финансовое планирование и т.п.

Не даются людям сложные проценты (мы недавно, кстати, писали о том, как считаются проценты). В одном из исследований Лусарди и Питер Туфано из Гарвардской школы бизнеса диагностировали знание о них в форме, почти не требовавшей вычислений: «Предположим, на вашей кредитной карте лежит $1000. Долг не погашается, ставка составляет 20% годовых.

Читайте также:  Если работодатель не увольняет по собственному желанию - юридические советы

Через сколько лет сумма долга удвоится: a) через 2 года, б) менее чем через 5 лет, в) через 5–10 лет, г) более чем через 10 лет». Правильно ответили 36%. Примерно столько же понимают, что если выплачивать минимальный платёж, эквивалентный процентам по долгу, по кредитной карте, то сам долг никогда не будет погашен. С одной стороны, это очевидно.

Но с другой – об этом мало кто задумывается.

И ещё про кредиты. Большая часть граждан просто не понимает условий, на которых берётся кредит. Единицы способны рассчитать, какой кредит дешевле, и оценить, как меняется ценность денег во времени.

Одни при этом берут слишком большие кредиты, другие — кредиты по «драконовским» ставкам, третьи доверяют свои накопления мошенникам.

Польза от овладения финансовой грамотой велика. Исследования доказывают, что среди более грамотных сильнее распространено финансовое планирование, включая пенсионное. Финансовая грамотность даже позволяет людям быть более самостоятельными — меньше смотреть на то, какие финансовые решения приняли их друзья.

Финансовые знания помогают избегать лишних потерь. Часто это проявляется на фондовом рынке, когда малограмотные инвесторы начинают продавать свои ценные бумаги при даже небольших спадах, фиксируя убытки.

Опытные и грамотные инвесторы, в свою очередь, занимают выжидательную позицию, ожидая «отскока» и роста портфеля ценных бумаг.

И ещё можно перечислять много нерациональных финансовых решений, которые приносят денежные убытки из-за финансовой неграмотности.

Но не стоит ожидать, что овладение финансовой грамотностью приведёт к немедленным успехам. Надо это ещё уметь применять.

И, вообще говоря, финансовая грамотность помогает только людям с развитыми навыками самоконтроля — иначе она не воплощается в разумное экономическое поведение.

Финансовая неграмотность населения? А где возьмешь?

Финансовая неграмотность населения? А где возьмешь? Многие из нас до сих пор живут в социалистической реальности!!!

Многие проблемы у российских потребителей финансовых услуг возникают из-за плохой финграмотности, заявила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, выступая на III Всероссийском конгрессе волонтеров финансового просвещения граждан.

«Многих проблем мы могли бы избежать, если бы был выше уровень финансовой грамотности. Люди бы не попадали бы в те ситуации, в которые они попадают», — отметила она.

По ее словам, об этом, в частности, свидетельствует проект Центробанка «Жалоба как подарок», где часто обращения представляют собой не жалобы, а вопросы.»Люди не понимают каких-то вещей, и это пробелы финансовой грамотности», — отметила Набиуллина.

Кроме того, риски кибермошенничества несут и новые финансовые технологии, отметила она, поэтому важна грамотность и в этой сфере.

Мероприятия по повышению финграмотности — это масштабная системная многолетняя работа, которая должна идти во всех регионах с населением разных возрастов, подчеркнула глава ЦБ.

Банк России готовит специальный просветительский портал по финграмотности, рассчитывает запустить его этой осенью, передает ТАСС. Кроме того, вместе с Минобрнауки ЦБ готовит учебники и пособия для внедрения основ финграмотности в школьную программу.При этом не надо строить иллюзий, что уровень финансовой грамотности россиян получится поднять очень быстро, считает Набиуллина.

«Исследования международные показывают, что уровень финансовой грамотности в нашей стране пока еще отстает от уровня, который есть в развитых странах, в развивающихся странах. В развитых странах рыночная экономика уже десятилетиями, если не столетиями функционирует.

