Порядок обращения взыскания на заложенное имущество — юридические советы

Какой порядок по обращению взыскания на заложенное имущество внесудебном порядке?

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество - юридические советы

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ч. 1 ст. 339, ч.2, 4 ст.349 ГК условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно быть предусмотрено договором залога или оформлено отдельным соглашением.

В то же время соглашение сторон о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, не лишает залогодержателя права предъявления в суд требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. (ч.1 ст.349 ГК РФ).

Требуется квалифицированная помощь во взыскании заложенного имущества? Обращайтесь в юридическое агентство «Раут». Первичная консультация с заключением профессионального юриста — БЕСПЛАТНО!

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. (п.1 ст.349 ГК РФ).

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество установлен статьей 349 ГК РФ.

В соответствии с данной статьей удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества, предусмотренных настоящим Кодексом, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

В случае, если соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество предусматривает несколько способов реализации заложенного имущества, право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю при условии, что соглашением не предусмотрено иное.

Также необходимо отметить, что в соответствии с пунктом 6 статьи 349 ГК обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд допускается в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, если договор залога, содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, удостоверен нотариально.

Если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется во внесудебном порядке, залогодержатель или нотариус, который производит обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством о нотариате, обязан направить залогодателю, известным им залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога.

Реализация заложенного имущества допускается не ранее чем через десять дней с момента получения залогодателем и должником уведомления залогодержателя или нотариуса, если иной срок не предусмотрен законом, а также если больший срок не предусмотрен соглашением между залогодержателем и залогодателем.

Кроме того, необходимо иметь ввиду, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

  • предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
  • предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
  • залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
  • заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
  • имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.

Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.

Соглашения, заключенные с нарушением требований пункта 3 ст. 349 ГК РФ ничтожны.

Получить бесплатную консультацию по взысканию имущества

Таким образом, для того, чтобы обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке необходимо выполнить следующие условия:

  • предусмотреть условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке в самом договоре залога либо оформить его отдельным соглашением;
  • соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества;
  • соглашение об обращении взыскания должно содержать указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества, предусмотренных настоящим Кодексом, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения;
  • залогодержатель обязан направить залогодателю, известным им залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога;
  • реализация заложенного имущества допускается не ранее чем через десять дней с момента получения залогодателем и должником уведомления залогодержателя или нотариуса;
  • если стороны хотят предусмотреть обращение взыскания на заложенное имущество по нотариальной записи, необходимо договор залога удостоверить у нотариуса.

Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке регламентирована статьей 350.1 ГК РФ.

По общему правилу, предусмотренному в п. 1 указанной статьи, в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными ГК РФ или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Организация торгов в рамках обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке регламентируется правилами ст. ст. 350.2, 447 — 449 ГК РФ и правилами, предусмотренными соглашением между залогодателем и залогодержателем.

В абз. 1 п.

2 указанной статьи для случая, когда залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предусмотрена возможность установления соглашением между залогодателем и залогодержателем того, что реализация заложенного имущества осуществляется без проведения торгов путем:
1) оставления залогодержателем предмета залога за собой, в т.ч.

посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;
2) продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, при наличии оснований, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке будет выглядеть следующим образом.

Залогодержатель направляет залогодателю уведомление о начале процедуры обращения взыскания, содержащего требование о передаче заложенного имущества залогодержателю для последующей реализации, и соответствующие сроки, в которые необходимо передать имущество и в которые оно будет реализовано.

В случае, если залогодатель добросовестно исполнит свои обязанности по договору, имущество будет передано в установленный срок залогодержателю для реализации, соответственно реализация имущества произойдет в соответствии с правилами, установленными ст. 350.2 ГК РФ и соглашением между залогодателем и залогодержателем.

При этом, в случае если залогодателем является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то помимо проведения торгов, при наличии соглашения, возможны такие способы реализации имущества как:

  • оставления залогодержателем предмета залога за собой, в т.ч. посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;
  • продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже определенной в договоре рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Указанные способы реализации имущества являются наиболее быстрыми в части удовлетворения кредитором своих требований в случае добросовестного поведения залогодателя, поскольку торги в таком случае не проводятся.

В случае отказа либо игнорирования залогодателем данного уведомления, непередачи (сокрытия) предмета залога, залогодержателю придется обращаться в суд с заявлением к залогодателю об обязании передать ему заложенное имущество и уже после получения исполнительного листа обратиться в службу судебных приставов, которые должны будут изъять имущество у залогодателя и передать его залогодержателю. Сроки передачи имущества опять же зависят от действий судебного пристава-исполнителя и залогодателя.

