Банкам запретят завышать проценты по кредитам — юридические советы

Обжалование повышения процентов по кредиту

Банкам запретят завышать проценты по кредитам - юридические советы

Прежде, чем подписать соглашение с банком о выдаче кредитного займа, прочтите внимательно все условия. При отсутствии к нему дополнительного соглашения, банковскому учреждению запрещено односторонне увеличивать размер процентов.

На каком основании банк может повысить процентную ставку по кредиту?

Банковское учреждение уведомляет плательщика о повышении дивидендов по кредитному соглашению за 30-60 дней. Если в этот период ответ не получен, а платежи продолжаются, дополнительные условия соглашения считаются подтвержденными.

Согласно закону «О потребительском кредите», банк не имеет права в одностороннем порядке повышать кредитную ставку. Он может ее уменьшить, но увеличить — нет.

Случаи, когда банк может повысить проценты по кредиту:

  • повышение осуществляется с согласия клиента;
  • повышение на основании решения суда;
  • повышение на основе отказа заемщика заключить договор страхования.

Может ли заемщик оспорить новую ставку, если банк повысил проценты по кредиту?

Да, может. Заемщик должен оспорить решение кредитного учреждения о повышении процентов по займу.

Действия заемщика при нарушении его прав:

  • подача искового заявления в суд о нарушении прав потребителя;
  • подается жалоба в Роспотребнадзор;
  • подается жалоба в прокуратуру.

Все изменения по кредиту должны быть согласованы с двух сторон. Если банковское учреждение решает изменить условия оплаты дивидендов, оно должно поставить в известность плательщика. Если обе стороны согласны, то подписывается дополнительное соглашение. При его наличии оспорить повышенную процентную ставку нельзя.

Законодательство РФ допускает банкам поднятие процентной ставки по займу, если это предусмотрено договором. Банковское учреждение вправе повысить дивиденды в случае просрочки плательщиком платежей. Основание — законное и оспорить его нельзя.

Куда жаловаться?

Чтобы оспорить незаконное повышение процентов по кредиту обращаться нужно в:

  • отдел по работе с клиентами в филиале банка;
  • Ассоциацию Российских банков;
  • Центробанк;
  • Роспотребнадзор;
  • Финпотребсоюз;
  • суд.

Незаконное повышение процентов по кредиту для начала нужно оспорить в отделе по работе с клиентами в филиале банка. Сотрудники рассматривают заявление и выявляют причину повышения. Ею может быть невнимательность сотрудника или отсутствие знаний по процентным ставкам на кредиты. Выявленная вина банка будет обнаружена и виновные будут наказаны.

Если жалоба в филиале банка не изменит ситуации по повышению процентов, клиент обращается в АРБ. В Ассоциацию Российских банков стоит обращаться при уверенности, что проценты были начислены незаконно. Комиссия выслушивает обе стороны дела и принимает решение, которое нельзя оспорить.

Обратиться в Центробанк, Роспотребнадзор и Финпотребсоюз можно на их действующих сайтах. Пишется жалоба и отравляется онлайн. Жалоба должна быть аргументированной незаконными действиями. Все слова обидчика должны быть юридически сформулированы и обоснованы.

Если после обращения в перечисленные выше инстанции, конфликт повышения процентов не разрешился, заявление подается в суд.

Как оспорить через суд?

Банк вправе повысить процентную ставку на кредит, если это предусмотрено статьей 29-ФЗ «О банках и банковской деятельности». Во всех остальных случаях банковским организациям запрещено повышать проценты за кредит в одностороннем порядке.

Если сотрудники банка позволяют себе повысить проценты на кредит, ставя плательщика перед фактом, он вправе оспорить их решение.

Порядок действий при обращении в суд:

  • истцом пишется исковое заявление в суд;
  • к нему подкрепляется удостоверение личности;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • выписки из банка о своевременной выплате процентов.

Судьей назначается время, дата и место слушания. Присяжные выслушивают обе стороны и принимают решение о правомерности поднятия процентов на кредит. Решение суда можно оспорить, если истец с ним не согласен. Подается повторный иск, который уже рассматривает другая комиссия.

Исковое заявление

Подать исковое заявление можно 3 способами:

  • отправить заказным письмом под роспись;
  • на личной встрече передать судье;
  • подать в приемную зала суда.

Правила составления искового заявления:

Шаг 1. Сбор документов:

  • договор;
  • приложения к договору;
  • чек об уплате кредита.