Для наших людей, пусть уже прошло больше 20 лет, по историческим меркам это не очень много.

Те навыки, которые приобретались в других системах и через семью, и передавались каким-то образом — у нас для многих они новые, особенно для людей старшего возраста», — пояснила глава ЦБ.

http://www.vestifinance.ru/art…

Алексей Гаврилов

Идиотское рассуждение — у сильного всегда бессильный виноват — то-есть каждый Россиянин должен получить финансовое образование ? ? ? Простой вопрос , а может ли госпожа Набиуллина устранить неисправность в автомобиле иле провести не сложную хирургическую операцию , а может она может самостоятельно провести комплекс сантехнических работ , тоже нет из чего делаем вывод что госпожа Набиуллина абсолютно безграмотная и вроде всё логично — Думаю что каждый должен заниматься тем что умеет делать хорошо — автослесарь чинить машины , хирург аппретировать , сантехник исправлять отопление и водоснабжение , а госпожа Набиуллина создавать такие финансовые системы при которых бы не возникало трудностей у сантехников , хирургов , автослесарей , поваров , учителей и так далее , а пока вместо этого одна пустая болтовня с поиском виновных в своей некомпетентности — всё просто есть старая бородатая поговорка — ПЛОХОМУ ТАНЦОРУ ЯЙЦА МЕШАЮТ и судя по всему мешают очень ……………..правда не понятно откуда они взялись .

Проблемы финансовой грамотности россиян

В годы кризисов финансовая грамотность граждан РФ резко возрастает.

Национальное агентство финансовых исследований опубликовало результаты апрельского опроса, по которому каждый пятый житель России положительно оценил свою компетентность в денежных вопросах.

Это число за 2 года выросло с 13 до 20 %. Половиной наших граждан их финансовая грамотность считается удовлетворительной, в 2013 г. такого мнения придерживались треть опрошенных.

Удивительнее другой факт: этот рост оказывается дутым. Эксперты признают: увеличение в СМИ потока информации о финансах вызывает иллюзию осведомленности граждан в сложнейших вопросах. Жителями Москвы собственная финансовая грамотность оценивается выше, это связано с насыщенным информационным фоном, вездесущей рекламой.

Транслируемые по радио, ТВ, напечатанные в газетах новости фондовых площадок, рассуждения экспертов о курсах валют, фьючерсах и волатильности не закладывают основы финансовой грамотности.

Напичканные информацией граждане не стремятся больше сберегать денежные средства или обстоятельнее изучать кредитный договор до его подписания. Мало того, иллюзия компетентности иногда приводит к необоснованной уверенности и рискованным действиям.

Спадает волна кризиса – финансовая самооценка обычно снижается.

Что такое финансовая грамотность

Это совокупность опыта, знаний: • о финансовых рынках (обороте ценных бумаг, банковской системе, пенсионных, инвестиционных фондах), законах их функционирования; • об участниках денежных операций, их услугах; • умение ответственно и грамотно использовать финансовые инструменты.

Низкий уровень информированности

На деле финансовая грамотность населения остается низкой, – говорится в государственной «Стратегии развития финансового рынка».

Сергей Пятенко, гендиректор Экономической школы компании ФБК, признаёт отставание на 30–40 лет от аналогичных показателей стран со сравнимой экономикой.

Причины отставания исторические: это десятилетия вмешательства административного государства в естественные рыночные процессы, замораживание счетов во времена реформ, денежный дефолт 1998 г., финансовые пирамиды.

Сыграл определенную роль и менталитет русского православного человека, идеалами которого были щедрый бессеребренник, работавший за щелчки Балда, лентяй Емеля. Правда, эксперт уверен, что через пятилетку рыночных отношений россияне достигнут уровня финансовой продвинутости жителей Мексики и Бразилии.