Также, в случае отказа залогодателя передать залогодержателю либо указанному им третьему лицу заложенное движимое имущество для его последующей реализации, залогодержатель вправе обратиться к нотариусу для совершения на договоре залога (или закладной) исполнительной надписи в порядке, установленном Основами законодательства Российской Федерации о нотариате в целях изъятия заложенного имущества и (или) его принудительной реализации либо его передачи взыскателю (часть 1.1 статьи 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

Указанное возможно, если договор залога, содержащий условие об обращении взыскании на предмет залога во внесудебном порядке или соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке удостоверены нотариально.

В таком случае, взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений. (ст. 93 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1)

Принудительное исполнение указанных актов возлагается на службу судебных приставов, которая изымает предмет залога и передает ее залогодателю для реализации.

То есть, в случае недобросовестного поведения залогодателя изъятие имущества потребует значительного промежутка времени, а также денежных средств для уплаты госпошлины как в суд, так и нотариусу, и расходов на представителя.

Полагаю, что в случаях недобросовестного поведения залогодателя, выраженных в отказе передать предмет залога, и иных действиях, создающих препятствия для реализации залогодателем своих прав, наиболее целесообразным является обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Перечень условий, которые необходимо включить в договор залога

п.7.5. Обращение взыскания на Имущество осуществляется во внесудебном порядке, за исключением случаев, предусмотренных ч.3 ст.349 Гражданского Кодекса РФ.

п. 7.6. При наступлении оснований для обращения взыскания Залогодержатель направляет Залогодателю, Заемщику и всем иным известным ему залогодержателям в порядке, установленном п. 8 ст.

349 Гражданского кодекса Российской Федерации, уведомление о начале обращения взыскания на Предмет залога.
п.7.7.

Реализация Имущества допускается не ранее чем через 10 дней с момента получения Залогодателем и Заемщиком уведомления Залогодержателя.

п.7.8. В целях реализации Имущества Залогодержатель вправе заключать от своего имени все необходимые для этого и соответствующие его правоспособности сделки, а также требовать передачи ему заложенного имущества залогодателем.

Если Имущество, оставленное у Залогодателя, передано им во владение или в пользование третьему лицу, Залогодержатель вправе потребовать от этого лица передачи ему предмета залога.

В случае отказа передать Залогодержателю заложенное имущество для целей его реализации предмет залога может быть изъят и передан Залогодержателю по исполнительной надписи нотариуса в соответствии с законодательством о нотариате. ЭТОТ ПУНКТ АКТУАЛЕН, ЕСЛИ ДОГОВОР ЗАЛОГА УДОСТОВЕРЕН НОТАРИАЛЬНО.

п.7.9. В случае реализации Имущества путем продажи Залогодержателем этого имущества другому лицу, Залогодержатель обязан направить Залогодателю заключенный с таким лицом договор купли-продажи.
п.7.10. Залогодержатель самостоятельно выбирает способ реализации Предмета залога из следующих:

  • реализация на открытых торгах;
  • реализация на закрытых торгах;
  • продажа на открытых или закрытых торгах, организованных комиссионером, действующим на основании договора комиссии, заключенного между Залогодержателем и комиссионером;
  • оставление Залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости. Под рыночной стоимостью подразумевается начальная продажная цена Имущества;
  • продажа Предмета залога Залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства (под рыночной стоимостью подразумевается начальная продажная цена Имущества);
  • продажа Предмета залога третьему лицу комиссионером, действующим на основании договора комиссии, заключенного между ним и Залогодержателем, без проведения торгов.
Читайте также:  Пример заполнения декларации по экологическому сбору - юридические советы

п.7.11. Начальная продажная цена Имущества составляет _____ (___) рублей

Источник: http://raut-org.ru/kakoj-poryadok-po-obrashheniyu-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo-vnesudebnom-poryadke/

Особенности обращения взыскания на заложенное имущество

Особенности обращения взыскания на заложенное имущество. В силу ч. 2 ст.

78 Закона «Об исполнительном производстве» в ходе исполнительного производства, возбужденного на основании исполнительного документа об обращении взыскания на заложенное имущество в пользу залогодержателя, взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника-залогодателя другого имущества.

При возбуждении исполнительного производства судебному приставу-исполнителю необходимо учитывать, что в соответствии с п. 4 ст. 348 ГК РФ должник и являющийся третьим лицом залогодатель в любое время до реализации предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено.

В связи с этим в постановлении о возбуждении исполнительного производства об обращении взыскания на заложенное имущество в пользу залогодержателя судебному приставу-исполнителю рекомендуется, устанавливая срок для добровольного исполнения, предложить должнику добровольно погасить задолженность по обязательству, обеспеченному залогом, денежными средствами.

Также судебному приставу-исполнителю рекомендуется одновременно с вынесением постановления о возбуждении исполнительного производства об обращении взыскания на заложенное имущество в пользу залогодержателя предложить должнику направить в письменном виде третьему лицу, являющемуся залогодателем, предложение о погашении задолженности по обязательству, обеспеченному залогом.