Шаг 2. Составление заявления:

  • в шапке указывается полное название суда, в который истец подает жалобу;
  • личные данные истца: ФИО, адрес проживания и др;
  • личные данные ответчика;
  • истец указывает свои требования к ответчику;
  • стоимость иска;
  • прилагаются доказательства дела;
  • дата и подпись заявления.

Шаг 3. Подача иска в суд.

Чтобы решить спорные вопросы, обратитесь за помощью к нашему юристу на сайте. Он ответит вам на вопросы и поможет в решении проблемы.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://classomsk.com/osporit/obzhalovanie-povysheniya-procentov-po-kreditu.html

Как доказать что проценты кредита сильно завышены — Законники

Это прежде всего приводит к кредитному рабству населения. Еще одна проблема, которая возникла в России в связи с большими кредитными процентами, это микро кредиты на которые подсели граждане.

Хотя процент по микро кредитам больше порой че в банке то сумма по займу меньше и меньше нужно предоставлять документов. Микро кредитных компаний наплодилось множество, но лицензии ЦБ для них не предусмотрена.

Так же появилось обратная сторона монеты, наплодилось множество компаний, которые принимают вклады населения под большой процент и потом исчезают, оставляя вкладчиков без ни чего, эти организации тоже не лицензируются.

Внимание

Эх, русскому человеку так много букв и специфических формулировок осилить не просто. Легче подмахнуть подпись там, где банковский работник галочки поставил — и дело сделано! Только вот проблемка нарисуется спустя время.

Гражданин вдруг обнаруживает, что его договор был крайне невыгоден — банк завысил проценты по кредиту.

Завышенные проценты по кредиту

Правда, в каждом конкретном случае необходимо действовать исходя из конкретного договора, конкретного случая.

Вопрос юристу по защите потребителей Вопрос юристу по защите потребителей Защита прав потребителей в суде: +7 812 904-34-26 Запишитесь к нам на бесплатную юридическую консультацию в Санкт-Петербурге.

Принесите необходимые докумены: ваш кредитный договор, выписку по счету (её легко можно заказать в офисе вашего банка.

Уменьшение процентов по кредиту законными способами

Например, часто заемщика обязывают страховать свою жизнь. Не стоит соглашаться как такие дополнительные услуги, ведь тогда рефинансирование не будет иметь смысла, и никакой экономии не будет наблюдаться.

В продолжение темы Что будет, если не платить кредит? Возмо… 5 Как избавиться от кредитов законным спос… 0 Что может забрать банк, если нечем плати… 1 Как реструктурировать кредит? 0 Срок давности кредита 2 Как можно сделать так, чтобы долг по кре…

Важно

Конечно же, когда клиент перестает платить по своей задолженности – это прямое нарушение договора, за которое обязательно предусмотрены санкции (штрафы, пени). Однако, как показывает современная практика, большинство банковских компаний в подобной ситуации совершают нарушений не меньше, например.

Очень часто встречающаяся картина: общий размер долга у должника сохраняется или даже увеличивается, хотя клиент время от времени все равно вносит определенные платежи.

Также долг увеличивается за счет:

  • Обычных процентов,
  • Повышенных процентов за допущение просроченных платежей,
  • Неустойка (штраф),
  • Ежедневное пени.

Сегодня мы расскажем вам о том, каким образом в суде можно повлиять на сумму, которую вы будете в дальнейшем выплачивать:

Как можно в суде снизить проценты по долгам?

Оспаривание высоких процентов по договору займа с микрофинансовой организацией

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) можно посмотреть на сайте Банка России (ЦБ РФ) по ссылке http://www.cbr.

ru/analytics/?prtid=inf После изучения информации на данном сайте становится ясно, что какими бы огромными ни казались процентные ставки по микрозаймам, они, если брать значения ЦБ РФ, установленные, например, на 14.11.

2014 года, зачастую не выходят за границы, установленные ЦБ РФ, а если и выходят, то приходится констатировать, что границы, установленные ЦБ РФ, явно превышают двойную ставку рефинансирования и ставки по кредитам, предлагаемые банками.

Как уменьшить долг по кредиту в суде?

На практике возникают ситуации, когда судья при изучении банковского договора может квалифицировать его как договор присоединения. Что это значит? Одна из сторон договора прописала определенные условия, например дополнительные платежи и услуги, ненужные клиенту.

Банк в ходе судебного процесса будет обязан судом изменить условия договора и понизить процентные ставки по кредиту. Досудебные методы уменьшения процентных ставок Обманутый клиент может не ждать когда дело дойдет до судебного разбирательства, а постараться решить все вопросы с банком мирным путем.