Аналитик «Инвесткафе» Дарья Пичугина отмечает: азбука финансовой грамотности лучше усвоена молодежью 24–35 лет, активными пользователями интернета, лицами с высокой планкой доходов.

Четверть наших граждан не знают, чем занимается Центробанк, каждый десятый путает его со Сбербанком. Про систему страхования вкладов знают лишь 45 % населения.

Многие россияне не умеют копить, инвестировать деньги; мало кто читает книги по экономике и финансовой грамотности.

Из-за недоверия государственной финансовой системе при слове «кризис» многие представители населения закрывают депозиты, что вызывает дефицит средств и банкротство банков.

Сайт Президента умолчал о том, как глава России Путин оценил деятельность главы ЦБ Набиуллиной

 После выхода номера газеты «Президент» Центральный Банк буквально колбасило. Появлялись обещания, что Набиуллина уже готовит ответное слово, и газета «Президент» готова была его опубликовать. Но ответное слово главе ЦБ пришлось держать у Президента России.

Э. Набиуллина информировала Президента о ситуации в банковской сфере, текущей работе Центробанка.

«Банковская система и в целом финансовая система чувствуют себя стабильно. По основным показателям прибыльности и устойчивости вышли на уровень 2014 года, после достаточно сложных 2015 – 2016 годов. 

Потихоньку растёт кредитование. Кредитование физических лиц показывает уже хорошие темпы роста, и начинается рост кредитования нефинансовых организаций, реального сектора экономики. 

Банки накопили прибыль, а это есть источник капитала. Капитал как раз нужен банкам для того, чтобы развивать кредитование. И мы рассчитываем, и наши прогнозы показывают, что кредитование должно начать устойчиво расти», сообщает http://www.kremlin.ru/events/p…

Номер № 1 (319) сентябрь 2017 года

http://www.prezidentpress.ru/n…

Можно не сомневаться, что Президента России весьма насторожили, трусливо-заискивающие интонации и оценки Ва-банк дамы: «Потихоньку растёт кредитование» (особенно это странное словечко «потихоньку» – ред.), «начинается рост кредитования нефинансовых организаций, реального сектора экономики» (после 25 лет демократии только начинается? – ред.).

Это о ключевых моментах экономической жизни страны! Это о том, что «потихоньку» после того как в банки последние два года было закачено несколько триллионов рублей, а в реальный сектор почти НИЧЕГО!

И поэтому школярская отмазка для простачков: «Банки накопили прибыль, а это есть источник капитала. Капитал как раз нужен банкам для того, чтобы развивать кредитование. И мы рассчитываем, и наши прогнозы показывают, что кредитование должно начать устойчиво расти».

Читайте также:  Специальный счет в банке - что это? - юридические советы

Это оправдание вызывает недоумение и раздражение. Слишком много вопросов накопилось к капитанам экономической жизни государства. Общество ждет ответов на поставленные вопросы. Услышал ли эти ответы президент России. Или только блеяние проштрафившейся мадам?

Газета «Президент» посвятила серию статей о криминальной и неподотчетной деятельности Центрального Банка во главе с Набиуллиной.

«Набиуллина – эффективный помощник Запада в российском тылу?» 

http://www.prezidentpress.ru/n…

«Гнилой фрегат экономики при капитане Набиуллиной» 

http://www.prezidentpress.ru/n…

«Восстание Набиуллиной: ЦБ против Путина» 

http://www.prezidentpress.ru/n…

«Поставит ли Путин Набиуллину к стенке?» 

http://www.prezidentpress.ru/n…

Вспомним цитаты и претензии к Набиуллиной из публикаций газеты «Президент».

Первое что настораживает, полная вакханалия Центрального Банка во всей банковской системе. Всё, что заявляет везде и всегда ЦБ в СМИ и руководству России, это – правда?

ЦБ вдохновляет: наглый обнал для воров и обрывал

Если кто покопается в судебной практике споров с ЦБ, то он практически ничего не надет. Есть единичные случаи побед над ЦБ, но это так, по мелочи.