Не погашение в срок для добровольного исполнения ни должником, ни залогодателем задолженности по обязательству, обеспеченному залогом, влечет обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном Законом «Об исполнительном производстве».

Поскольку право должника и залогодателя на досрочное прекращение обращения взыскания на заложенное имущество может быть осуществлено в любое время до момента продажи заложенного имущества на публичных торгах либо приобретения права на это имущество залогодержателем, то в случае поступления от указанных лиц соответствующих заявлений на любой стадии исполнительного производства судебный пристав-исполнитель обеспечивает возможность реализации данного права.

После перечисления поступивших от должника или залогодателя денежных средств в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом, в случае полного погашения задолженности по исполнительному документу судебному приставу-исполнителю рекомендуется выносить постановление об окончании производства в связи с фактическим исполнением.

При обращении взыскания на заложенное имущество в ходе исполнительного производства, возбужденного в отношении залогодателя — организации или индивидуального предпринимателя, судебный пристав-исполнитель совершает соответствующие действия без применения положений ст.

94 и 95 Закона»Об исполнительном производстве», поскольку действующее законодательство не предусматривает обязанности судебного пристава-исполнителя определять, к какой очереди обращения взыскания относится заложенное имущество (Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 26.

04 2010 по делу N А56-53477/2009).

Согласно ст. 353 ГК РФ, ст.

38 Закона об ипотеке в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Исключение составляют случаи, когда заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога, а также в случае отчуждения залогодателем товаров в обороте (подп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 ГК РФ).

Учитывая, что добросовестность приобретения заложенного имущества может быть подтверждена в судебном порядке, судебному приставу-исполнителю рекомендуется разъяснять третьему лицу в письменной форме право на обращение в суд с иском об освобождении имущества от ареста или исключении его из описи.

В случае если судом:

— отказано в удовлетворении заявления об освобождении имущества от ареста или исключении его из описи, то судебному приставу-исполнителю рекомендуется разъяснить взыскателю его право обратиться в суд с заявлением о замене стороны исполнительного производства — должника-залогодателя лицом, которое приобрело у него спорное заложенное движимое имущество (Апелляционное определение Московского областного суда от 19.02.2014 N 33-3634/2014);

— удовлетворено заявление об освобождении имущества от ареста или исключении его из описи и у должника отсутствует иное имущество, на которое может быть обращено взыскание для удовлетворения исполнительного документа о взыскании суммы задолженности в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом, то судебному приставу-исполнителю рекомендуется выносить постановление об окончании исполнительного производства на основании п. 3 ч. 1 ст. 47 Закона «Об исполнительном производстве» со ссылкой на п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона «Об исполнительном производстве».

Если предметом ипотеки, на который обращается взыскание, является принадлежащее залогодателю — физическому лицу жилое помещение, переданное в ипотеку в обеспечение исполнения заемщиком — физическим лицом обязательств по возврату кредита или займа, предоставленных для целей приобретения жилого помещения, обязательства такого заемщика — физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются, когда вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора-залогодержателя, с даты получения кредитором-залогодержателем страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика и (или) по договору страхования финансового риска кредитора. При этом в случае признания страховщика банкротом обязательства заемщика — физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются с даты реализации предмета ипотеки и (или) оставления кредитором-залогодержателем предмета ипотеки за собой (п. 5 ст. 61 Закона об ипотеке в редакции Федерального закона от 23.06.2014 N 169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон N 1 69-ФЗ).

Источник: https://juristic.pro/ispolnitelnoe-proizvodstvo/osobennosti-obrashheniya-vzyskaniya-zalozhennoe-imushhestvo.html

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество


Стерхова Марина

нотариус, кандидат юридических наук

Обращение взыскания на заложенное имущество, по общему правилу, осуществляется в судебном порядке, но Законодатель предусмотрел и внесудебный порядок обращения взыскания.

До принятия ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество» №306-ФЗ от 30 декабря 2008 года, внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество был возможен исключительно на основании нотариально удостоверенного соглашения между залогодателем и залогодержателем и только после возникновения оснований для обращения взыскания.   С принятием нового закона, изменен и порядок внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество. Новеллой является то, что соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, может быть заключено в любое время и обязательному нотариальному удостоверению не подлежит. Указанное соглашение может быть оформлено отдельным документом, или включено в сам договор залога как движимого, так и недвижимого имущества.  

Относительно соглашения, заключаемого между залогодателем и залогодержателем, Президиум ВАС РФ в п.

16 Информационного письма №90 от 28 января 2005 года «Обзора практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке», высказался следующим образом: «Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания является по своей природе гражданско-правовым договором, определяющим гражданские права и обязанности сторон.