Источник: http://zakonbiz.ru/kak-dokazat-chto-protsenty-kredita-silno-zavysheny/

Банк повысил ставку по уже выданному кредиту — что делать?

Большинство банков начали повышать ставки по кредитным программам до того, как Центробанк сделал заявление о повышении ключевой ставки на 6,5 пунктов.

Заемщики сегодня информируют, что некоторые банки повышают кредитные ставки даже по действующим договорам, приводя в качестве веского аргумента повышение ключевой ставки Центробанком РФ.

Граждане, взявшие ранее кредиты или планирующие воспользоваться кредитными продуктами, должны понимать, что законных оснований для установки банком более высоких процентов по существующим кредитам не имеется.

Давайте разберемся в вопросе о том, что предпринять заемщику, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту в одностороннем порядке.

Есть ли у банка право повышать ставку по кредиту в одностороннем порядке?

Если обратиться к статье 310 ГК РФ, то становится понятным, что в одностороннем порядке банк не вправе изменить процентную ставку по уже выданному кредиту.

Повышение ставки по кредитному договору будет означать изменение условий договорных обязательств с одной стороны, что в отношениях с покупателем банковских продуктов разрешено лишь в некоторых случаях.

Следует уточнить, что повышение ключевой ставки Центробанком не является основанием для аналогичного повышения процентной ставки по выданным кредитам со стороны коммерческих банков.

Согласно ст. 450 ГК РФ лишь с согласия двух сторон допускается изменение условий по кредитному договору. Статья 451 ГК РФ регламентирует порядок расторжения и изменения разделов договора кредитования, где основанием выступают существенные изменения обстоятельств.

Поэтому, если банк самостоятельно решил увеличить процентную ставку по уже выданному кредиту, ему необходимо в судебном порядке доказать, что действия Центробанка относительно изменения ключевой ставки отвечают признакам ст. 451 ГК России.

В частности, должны присутствовать следующие условия в комплексе:

  1. Когда заключался договор, каждая из сторон рассчитывали на то, что подобного изменения обстоятельств не будет.
  2. Исполнение договора без изменения основных условий привело бы к глобальному нарушению соотношения имущественных интересов, согласно подписанному договору. Впоследствии бы, заинтересованная сторона получила бы ущерб такого масштаба, что она лишилась бы существенной части того, на что рассчитывала на момент подписания договора.
  3. Смена обстоятельств была вызвана причинами, преодоление которых после их возникновения было не под силу заинтересованной стороне, при той степени осмотрительности и заботливости, которая требовалась от нее по условиям и характеру договора.
  4. Из обычаев сути договора и делового оборота не следует, что риск изменения обязательств будет нести заинтересованная сторона.
Читайте также:  Должностная инструкция водителя – образец - юридические советы

Только по решению суда возможно изменение условий договора в связи с «существенным изменением обстоятельств», и только в ряде исключительных случаев. Это возможно в таких ситуациях:

  • Когда прекращение действия договора повлечет двухсторонний ущерб, превышающий в значительной мере затраты, необходимые для выполнения договорных обязательств на условиях, измененных в судебном порядке.
  • Расторжение договорных обязательств противоречит интересам общества.

Так вот, большинство юристов вряд ли дадут высокие шансы банку выиграть по подобным судебным искам.

Есть ли у банка право включить в договор раздел об изменении процентной ставки по кредиту?

Некоторые банки в кредитные договоры добавляют пункт, предусматривающий право банка повышать кредитную ставку по выдаваемого кредиту. Но согласно ст. 450 ГК РФ и ст. 310 и в силу ст. 168 ГК РФ и ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» такой шаг противоречит закону по причине ущемления прав потребителей.

Данный пункт в судебном порядке может быть оспорен заемщиком, причем истец имеет право даже на компенсационные выплаты за причинение морального вреда.

Если потребитель кредитного продукта ранее подавал претензии к банку о неприменимости такого условия в договоре, но банк не удовлетворил в добровольном порядке эти требования, то истец через суд может потребовать наложение штрафа на банк.

Можно столкнуться с ситуацией, когда банк, несмотря на законные требования потребителя, все-таки, повысил ставку по кредиту и требует исполнения этого условия от второй стороны.

Тогда у потребителя есть законное право не только подать иск в суд, но и обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, с просьбой привлечь злоупотребляющую кредитную организацию к административной ответственности по статье 14.8 КоАП РФ.