Естественно, возникает вопрос: «Неужели вся банковская система РФ настолько прогнила, что всегда и во всём НЕ права?» Не права по логике ЦБ и главного «санитара-санатора» Набиулиной.

Страна из СМИ несколько лет подряд радостно узнаёт, что почти каждый банк – усилиями санаторов ЦБ оказывается вовсе не банком, а ВОРОВСКИМ сообществом.

Регулятор Набиулиной выступает, как святая Инквизиция государственных интересов России. И они, «инквизиторы Набиулиной», спустя годы и десятилетия, сообщают миру и гражданам о воровских схемах и бюджетном грабеже – реализуемых в подконтрольной им же банковской сфере.

На самом деле, то, что каждый банк – вор, не совсем так. В такой игре – вор и начальник – участников всегда не менее двух. И без ЦБ и его структур никак в таких схемах увода гигантских средств в частные карманы не обойтись.

То, что обнал идёт только через ЦБ, и ёжику понятно. А банкиры, занимающиеся такими операциями, непосредственно получают квоты от крыш, использующих ЦБ в этом направлении. Так установилось давно. С самого начала демократии.

Только ЦБ может быть заинтересованно слепым, не видя реального: как может организация, созданная только вчера, уже сегодня вдруг выплачивать зарплату или получать бешеные наличные деньги на закупку? Это действительно имеет место. Широкое место. Но как такое может происходить? Только, как в известном историческом каламбуре: ничего не слышу, ничего не вижу, ничего никому не скажу.

Так может сказать глава каждой государственной организации, который странным образом допустил нарушение по линии своей юрисдикции. И из сказанного получается, что ЦБ и судебная система, как третья ветвь независимой власти, работают в тесной связке, покрывая друг друга.

Роль Министерства юстиции и лично юриста-богослова А. Коновалова в создании такого корпуса коррумпированных «законников» видна и очевидна. И не только в банковской среде.

Масса банков практикует обналичивание денежных средств в колоссальных объёмах. В бытность Кудрина и Грефа в госаппарате, они неоднократно заявляли, что всё разворовывается, ни одна госпрограмма не работает, всё перегоняется в нал. Они говорили, а это длилось много лет.

Известна масса случаев, когда за получение проектов научного характера откат составляет от 80 до 90% от полученных средств. Одни и те же научные работы, а точнее отчёты просто переписываются десятками лет под разными названиями, этим славятся структуры прогнившей РАН РФ. Особенно, в фундаментальных исследованиях и гуманитарной сфере.

Созданные федеральные научные центры ничего не создали ни в прошлом, ни в настоящем. Например, есть данные, что в ФНЦ НАМИ при финансовом участии государства значительная часть финансирования перегоняется в зарплату, а также в откаты через третьих и более юрлиц.

Руководители Центра сделали граждан соучастниками своих финансовых манипуляций криминального характера, обязав, например, платить за электроэнергию практически прямо в офшорку (как в случае с Прохоровым). Чудеса?

Ранее Минэкономразвития и Минфин пели песни про инфляцию, стагнацию, рост цен, тарифов и кредитов. А теперь граждане России узнали, когда сделали переадресацию лиц, что за это всё отвечает ЦБ.

А где этот «мега регулятор народной жизни» был последние 20 лет? Чем он отметился и как? Протесты Генпрокуратуры в адрес ЦБ, поданные при ликвидации банка ЮГРА, – это как так? Если на кону стоит 150-200 миллиардов руб., то можно делать, что угодно: И как вздумается себе, а не по закону? А если ЦБ причинил такие убытки для государства, то сам же ЦБ и напечатает?

А после всего этого ещё и заместитель председателя ЦБ РФ с начальником одного из департаментов ЦБ исчезают из поля зрения правоохранительных органов. За содеянное.