Такой договор может быть расторгнут по основаниям и в порядке, предусмотренным нормами ГК РФ». Но может ли соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество иметь силу без заключенного между сторонами договора залога?

«Соглашение может только изменить (дополнить, ограничить) или прекратить существо правоотношения, но не создать новое, т.е. в нем отсутствует свойственная договору способность порождать для сторон новые права и обязанности. Кроме того, в материальном праве термин «соглашение» используется для обозначения договоренностей, обслуживающих договорные отношения….»(1)

_________________________________________________  (1) «Договорное право: соглашение о подсудности, международной подсудности, примирительной процедуре, арбитражное (третейское) и мировое соглашения» (М.А. Рожкова, Н.Г. Елисеева, О.Ю. Скворцов) (под общей ред. М.А. Рожковой), (Статут, 2008).

  Договоренность сторон относительно обращения взыскания на заложенное имущество изменяет лишь порядок обращения взыскания. Поэтому, если соглашение заключено между залогодателем и залогодержателем до подписания договора залога, то оно вступает в силу с момента заключения договора залога.

  Содержание соглашения, как и любого гражданско-правового договора, составляют его условия, которые в рассматриваемом нами случае ставятся в зависимость от объекта и субъекта.

  В соглашении об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество стороны могут предусмотреть  1) реализацию заложенного имущества в порядке, установленном в статье 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,  2) приобретение заложенного имущества для себя с зачетом в счет покупной цены требований залогодержателя к должнику, обеспеченных ипотекой,  3) приобретение заложенного имущества для третьих лиц с зачетом в счет покупной цены требований залогодержателя к должнику.   Закон не запрещает указывать в соглашении все три вида обращения взыскания на заложенное имущество, за исключением случая, когда предметом ипотеки является земельный участок. В таком соглашении стороны могут предусмотреть только реализацию заложенного земельного участка путем проведения открытого аукциона.   Следует отметить, что в случае указания в соглашении нескольких видов обращения взыскания на заложенное имущество, то необходимо отразить, кто оставляет за собой право выбора.   Существенными условиями соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество являются:  1) название заложенного по договору об ипотеке имущества, за счет которого удовлетворяются требования залогодержателя,  2) начальная продажная цена или порядок ее определения;  3) суммы, подлежащие уплате залогодержателю должником на основании обеспеченного ипотекой обязательства и договора об ипотеке, а если залогодателем является третье лицо — также и залогодателем;  4) способ реализации заложенного имущества либо условие о его приобретении залогодержателем;  5) известные сторонам на момент заключения соглашения предшествующие и последующие ипотеки данного имущества и имеющиеся в отношении этого имущества у третьих лиц вещные права и права пользования.   Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по последующему договору ипотеки действительно, если оно заключено с участием залогодержателей по предшествующим договорам об ипотеке.   Что касается соглашения о внесудебном обращении взыскания на движимое имущество, то, следуя правовой норме п.п.5 п.6 статьи 349 ГК РФ, существенным условием соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество является установление порядка обращения взыскания на заложенное имущество.   В случае, когда договор залога заключен между юридическими лицами и(или) индивидуальными предпринимателями в обеспечение связанных с предпринимательской деятельностью обязательств, стороны могут предусмотреть в соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество следующие положения:  1) реализацию предмета залога посредством продажи с торгов;  2) реализацию предмета залога посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером;  3) предмет залога поступает в собственность залогодержателя;

 4) залогодержатель продает предмет залога третьему лицу без проведения торгов, в том числе посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером, с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного его залогом обязательства.

Если же договор залога заключен с физическими лицами, то при обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке, реализация предмета залога осуществляется только посредством продажи с торгов, либо по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером.

Читайте также:  Электронный сертификат на маткапитал будет выдаваться через портал госуслуг - юридические советы

  Существенным условием соглашения о внесудебном обращении взыскания на заложенное движимое имущество является также указание начальной продажной цены заложенного имущества либо порядок ее определения (п.10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге»).

  В связи с изменениями, в законодательстве отражен факт обязательного наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя при заключении соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке. Такое согласие может быть дано до заключения договора об ипотеке.

  Закон не конкретизирует, в каком порядке должно быть оформлено согласие, включено ли оно в само соглашение, оформлено ли отдельным документом. Главное, чтобы это согласие на момент заключения соглашения между сторонами об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке уже было.

  Ввиду того, что Законодатель не определил правовую природу согласия, возникает много споров по его оформлению. Так, например, существует ряд мнений, что данное согласие является односторонней сделкой.  

С другой стороны не каждое согласие можно рассматривать как одностороннюю сделку. Еще В.А. Рясенцев писал, что «Нельзя смешивать со сделками волеизъявления, не имеющие целью, в отличие от сделок, установить, изменить или прекратить гражданские правоотношения»(2).