Что делать, если банк требует оплаты повышенной процентной ставки по кредиту?

Без дополнительного соглашения к кредитному договору (а именно в нем может быть оговорено изменение процентной ставки по кредиту), увеличение процентов по кредиту является незаконным. Заемщику следует четко понимать, что никто не вправе заставить его подписывать дополнительное соглашение к кредитному договору относительно изменения ставки (читай ст.

450 ГК РФ). Подписание допсоглашения возможно лишь в одном случае – когда обе стороны согласны на такие условия. Поэтому у банка нет оснований требовать с потребителей уплаты кредитных платежей по увеличенной процентной ставке — на основании ст. 16 закона «О защите прав потребителей» пункта об увеличении процентов в основном кредитном договоре быть не может.

В случае нарушения законных прав потребителя кредитного продукта, то есть, если банк, всё-таки, повысил ставку по уже выданному кредиту, вы имеете право поступить следующим образом:

  • Подать исковое заявление в суд о нарушении банком прав потребителя.
  • Обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор.
  • Подать жалобу на банк в прокуратуру.

(25

Источник: http://www.papabankir.ru/banki/bank-povysil-kreditnuyu-stavku/

Как уменьшить долг по кредиту в суде?

Оказавшись перед фактом невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, заемщики действуют по-разному:

  • прекращают вносить все регулярные платежи;
  • регулярно, в соответствии с графиком, погашают только проценты, оставляя тело кредита на потом – когда появится возможность платить;
  • погашают кредит как придется, по мере появления средств.

Любая из названных ситуаций означает одно – неисполнение заёмщиком своих обязательств в полном объеме, что, как правило, всегда влечет со стороны банка ответные меры.

Порядок действий кредитора регулируется законом и кредитным договором, но условия последнего не могут противоречить закону.

На практике же банк часто руководствуется своей выгодой, трактуя условия договора на свое усмотрение, используя незнание или непонимание законодательства заемщиком, а иногда и вовсе поступает так, как посчитает нужным, надеясь, что финансовые проблемы заемщика не оставят у него сил, средств и времени что-либо оспаривать.

Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции. Однако, как показывает практика, со стороны банков в таких ситуациях нарушений наблюдается не меньше. В результате общий размер долга сохраняется или серьезно увеличивается, несмотря на то, что заемщик время от времени все-таки вносил определенные платежи.

Типичные уловки со стороны банков хорошо известны, да и заемщики уже научились с ними бороться, отстаивая свои права в суде.  

Перерасчет суммы долга

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга.

Уменьшение неустойки

Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление. Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.

Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно.

Будет ли решение положительным – не факт. Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%.

Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п.

Требование об уменьшении неустойки обязательно должно быть заявлено заемщиком самостоятельно – устно, с занесением в протокол заседания, или письменно (отзыв на иск, отдельное заявление или ходатайство). 

Предотвращение увеличения долга

Нередко банки специально выжидают до конца истечения срока исковой давности (3 года), чтобы за все это время заемщику были начислены дополнительные штрафные санкции, повышенные проценты и другие суммы.

Можно ли предотвратить такую попытку банка обогатиться за ваш счет, если и так очевидно, что долг погасить заемщик не в состоянии? Единственный вариант – судебный иск о досрочном прекращении (расторжении) кредитного договора.

Но надежды на принятие судом положительного решения очень мало.

К сожалению, прямо сослаться на то, что банк тянет время, наживается, просто не хочет взыскивать долг в судебном порядке, не получится. Судебное взыскание – право, а не обязанность банка.

Перспективой выигрыша процесса обладают только дела, где есть реальные основания расторгнуть договор. Обычно заемщики ссылаются на положения ст.451 ГК РФ, предусматривающей расторжение договора в результате существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны на момент заключения договора считали невозможными, либо вызванные причинами, которые заемщик не смог преодолеть.

Проблема заключается в том, что ни потерю работы, ни заболевание, ни семейные сложности и т.п., на что традиционно указывают заемщики, нельзя отнести к обстоятельствам, которые нельзя было предусмотреть. Преодолеть их тоже вполне возможно.

Поэтому, если не удастся найти основания в самих условиях договора, соотнеся их со сложившимися обстоятельствами, то никаких перспектив дело иметь не будет.