ЦБ попросту придерживает средства, которые можно было бы направить на развитие экономики. В интересах кого же он ведет деятельность?

«Гнилой фрегат экономики при капитане Набиуллиной» 

http://www.prezidentpress.ru/n…

«Сегодня наша экономика работает на две трети от потенциального выпуска, по ряду отраслей более половины мощностей простаивают, в том числе – новых, недавно введенных. Самое слабое место здесь – отсутствие кредита. Центральный банк создает феодальные условия работы, кредитов для финансирования инвестиций у него просто не существует. 

Центральный банк – главный «высасывальщик» денег из экономики. В этом году он фактически перестал исполнять функции кредитора. Это уникальный случай, только Украина и отчасти Бразилия позволяют себе подобное, а экономики этих стран, как известно, далеко не процветают.

ЦБ уже откачал из экономики России триллион рублей через депозитный аукцион. Все желающие банки вместо кредитования экономики могут положить их на депозит в ЦБ.

В ближайшие три года этот аукцион станет главным механизмом регулятора – а значит примерно по триллиону в год у страны будет изыматься и далее.

Порядка двух триллионов иностранные спекулянты связали на бирже через инструмент carry trade, выводя половину своих доходов заграницу. Поэтому на фоне выкачивания денег из реального сектора мы наблюдаем настоящий бум в секторе спекулятивном.

Здесь и резвятся главные бенефициары проводимой политики. Объем операций на ММВБ за последние месяцы вырос в пять раз. Вследствие свободного плавания курса рубля единственный источник сверхприбыли сегодня – спекуляции. Потому деньги из промышленного сектора нашей экономики и кочуют в финансовый.

Сейчас здесь крутится 15 годовых ВВП России. Фактически ЦБ отрезал наше производство, рентабельность которого ниже необоснованно высокой ключевой ставки, от дешевых кредитов.

Сегодня банковский сектор выдает в основном короткие и дорогие деньги, отсюда высокая степень перекредитованности предприятий, близость многих из них к банкротству.

Но вот парадокс – при этом ЦБ и правительству кажется, что у нас в экономике много лишних, избыточных денег – они планируют обескровить страну еще на 20 триллионов. Эффект от такой политики мы оцениваем в 15 трлн. руб. непроизведенной продукции и порядка 10 трлн.

несделанных инвестиций. Продолжение этого подхода ничего хорошего нам не сулит. Надежды, что при такой политике ЦБ подавление инфляции обеспечит нам экономический рост, призрачны.

В реальности у нас происходит «спираль деградации»: ЦБ борется с инфляцией путем повышения процентных ставок.

Это ведет к усыханию кредита и падению инвестиций, как следствие идет нарастание технологического отставания России от других стран. Падает конкурентоспособность, происходит девальвация рубля – и по этому кругу мы ходим уже 15 лет.

Мы с группой экспертов предложили рекомендации по развороту кредитно-денежной политики в интересах роста реального сектора.

Целевой кредит для конечного заемщика не должен превышать 5-7%, должен быть строгий контроль за целевым движением денег», – пояснил академик РАН Сергей Глазьев.

«Присутствие журналистов и правила ТПП не позволяют мне дать совсем объективную оценку деятельности Центробанка. Вместе с этим надо понимать, что мы сегодня обсуждаем не его ошибки, а методы достижения цели.

Как известно, ЦБ, как и экономический блок правительства, управляется либералами, то есть людьми, которые считают, что смысл существования государства в служении не интересам народа России, а в обслуживании спекулянтов.

Лучше всего – финансовых, лучше всего – глобальных, которые по своему масштабу мощнее большинства государств.

Для организации спекуляций, нужно чтобы в реальном секторе было поменьше денег, потому что если денег много, то они будут направляться в реальный сектор и там задерживаться.

Уровень инфляции рассчитывается каждую неделю, так что можно рапортовать об успехе очень часто. Но если мы посмотрим на историю с «Открытием» и «Бинбанком», то понятно, что банковская система уничтожается, уничтожается вся экономика.