 _____________________________________________  (2) В.А. Рясенцев, «Представительство и сделки в Современном гражданском праве», Статут, стр. 478).

  Рассматриваемое согласие является лишь одобрением залогодателя соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество или условий договора залога в части обращения взыскания на заложенное имущество, которые будут заключены после оформления согласия. При этом, одобрение исходит от лица, которое само является стороной заключаемых сделок.

  Несмотря на то, что указанное согласие основано на норме закона, само оно, в отличие от соглашения, не порождает обычных для юридического факта последствий. Например, п.6 ст. 349 ГК РФ и п.1 статьи 55 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывают на взаимосвязь согласия с соглашением.

Согласно этим нормам, если в отдельно оформленном согласии указан порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а в соглашении между залогодателем и залогодержателем этот порядок не установлен, обратить взыскание, как на движимое имущество, так и на недвижимое имущество, во внесудебном порядке будет невозможно.

Поэтому очень важно, чтобы порядок обращения взыскания на заложенное имущество, который изложен в соглашении должен полностью совпадать с тем порядком обращения взыскания, который указан в отдельном согласии залогодателя, за исключением случаев, когда согласие изложено в самом соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания.

  Возможность включения согласия залогодателя в само соглашение или договор залога можно определить путем применения судебной практики, сложившейся по использованию такой нормы закона, как п.2 ст. 615 ГК РФ.

Дело в том, что в соответствии с этой нормой арендатор вправе сдавать арендованное имущество в субаренду (поднаем) и передавать свои права и обязанности по договору аренды другому лицу (перенайм) с согласия арендодателя. Президиум ВАС РФ в п.18 Информационного Письма №66 от 11 февраля 2002 года «Обзор практики разрешения споров, связанных с арендой» отметил, что «пункт 2 статьи 615 ГК РФ не устанавливает порядок и форму дачи арендодателем согласия на совершение арендатором сделок субаренды, перенайма и других, упомянутых в данном пункте. Следовательно, по воле сторон договора аренды согласие арендодателя может быть выражено в самом договоре».  

Порядок дачи согласия на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество законодательством также не определен. Но данное согласие подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Поэтому если стороны решат включить согласие залогодателя в само соглашение, то это соглашение будет подлежать обязательному нотариальному удостоверению и необходимость в оформлении отдельного согласия отпадет.

Если же стороны придут к соглашению включить согласие залогодателя непосредственно в договор залога, в котором будет указано и соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания, то и договор залога в данном случае подлежит нотариальному удостоверению.

РУСИПОТЕКА, 01.03.2010
 

Источник: http://rusipoteka.ru/ipoteka_sekyuritizaciya/ipoteka_sekyuritizaciya_stati_2010/vzyskanie_na_zalozhennoe_imuwestvo/

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество в рамках исполнительного производства.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество предполагает удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд на основании соглашения залогодержателя с залогодателем.

При наличии такого соглашения судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство об обращении взыскания на заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса (п. 6 ст. 349 ГК РФ, ч. 2 ст.

78 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке осуществляется в соответствии со ст. 350.1 ГК РФ, ст. 55 Закона об ипотеке, чч. 1.1, 1.2 ст. 78 «Об исполнительном производстве».

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, реализуемого в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании исполнительной надписи нотариуса, судебный пристав-исполнитель исходит из следующего.

Часть 3 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает, что заложенное имущество реализуется в порядке, установленном ФЗ  «Об исполнительном производстве», с учетом особенностей, предусмотренных Законом об ипотеке, а также других федеральных законов, предусматривающих особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса в рамках исполнительного производства осуществляется с учетом положений ч. 1.2 ст.

78 ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которой реализация предмета залога на основании ходатайства залогодержателя осуществляется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

При этом судебному приставу-исполнителю определяет начальную продажную цену заложенного имущества, руководствуясь положениями п. 7 ст. 349 ГК РФ и п. 10 ст. 59 Закона об ипотеке.

Особенностью обращения взыскания на заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса является право взыскателя-залогодержателя самостоятельно (вне рамок исполнительного производства) осуществлять реализацию заложенного имущества либо ходатайствовать о реализации имущества судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

Намерение взыскателя реализовать имущество в рамках исполнительного производства оформляется соответствующим ходатайством, которое подается судебному приставу-исполнителю в письменном виде и может быть включено в заявление о возбуждении исполнительного производства. Если ходатайство о реализации заложенного имущества в рамках исполнительного производства поступит от залогодержателя до передачи ему имущества должника для самостоятельной реализации, указанное ходатайство удовлетворяется.