С недавних пор у заемщиков появился более реальный способ предотвращения попытки банка затянуть взыскание – подача заявления о банкротстве. Неплатежеспособность, долг перед банком и (или) другими лицами в общем размере не менее полумиллиона, просрочка три и более месяца – совокупность достаточных условий для обращения в суд. Открытие процедуры гарантированно предотвратит увеличение долга. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-umenshit-dolg-po-kreditu-v-sude

Новый закон о должниках по кредитам 2016

Закон «о банкротстве физических лиц» был принят для того, чтобы правительство могло пойти навстречу тем, кто столкнулся с финансовыми затруднениями при выплате задолженностей финансовым организациям.

Но для того чтобы объявить себя банкротом, физическое лицо должно обратиться к представителям арбитражного суда. При этом заявление может подать не только заёмщик, но и кредитор.

В суд подаются коллективные иски, если кредиторов несколько.

Подача заявления в суд, условия

Необходимо соблюсти ряд условий, чтобы суд принял заявление. Среди них:

  1. Подача специальной формы для исков. Их легко взять у юристов, скачать со специализированных сайтов. Заявление должно включать информацию: о размере выплат на протяжении каждого месяца, списке компаний, где долги числятся, по кредитору с должником, наименованию суда. Свои требования заявитель указывает в самой нижней части. То есть, здесь он пишет о том, чтобы его признали банкротом.
  2. У должника должно быть имущество, оценочная стоимость которого хотя бы примерно соответствует сумме задолженности.
  3. Есть просрочка по кредиту, но не более, чем на 3 месяца.
  4. Допускается сумма просрочки только от 500 тысяч рублей.

Обязательным приложением должны стать документы, подтверждающие платёжеспособность. Это подтвердит и сам закон о должниках 2016, о кредитах. Такую роль могут играть бумаги нескольких разновидностей.

  1. Письменная гарантия вознаграждения для управляющего обязательно, если гражданин самостоятельно подаёт заявление в суд. Эта справка должна быть заверена нотариально. Имущество заёмщика на торги выставляют именно управляющие. Обычно вознаграждение составляет от 10 тысяч рублей.
  2. Копии писем банка с требованием провести реструктуризацию, рефинансирование долга. При их наличии.
  3. Справка о составе семьи, свидетельства рождения детей, справки о заключении брака.
  4. Договоры с банком или банками, в копиях.
  5. Перечисление всего имущества вместе с оценочной стоимостью.
  6. Справка с мест работы.
  7. Справка, подтверждающая доходы.

Только после подачи заявления суд начнёт рассматривать данную претензию. Все предоставленные документы просматриваются органами власти полностью. Затем выносится само решение, согласно которому обратившегося признают либо не признают банкротом. Если решение положительное, то все счета замораживаются, а имущество ставится под арест.

Если вас объявили банкротом, то никто не имеет права требовать с вас возврата долгов

Проценты и пени со стороны банков в этот момент не начисляются. Замораживается и общая сумма по долгу. Суд назначает кого-то на должность управляющего, именно он занимается продажей имущества.

Продают абсолютно всю собственность, которая принадлежала банкроту. Между кредиторами распределяются деньги, вырученные от продажи. Должнику прощают долги, если вырученной суммы не хватило для решения проблем.

У банков нет права требовать суммы, которых не хватает, как говорит новый закон о должниках по кредитам 2016.

Читайте также:  Судебная практика по договору займа - юридические советы

Есть ли имущество, которое аресту не подлежит

Эта группа состоит из:

  • Денежных сумм, не превышающих прожиточный минимум.
  • Домашних питомцев.
  • Продуктов питания.
  • Бытовой техники со стоимостью менее 3 десятков тысяч рублей.
  • Личных вещей.
  • Транспортных средств для инвалидов.
  • Единственного жилья, которое не находится в залоге.

«Антиростовщический» закон и его суть

Не только тело займа входит в сумму просроченного долга. Он состоит и из процентов. Они оговариваются в договоре и платятся за само использование чужих денежных средств. Именно проценты способствуют тому, что договору надо уделять внимание ещё до того, как его подписать.

В Госдуме предлагают ввести механизм, который запретил бы банкам накручивать «проценты на проценты». Это не самая выгодная схема для должника, ведь переплата значительно увеличивается. Для чего вводится так называемая амнистия для клиентов?

  1. Чтобы МФО и банковские организации не могли пользоваться расширенными правами в ситуациях, когда требуют немедленного погашения долга, с процентами и основной суммой.
  2. Для ограничения штрафных санкций, неустоек тем, кто допускает небольшие просрочки.
  3. Введение ограничений по начисляемым процентам на законодательной базе. Тогда неприятных ситуаций будет возникать куда меньше. Этому способствует и закон о кредитах и должниках 2016.