Мы прозевали момент, когда санация, пусть даже варварская, перешла в откровенное уничтожение.

Государство сейчас вынужденно спасает свой банковский сектор. Мы действительно вскоре придем к советской ситуации, когда госбанковский сектор будет немного разбавлен иностранцами. Инвестиции в этой системе координат смогут осуществлять только иностранцы.

Ведь глобальный бизнес силен, значит, государство будет ему служить. «Открытие» и «Бинбанк» ранее взяли на санацию более крупные банки – и ой, какая незадача, они оба переоценили свои возможности.

На самом деле, скорее всего они просто оценивали ситуацию по экономической статистике, которая с ноября прошлого года вообще выражает непонятно что.

Поэтому рекомендация, которую можно дать ЦБ и экономическому блоку в целом – ложь должна перестать быть основой политики российского государства.

Это кончается плохо и достаточно быстро. Второе – Банк России, как и его коллеги в развитых странах, должен отвечать не только за инфляцию, но и за состояние экономики, которое является результатом его политики.

Следующий этап – модернизация инфраструктуры и качественное смягчение денежной политики.

Читайте также:  Как развестись, если есть ребенок? - юридические советы

Нужно ограничение финансовых спекуляций, на что либералы конечно не пойдут никогда, но в этом случае наша экономика никогда не станет развитой.

Мне больше всего нравится японский вариант, когда государство контролирует активы каждого банка. И последнее – надо бороться с инсайдерской торговлей. Для начала расследовать события октября 2014 года, когда ее признаки были явными, и это имело ужасающие последствия для нашей экономики.

Если преступление не наказывается, не делается даже никаких попыток, значит, это уже не преступление, а норма. Безусловно, это влияет как на состояние экономики в целом, так и на доверие нашему «замечательному» регулятору», – заявил директор Института проблем глобализации Михаил Делягин.

Что имеем в итоге? На 25% сократилась филиальная сеть банков, уже в целом ряде регионов нет своих региональных банков после бесконечных «санаций». Объем акций российских собственников в банках упал до 5%. Национальный частный банковский сектор безжалостно и планомерно уничтожается.

«Поставит ли Путин Набиуллину к стенке?» 

http://www.prezidentpress.ru/n…

Из небольшой стенограммы, размещённой на сайте Президента России, которая обрывается на докладе о состоянии в банковской сфере Президенту России, сложно понять о том, как и о чём говорил Ва-банк даме Путин.

Не понятно также, что ждет экономику и нас?

Или этой даме предложили уладить дела и собирать чемоданы?

Андрей Архипов газета «Президент»

***

Дональд Трамп разоблачит Джона Кеннеди, который выдумал «Лунную программу Аполлон» и присвоил средства?

https://cont.ws/@rastenie/7507…

Черное Солнце над планетой: Солнце замигало и переключилось! Началась Новая эра! 

https://cont.ws/@rastenie/7490…

Шнобель Собчак страшнее ядерного оружия: она ненавидит русских и евреев и может быть массово клонирована?

https://cont.ws/@rastenie/7482…

Циклы истории и масонская революция XVII века

https://cont.ws/@rastenie/7482…

Деятельность Медведева и Ко привела к падению изобретательства в России в 12 раз

https://cont.ws/@rastenie/7484…

Пять богатейших роботов Forbes – которые ничего не решают. Forbes – «Вещать ничтожное»

https://cont.ws/@rastenie/7535…

  • Социум
  • Коррупция
  • Мошенничество
  • Криминал

Центробанк зальет финансовые дыры напечатанными рублями

02.08.2017 00:01:00

Расчистка банковского сектора уже обошлась стране более чем в 1 триллион

Проводимая Эльвирой Набиуллиной санация банковской системы может дорого стоить экономике. Фото Интерпресс/PhotoXPress.ru

Агентство страхования вкладов (АСВ) обратилось к Центробанку за новым кредитом в 210 млрд руб. Это означает, что собранных денег на возврат депозитов в обанкротившихся банках уже нет. АСВ просит также продлить на пять лет срок действия кредитного договора с сохранением процентной ставки. Если ЦБ согласится, то общая кредитная линия АСВ составит уже 1,03 трлн руб.