В случае отсутствия данного ходатайства судебный пристав-исполнитель в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании исполнительной надписи нотариуса, на основании ч. 1.1 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» совершает следующие действия:

в отношении заложенного движимого имущества — изымает заложенное имущество у залогодателя (с составлением акта изъятия имущества) и передает залогодержателю соответствующий предмет залога и документы по акту приема-передачи для последующей реализации имущества. После подписания данного акта приема-передачи судебный пристав-исполнитель выносит постановление об окончании исполнительного производства на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 Закона;

в отношении заложенных ценных бумаг — налагает арест в соответствии со ст.

82 ФЗ «Об исполнительном производстве», передает соответствующий предмет залога и (или) документы по акту приема-передачи залогодержателю для последующей реализации имущества.

После подписания данного акта приема-передачи судебный пристав-исполнитель выносит постановление об окончании исполнительного производства на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве»;

в отношении заложенного недвижимого имущества — выносит постановление о наложении ареста на предмет залога, направляет это постановление в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, принимает меры по охране имущества, передает соответствующие документы залогодержателю для последующей реализации имущества.

При передаче залогодержателю для самостоятельной реализации документов в отношении заложенного недвижимого имущества судебный пристав-исполнитель предлагает залогодержателю сообщать о ходе реализации имущества должника.

Исполнительное производство с учетом необходимости организации охраны заложенного недвижимого имущества оканчивается после завершения процедуры реализации на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Реализация заложенного имущества во внесудебном порядке осуществляется залогодержателем в соответствии с ГК РФ, Законом об ипотеке.

Залогодержатель, оставивший за собой заложенное имущество вне рамок исполнительного производства, самостоятельно обращается в регистрирующий орган для регистрации перехода права собственности (п. 4 ст. 8.1 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Федерального закона от 21.07.1997 N 1 22-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество сделок с ним»).

Источник: https://xn--b1agzhfj2f.xn--p1acf/ispolnitelnoe-proizvodstvo/vnesudebnyj-poryadok-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo.html

Залог имущества: процедура обращения взыскания теперь стала проще

June 18, 2012 — 3:47am | administrator

В марте 2012 года вступил в силу Федеральный закон, которым были внесены значительные изменения в порядок обращения взыскания на заложенное имущество[1]. Многие из этих поправок были приняты с учетом требований, сформированных ранее судебной практикой. В частности, содержащихся в постановлении Пленума ВАС РФ от 17.02.

2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» (далее — Постановление № 10). Но помимо этого Закон № 405-ФЗ ввел и новые правила в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Важнейшими результатами принятых изменений являются, с одной стороны, упрощение, с другой — более детальное описание процедуры внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество, что должно повлечь за собой возможность реального применения такой процедуры.

Кроме того, важным изменением является возможность заранее предусмотреть способ реализации заложенного имущества, на которое будет обращено взыскание в рамках судебной процедуры.

Настоящая статья посвящена обзору некоторых, наиболее важных изменений, которые были внесены Законом № 405-ФЗ.
Порядок реализации заложенного имущества на основании решения суда можно закрепить в договоре

Изменения, внесенные Законом № 405-ФЗ, носят обширный характер и затронули в том числе общие положения о залоге, предусмотренные Гражданским кодексом РФ. В частности, корректировке подверглись нормы, регулирующие форму договора о залоге, правила обращения взыскания на предмет залога, возникший в силу закона. Кроме того, существенно изменись правила обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке. Порядок и способы реализации имущества. В ГК РФ теперь помимо возможности сторон договора о залоге договориться о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога, закреплена возможность предусмотреть условие о порядке реализации заложенного имущества по решению суда (п. 2 ст. 339 ГК РФ). Если стороны выбрали первый вариант, то как следует из новой редакции рассматриваемой статьи, возможность обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должна быть предусмотрена в самом договоре о залоге (в том числе в дополнительном соглашении к такому договору, а не в отдельном соглашении сторон). По сути, это положение закрепило на законодательном уровне правовую позицию Пленума ВАС РФ о том, что соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество является неотъемлемой частью договора о залоге (п. 4 Постановления № 10). Если стороны выбрали второй вариант, то суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество и устанавливая порядок его реализации, обязан ориентироваться на условия договора о залоге, определенные сторонами. Указанное нововведение учитывает негативную практику последних лет, при которой один факт несогласия залогодателя с обращением взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке автоматически лишал залогодержателя возможности осуществить эту процедуру. Именно по этой причине так называемые внесудебные способы реализации заложенного имущества не получили широкого распространения. В рассматриваемом случае залогодатель был также лишен права в судебном порядке требовать реализации заложенного имущества внесудебными способами, что фактически сводило все способы реализации заложенного имущества к публичным торгам. Теперь же залогодержатель может реализовать предмет залога более быстрым и удобным ему способом, обратив на него взыскание в судебном порядке. Еще одним, несомненно, позитивным, изменением является новая редакция пункта 5 статьи 349 ГК РФ: в договоре о залоге можно предусмотреть несколько способов реализации заложенного имущества, которые залогодержатель вправе использовать по своему усмотрению, в том числе в определенной последовательности или в зависимости от каких-либо иных условий. Такие положения можно закрепить только в договоре о залоге, содержащем условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке или условие о порядке реализации по решению суда заложенного имущества. Сроки обращения взыскания на предмет залога. В ГК РФ (п. 1 ст. 348) теперь установлено правило, касающееся сроков обращения взыскания на предмет залога, возникший в силу закона. Так, если срок исполнения обеспеченного таким залогом обязательства определить невозможно, то залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по истечении семи дней со дня предъявления должнику требования об исполнении обязательства (абз. 2 п. 2 ст. 314 ГК РФ). Кроме того, теперь в законе прямо указано, в какой момент возможно обращение взыскания на заложенное имущество, которое обеспечивает обязательство, исполняемое периодическими платежами. В этом случае обращение взыскания возможно при систематическом нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 3 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона об ипотеке). Ранее аналогичное правило содержалось только на уровне разъяснений Пленума ВАС, РФ, однако на законодательном уровне закреплено не было (п.18 Постановления № 10).