Кому должна помочь такая амнистия

Главное – не думать о том, что благодаря новому закону возможно исчезновение всех обязательств перед банками. Этого в кредитной амнистии не предусмотрено. Такой закон нужен для того, чтобы его использовали в свою пользу добросовестные должники, попавшие в затруднительное положение.

Заёмщики иногда берут новые кредиты для того, чтобы рассчитаться за старые, из-за чего оказываются в ещё более глубокой долговой яме. Или граждане обращаются в МФО, но такие организации берут огромные проценты с тех, кто решает пользоваться их средствами.

Подробная информация о задолженности

Этого явления касается вопрос, который интересует потребителей больше всего. В данном случае законодатели действительно вняли многочисленным просьбам тех, кто давно пользуется услугами финансовых организаций. Больше поводов для радости появилось у тех, кто заключал договора до 2014 года.

Долговой портфель коллектора

Возможный запрет для кредиторов уступать право требования третьим лицам – одно из так называемых индивидуальных условий в договорах. Это значит, что дело не может быть передано коллекторам, другим подобным лицам.

Что с правилами взыскания

Закон ограничивает и список мер воздействия на должника, если дело всё-таки было передано коллекторам или если пункта об этом в договоре просто не было.

Беспокойство должников с 10 вечера до 8 часов утра также попало под запрет. Это касается как будних дней, так и выходных. В последнем случае запрещено беспокоить уже с 8 вечера.

Взыскание долга через суд

Подача искового заявления возможна лишь в ситуации, когда все меры воздействия испытаны на практике, но результата никакого не принесли. При этом в суд могут подать и коллекторы, если долг был продан именно им. А вот в случае агентского договора истцом выступает сам кредитор.

Начинается всё с момента, когда должник получает требование, в котором ему говорят о возврате полной суммы долга. А далее идёт документ, в котором банк упоминает о начале судебного разбирательства. Сначала должно быть предупреждение. Например, кредитор обратится в суд, если долг не будет погашен на протяжении десяти дней после того, как поступило это заявление.

Рассмотрение исковых заявлений в данной группе не отнимает много времени. Должникам-ответчикам приходят письма с информацией о том, где и когда, как будет проходить судебное заседание. Даже при отсутствии должника при рассмотрении дела, суд встаёт на сторону банков. Судебные процессы проходят даже при отсутствии обеих сторон.

Решение выносится по итогам рассмотрения дела. После этого рассчитывают сумму, которую должнику необходимо вернуть. Единственное преимущество в том, что списывается большая часть штрафов, а иногда и все их суммы полностью.

О приставах, их работе по взысканию долгов

Судебные приставы не имеют права выходить за рамки закона, который регламентирует их действия полностью. Закон, в том числе, новые его пункты, описывает буквально каждый шаг представителей службы приставов по взысканию.

  1. Сначала взыскание накладывается на часть зарплаты, получаемой должником, для чего направляется запрос в налоговые службы. Так специалисты узнают о месте работы. Именно по его адресу направляют исполнительный лист. Согласно его требованиям, с должника могут удержать до 50 процентов от общей зарплаты. При объективных причинах процент может быть снижен, если должник обратится в суд.
  2. Затем переходят к аресту счетов. Приставы должны узнать, в каких банках их клиент держит счета, зарегистрированные на его имя. При их обнаружении на данные объекты и накладывают арест. Банку — взыскателю переводят буквально все средства, которые находятся на этих счетах. Арест разрешается накладывать даже на вклады, которые ещё называются депозитами.

Что сейчас могут забирать за долги

Эта мера входит в число крайних. К ней приставы переходят лишь в некоторых ситуациях. Исключение – когда сам кредит оформляется под залог имущества.

Тогда банк с самого начала сам может обратиться в суд, чтобы это имущество изъять, а потом заняться его дальнейшей реализацией.

Может быть даже вынесено решение об изъятии машины, если именно она использовалась в качестве залога. Но больше всего споров вызывает именно имущество.

Но правила достаточно простые. Банк может забирать любые типы имущества, заложенные при оформлении кредита. Вопрос решается иным образом, если кредит оказался беззалоговым. Может пройти достаточно много времени, прежде чем имущество фактически будет изъято.

Процесс изъятия задолженностей переходит к заключительному этапу при отсутствии рабочего места, счетов с регистрацией по паспортным данным. Внимание приставов обращается к транспортному средству, если оно имеется в наличии. Происходит наложение ареста автоматом. Проверка на официальном сайте ГИБДД даст необходимую информацию по данному вопросу.