Очередное увеличение кредита эксперты рынка связывают с необходимостью сделать выплаты вкладчикам банка «Югра», у которого регулятор отозвал лицензию. АСВ оценило общий объем выплат вкладчикам банка в 169,2 млрд руб. Этот страховой случай стал крупнейшим в российской банковской системе. К 27 июля 136,5 тыс. вкладчиков получили возмещение на общую сумму около 109,9 млрд руб.

Акционеры «Югры» еще надеются оспорить решение Центробанка в суде, первое слушание которого назначено на 15 августа. Однако регулятор уже озвучил вердикт: деньги вкладчиков переводились на счета компаний, которые принадлежат основным акционерам.

Ранее зампред Банка России Василий Поздышев объяснял, какие банки попадают под зачистку ЦБ. В основном речь о тех, кто выдает кредиты подставным компаниям или как-то по-другому ворует деньги вкладчиков.

Только в 2016 году было ликвидировано почти 100 кредитных организаций, а за последние три года – около 300. Хотя представители ЦБ не раз заявляли, что у них нет количественного ориентира по санации банковского сектора, участники рынка подозревают, что все же есть.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина не говорит о цифрах, но недвусмысленно подтверждает продолжение политики «усушки»: «Эта политика будет продолжаться, у нас здесь нет никаких количественных ограничений».

На сайте АСВ, который работает с 2008 года, сообщается, что участниками системы страхования вкладов были 1011 банков, сейчас остались 789. 279 были ликвидированы, а 319 и сейчас находятся в процессе ликвидации.

Некоторые аналитики уверены, что процесс будет продолжаться до тех пор, пока на рынке не останутся 10 «системных банков и еще не более 50 несистемных». Например, аналитик Fitch Ratings Александр Данилов сообщал СМИ, что с поправкой на численность населения крупнейшей в мире стране как развивающемуся рынку хватило бы примерно такого количества.

Возникает вопрос: банки ликвидируют потому, что они воруют, или они начинают воровать, предчувствуя неминуемую ликвидацию? И еще один вопрос: каким образом раздача денег из очередного транша эмиссии в пользу АСВ сказывается на инфляции? Уже в 2015 году АСВ исчерпало накопленный за счет вкладов банков Фонд страхования, и с тех пор ЦБ увеличивает объем открытой кредитной линии. Бывший зампред ЦБ Михаил Сухов предупреждал, что расчистка сектора может привести к эмиссионному результату, превышающему 1 трлн руб. Он также обращал внимание на проблемы с возвратом АСВ полученных от ЦБ кредитов.

Но Василий Поздышев объяснял, почему регулятор будет наращивать кредитный лимит АСВ. «Вы же понимаете, что оздоровление банковской системы продолжится, поэтому мы будем продолжать финансировать этот дефицит ликвидности у АСВ», – сказал он.

«Почти половина банков имеют дыры в капитале», – рассказывал СМИ ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаил Мамонов.

По его расчетам, дефицит капитала в банковском секторе может достигать 3 трлн руб., или около 3,5% ВВП. Это почти вдвое больше, чем регулятор потратил на расчистку сектора за последние три года.

История с «Югрой» показывает, что под зачистку могут попасть даже те, кого считали неприкасаемыми, ведь этот банк входил в двадцатку крупнейших в стране по объемам вкладов. Но на первой, досудебной, стадии ему не помогло заступничество ни депутатов Госдумы, ни Генпрокуратуры.