Читайте также:  Доверенность м-2 - форма и образец заполнения - юридические советы

Обращение взыскания по решению суда. Существенно изменен перечень оснований обращения взыскания на заложенное имущество только по решению суда.

Так, из указанного перечня исключен случай, когда для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица или органа.

Ранее такое правило исключало возможность внесудебного обращения взыскания, например, на долю участника общества с ограниченной ответственностью, если эта доля заложена лицу, не являющемуся участником данного общества.

Обращение взыскания на долю или часть доли участника общества в уставном капитале общества теперь допускается во внесудебном порядке на основании договора о залоге, содержащего такое условие (п. 1 ст. 25 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»).

Порядок реализации заложенного движимого имущества также можно определить заранее
Изменения, о которых шла речь выше, носят общий характер и относятся к договорам залога как движимого, так и недвижимого имущества. Однако Законом № 405-ФЗ были внесены и специальные поправки, касающиеся обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

Обращение взыскания без исполнительной надписи нотариуса. В частности, новой редакцией Закона РФ от 29.05.

1992 № 2872-1 «О залоге» (далее — Закон о залоге) установлен случай, когда обращение взыскания на заложенное движимое имущество осуществляется во внесудебном порядке без совершения исполнительной надписи нотариуса и, следовательно, без нотариального удостоверения договора залога (п. 7 ст. 24.1).

Это возможно, если в соответствии с договором о залоге, содержащим условие о внесудебном порядке обращения взыскания, предмет залога находится у залогодержателя и при условии направления залогодателю соответствующего уведомления. К указанному уведомлению предъявляются те же требования, что и к уведомлению, направляемому нотариусом при совершении исполнительной надписи.

Такое уведомление должно содержать сведения: — об обеспеченном обязательстве; — о договоре о залоге (если залог возник на основании договора о залоге); — о заложенном движимом имуществе, за счет которого залогодержатель может удовлетворить свои требования; — о способах реализации заложенного имущества, предусмотренных договором или законом; — о цене (начальной продажной цене) заложенного движимого имущества. Однако, несмотря на то, что в договоре теперь можно предусмотреть условие о порядке реализации предмета залога по решению суда, из буквального толкования пункта 2 статьи 28.1 Закона о залоге следует, что в таком случае единственным способом реализации движимого имущества все равно остается продажа на торгах. Условие договора о способах обращения взыскания. Юридические лица и (или) индивидуальные предприниматели, также как и раньше, могут предусмотреть в договоре о залоге внесудебный порядок обращения взыскания на движимое имущество. Способами реализации предмета залога в таком случае являются, во-первых, оставление за собой предмета залога залогодержателем, и, во-вторых, продажа предмета залога третьему лицу залогодержателем или комиссионером, если последний заключил договор комиссии с залогодержателем. Однако теперь законом дополнительно установлено, что если индивидуальный предприниматель лишился своего правового статуса в период действия договора о залоге, соответствующее условие договора, предусматривающее способы реализации предмета залога, переданного в обеспечение обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью, все равно сохраняет силу (п. 4 ст. 28.1 Закона о залоге). В случае если в договоре о залоге предусмотрено несколько способов реализации заложенного имущества, право выбора соответствующего способа, по общему правилу, принадлежит залогодержателю (п. 4 ст. 24.1 Закона о залоге). Ранее право выбора в соответствии со ст. 320 ГК РФ принадлежало залогодателю (п. 29 Постановления).