Заключение

Новые законы направлены на устранение многих неточностей, связанных с коллекторской работой. Например, введены запреты на слишком частые сообщения о наличии долга.

Теперь у третьих лиц нет права сообщать всем окружающим о том, что у какого-то конкретного лица возникли проблемы. Другие проекты тоже созданы для того, чтобы защищать судебную тайну.

При этом коллекторы во многих ситуациях просто исключаются из процесса взыскания задолженностей.

Интересная статистика: портрет российского заемщика

При этом есть поправки, согласно которым негативная информация о должнике полностью удаляется, если он решает свои проблемы, пусть и с небольшой задержкой. Это очень привлекательный нюанс для тех, кто обращается за поддержкой в финансовые организации.

Теперь кредитная история не будет вызывать так много сложностей. Лишь МФО с банками воспринимают нововведение в штыки. Ведь есть большая вероятность, что клиенты снова допустят просрочки, если они уже делали это раньше. И заранее нельзя узнать подробную информацию.

Но в таких вопросах всегда приходится чем-то жертвовать.

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/novyj-zakon-o-dolzhnikax-po-kreditam-2016.html

Какие проценты по кредиту не законны? | Региональная Юридическая Служба

Главная Блог Какие проценты по кредиту не законны?

(7 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка…

6 июня 2018

Доход банковских учреждений складывается из лихвы (проценты) по кредитам и довольно часто эти проценты не законны.

Например, оплаченные проценты по графику аннуитетного платежа. Выдавая кредиты, банки строят графики платежей так, чтобы каждый месяц для погашения займа вносилась одинаковая сумма взноса, которая состоит из тела долга и начисленных процентов.

Если внимательно посмотреть график платежей, то видно, что в первые месяцы в сумме взносов суммы процентов очень большие, а суммы погашения основного долга – маленькие. При досрочном погашении кредита может оказаться, что в основном уплачена лихва (проценты), а сумма основного долга осталась почти на прежнем уровне, проценты уплаченные вперёд, являются незаконными.

Другой пример незаконных процентов, когда кредитные учреждения выдают кредиты на погашение долга, но новом соглашении полная сумма долга состоит из суммы кредита и начисленных на него процентов.

Процент по новому договору начисляется на полную сумму. Высший арбитражный суд запретил незаконное начисление процентов на проценты по просроченным кредитам.

Проценты разрешается начислять только на те средства, которые заёмщик получил.

Некоторые банки добавляют в соглашение с заёмщиком пункт, дающий им возможность в одностороннем порядке изменять процентную ставку уже выданного займа. Это является нарушением прав должника и не законным действием кредитной организации, повышающей ставку процента.

Совсем недавно (с 1 июня 2018 года) заёмщики получили право потребовать от банковского учреждения снижение высоких процентов, их теперь называют «ростовщические проценты». Теперь установленные ставки по процентам, превышающие средний уровень больше, чем в два раза являются незаконными.

Выплачивая долг, заёмщик не задумывается о том, что банк, пользуясь его незнанием законодательства, заставляет платить некоторые комиссии (оформление и выдача кредита, ведение ссудного счёта, досрочное погашение кредита, выдача справок о состоянии задолженности перед банком и другие), которые он вовсе не должен оплачивать.

При этом, комиссии входят в полную стоимость кредита и участвуют в начислении процентов по кредиту. Это действие кредитной организации считается не законным и его можно оспорить в суде.

Установление банками в соглашения с заёмщиками (договоры) пунктов, не соответствующих законодательству, не редкое явление, но заставить кредитные учреждения изменить пункты договора практически невозможно. Отстоять свои права и возместить убытки вполне возможно, обратившись в суд.

Источник: http://regurs24.ru/blog/kakie-procenty-po-kreditu-ne-zakonny

Процент по кредиту: может ли банк его поменять?

Различные экономические ситуации и субъективные причины вынуждают банки идти на такие меры, как изменение тарифов на обслуживание или кредит в одностороннем порядке. Законны ли такие изменения и что делать в случае, если вы обнаружили, что банк поменял процентную ставку без вашего ведома.

Довольно часто появляются сообщения от клиентов, что банки в одностороннем порядке изменяют условия обслуживания: будь то повышение ставки по старому кредиту или изменение лимита по карте.

Например, недавнее слияние банка «Юниаструм» с «Восточным» вызвало среди клиентов «Юниаструма» волну негодования. «Восточный» закрывал им кредитные лимиты и предлагал переоформить действующие карты на свои с менее выгодными условиями.