По инициативе депутатов от Тюменской области Николая Брыкина и Владимира Сысоева российский парламент направил запросы в Генеральную прокуратуру, которая, в свою очередь, обнаружила, что введение в «Югре» временной администрации повлечет ущерб для федерального бюджета в связи с осуществлением страховых выплат на сумму более 170 млрд руб.

, ускорит инфляционные процессы и ухудшит инвестиционный климат в стране.

Впрочем, эти рассуждения не тронули Набиуллину, у которой в рукаве индульгенция от таких замечаний, полученная от самого, если сохранять аналогию, «папы».

Выступая на пресс-конференции в декабре 2016 года, президент РФ Владимир Путин твердо обозначил свою позицию по проблеме. «Нет никого, кто считал бы, что Центральный банк Российской Федерации, оздоравливая финансовую систему России, действует ошибочно, – сказал он. – Таких просто нет».

На самом деле, конечно, есть, но вес их замечаний не так велик.

Эксперты спрашивают, почему АСВ перестало публиковать размер своего фонда, почему не публикуется процентная ставка, под которую агентство получает кредиты от ЦБ, почему, кроме офисного здания на Мосфильмовской улице в Москве за 6 млрд руб., переданного в оплату кредита, ничего неизвестно о графике погашения триллионной задолженности?

«Сегодня, как никогда ранее, в руках регулятора есть все инструменты и возможности, чтобы остановить вливание денег в проблемные банки, начиная с ужесточения регулярного контроля и заканчивая принятием решения об отзыве лицензии у банка или его санации, – сказал «НГ» заместитель председателя правления Росгосстрахбанка Аскер Еникеев. – Вопрос нужности вливания денег в дырявые банки, думаю, не стоит. Это всегда очень индивидуальная история, учитывающая массу факторов: если санация может обойтись дешевле, чем отзыв лицензии, регулятор, безусловно, примет решение в пользу санации со всеми вытекающими вливаниями. Конечно, встает и другой вопрос – об эффективности санаций как инструмента оздоровления банка. Здесь Банк России проявляет серьезную инициативу, и в будущем, я думаю, этот механизм будет оправдывать ожидания регулятора и использоваться относительно чаще, чем сейчас».

Эксперт считает, что поднятие нормы отчислений банков в АСВ ради балансировки доходов и расходов скорее плохая, чем хорошая идея.

«При поднятии нормы отчислений банки будут вынуждены еще больше снизить ставки по депозитам, чтобы обеспечить обслуживание депозитного портфеля, а ставки сегодня находятся на своих исторических минимумах. Депозитный портфель по системе находится на максимуме, но уже практически не растет, а стагнирует.

И я не исключаю, что эта мера будет способствовать снижению депозитного портфеля за счет размещения вкладчиками средств в более доходные финансовые инструменты. В некоторых конкретных банках это может привести к существенному оттоку депозитного портфеля с угрозой наступления дефицита ликвидности».

Кроме того, Еникеев считает, что поднятие нормы отчислений хотя несколько облегчит, но кардинально не изменит ситуацию в АСВ. «Есть все основания полагать, что чистка системы еще не завершена и впереди еще будут страховые случаи», – говорит он.

Финансовый омбудсмен физических лиц Павел Медведев уверен, что отказ от финансирования АСВ за счет кредитов ЦБ может привести к прекращению выплат вкладчикам, что неприемлемо по возможным социальным последствиям. «Речь, конечно, о немалых суммах, но альтернатива так ужасна, что я не стал бы осуждать ни ЦБ, ни АСВ», – сказал «НГ» Медведев.

«На наш взгляд, в ближайшее время количество страховых случаев и объемы выплат вкладчикам будут снижаться, – сказал «НГ» аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. – На это сыграют сразу два фактора: снижение количества проблемных банков за счет оздоровления сектора, проводимого регулятором, и стабилизация экономической ситуации, что позволило многим банкам улучшить свое финансовое положение».  <\p>

Ссылка на основную публикацию