Естественно, что своим действиям банк нашел оправдание, но правомерны ли такие перемены?

Россияне иногда жалуются на изменение условий кредитного договора и договора обслуживания. Так, недавно «Бинбанк Столица» повысил в одностороннем порядке комиссию на снятие наличных с дебетовых карт до 99 рублей. Хотя ранее клиенты могли снимать суммы, превышающие 5000 рублей, бесплатно и даже не были оповещены о повышении тарифа.

Читайте также:  Государство оплатит все расходы участников всероссийской олимпиады школьников - юридические советы

Резкая девальвация рубля в конце 2014 года вызвала неоднократные случаи изменения кредитного договора по кредитным картам среди российских банков.

Например, «Русский стандарт» не только повысил тарифы, но и предлагал в принудительном порядке перейти клиентов на другой, менее выгодный тариф, чтобы сохранить старый кредитный лимит.

Если клиент отказывался – линия закрывалась и могла быть погашена по старым ставкам.

Правильно ли поступают банки?

Однозначного мнения насчет того, правы ли банки нет. Но вот некоторые случаи можно считать даже нарушением законодательства. Например, согласно ст.452 Гражданского кодекса, изменение условий по обслуживанию кредитных карт должно проходит с согласия двух сторон.

Действия «Восточного» в отношении клиентов «Юниаструма» можно считать неправомерным, когда началось тотальное закрытие кредитных лимитов. Юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч заявляет, что без кредитного лимита, основной составляющей, сделка не имеет смысла. Односторонне эту сумму банк изменить не вправе.

А обратное поведение считается отказом от исполнения договора в соответствии со ст.821 ГК РФ (отказ от предоставления или получения кредита). А банк имеет право отказать в выдаче кредита в случаях, если имеются обстоятельства, препятствующие возврату занимаемой суммы, или если заемщик нарушил условия целевого кредита.

И даже реорганизация не должна быть помехой в исполнении договора.

Но вот Павел Медведев, финансовый омбудсмен, наоборот считает, что изменение условий банком – это довольно частое явление и вполне законное. Банку достаточно предупредить клиента о своем намерении за некоторое время до введения новых тарифов.

Достаточно разместить информацию на сайте или прописать в договоре – и формально клиент предупрежден.

А проблемы создает невнимательность граждан при подписании договоров, где зачастую присутствует сообщение о том, что банк может изменить условия обслуживания.

Сергей Варламов, партнер юридической компании «Деловой фарватер», тоже подтверждает, что закон не запрещает банкам изменять процентные ставки по уже выданным кредитам, если данная возможность предусмотрена кредитным договором и описаны условия повышения.

Что делать в таких случаях клиенту?

Как-то повлиять на ситуацию можно только в том случае, если в подписанном вами договоре не прописывается пункт о возможном изменении условий. Напишите о соответствующем нарушении руководству банка.

Если претензия в этом случае не поможет, то можно смело обращаться в суд для взыскания неустойки по п.5 ст.28 закона «О защите прав потребителей» (за несвоевременное оказание финансовой услуги) или в Роспотребнадзор.

Клиент в праве требовать на суде возврата средств за переплаченные проценты, за судебные издержки (услуги юриста), а также компенсацию за моральный вред. Если сумма кредита не превышает 300 тыс. рублей, то можно обратится напрямую к финансовому омбудсмену.

Но если в договоре имеется пункт об изменении условий обслуживания, то результата не будет. Поэтому главный совет клиентам банка – внимательно читать договор.

по материалам http://money.rbc.ru/news/5888ce3c9a79472fa33c658d

Источник: http://prostofinovo.ru/articles/kredity/protsent-po-kreditu-mozhet-li-bank-ego-pomenyat/

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

0

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки. Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.

Уменьшение процентов по кредиту

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания.

Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос.

Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении.

Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Уменьшение неустойки по кредиту

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала.

Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше.

Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда.

Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз.

Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Как снизить неустойку в суде

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д.

Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга.

В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга.

Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку.

И вы просите снизить размер неустойки.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

Уменьшение штрафа по кредиту

В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов. Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет.

Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса). Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство.

Уменьшение платежей по кредиту

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Рассрочка по кредиту

Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту. Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет.

Такой ход возможен, если вы докажете. что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Заключение

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально.

С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей.

Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Источник: https://credit101.ru/2017/12/otmena-protsentov-i-umenshenie-dolga-po-kreditu/

Ссылка на основную публикацию