Залогодержатель может приобрести недвижимость по правилам купли-продажи

Значительные изменения были внесены Законом № 405-ФЗ в законодательство об ипотеке. В первую очередь они коснулись формы договора. Теперь специально установлено, что договор об ипотеке, а также договор, который влечет за собой ипотеку в силу закона и содержит условие о внесудебном порядке обращения взыскания, заключается путем составления единого документа, подписанного сторонами. Ранее закон предусматривал только письменную форму договора (ст. 339 ГК РФ, ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее — Закон об ипотеке).
Как и в отношении залога движимого имущества, Законом № 405-ФЗ установлена возможность обращения взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса только на основании нотариально удостоверенного договора. Кроме того, теперь копию нотариально заверенного договора ипотеки (или договора, влекущего ипотеку в силу закона) необходимо предоставлять в регистрирующий орган (ст. 9 Закона об ипотеке). Несоблюдение данного требования влечет невозможность применения условия о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1.1). Согласно новой редакции ст. 55 Закона об ипотеке в случае, если договор предусматривает условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и сторонами договора являются юридические лица и (или) индивидуальные предприниматели, в обеспечение обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью, сторонами может быть предусмотрен альтернативный способ реализации предмета ипотеки — оставление залогодержателем заложенного имущества за собой по его рыночной стоимости. При этом к отношениям сторон применяются правила о купле-продаже. Следует особо отметить, что если залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Ранее Законом об ипотеке запрещалось приобретение заложенного имущества залогодержателем, если предметом ипотеки являлся земельный участок, однако теперь это ограничение исключено (п. 3 ст. 55). Кроме того, исключен такой способ реализации заложенного недвижимого имущества, как приобретение его залогодержателем для третьих лиц с зачетом в счет покупной цены требований залогодержателя к должнику, обеспеченных ипотекой. Право залога земельного участка распространяется на расположенные на нем здания и сооружения Согласно последним изменениям договор об ипотеке земельного участка не может ограничивать распространение права залога на находящиеся или строящиеся на земельном участке здания или сооружения залогодателя (п. 1 ст. 64 Закона об ипотеке). Налицо попытка привести законодательство в соответствие с принципом единства судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов. Вместе с тем, аналогичные изменения не были внесены в пункт 4 статьи 340 ГК РФ, что фактически приводит к противоречию между ГК РФ и Законом об ипотеке. Однако указанное противоречие решается в пользу Закона об ипотеке, который является специальным законом по отношению к ГК РФ. Значительно упрощена ипотека зданий и сооружений, расположенных на арендованном земельном участке. Так, Закон об ипотеке теперь прямо говорит об отсутствии в таком случае необходимости закладывать право аренды вместе с недвижимостью. Аналогичное правило, которое ранее уже было установлено в пункте 11 Постановления № 10, закреплено в отношении нежилых помещений.

Также к положительным изменениям, внесенным Законом № 405-ФЗ, однозначно можно отнести существенное сокращение сроков государственной регистрации ипотеки.

В дополнение к ранее установленному пятидневному сроку регистрации ипотеки жилых помещений, до 15 рабочих дней сокращен срок регистрации ипотеки земельных участков, зданий, сооружений, нежилых помещений (ранее такой срок составлял 30 дней).

При этом установлено, что регистрация ипотеки земельного участка осуществляется в сроки, предусмотренные для регистрации ипотеки находящихся на нем зданий, строений или сооружений.

Если ипотека возникла в силу нотариально удостоверенного договора, государственная регистрация ипотеки земельных участков, зданий, сооружений, нежилых помещений осуществляется не позднее чем в течение пяти рабочих дней.

Заявление о государственной регистрации ипотеки может подать нотариус
Закон № 405-ФЗ также внес и иные изменения в Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее — Закон о государственной регистрации). Изменения коснулись государственной регистрации ипотеки, погашения регистрационной записи об ипотеке, а также участия нотариуса в государственной регистрации прав на недвижимость. В целом внесенные изменения направлены на упрощение процедуры обращения взыскания на заложенное имущество. Теперь порядок реализации заложенного имущества по решению суда, а также сведения о возможности обращения взыскания во внесудебном порядке должны быть отражены в ЕГРП в графе «Особые пометки». Кроме того, Закон о государственной регистрации дополнен новой статьей (25.4), которая устанавливает особенности государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество в результате обращения взыскания. Так, в случае обращения взыскания на предмет ипотеки по решению суда или во внесудебном порядке регистрационная запись об ипотеке погашается одновременно с регистрацией права собственности приобретателя или залогодержателя, оставляющего предмет ипотеки за собой. Еще одним немаловажным изменением является предоставление нотариусу, удостоверившему договор об ипотеке или договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, права подавать заявление о государственной регистрации ипотеки. Также нотариусу предоставлено право: — подавать заявления о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и все необходимые для этого документы; — подавать заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП, нотариально удостоверенные договоры, документы, подтверждающие исполнение залогодателем обеспеченного залогом обязательства; — получать свидетельства о государственной регистрации прав и (или) иные документы в случае нотариального удостоверения им соответствующей сделки или совершения им иного нотариального действия (ст. 20 Закона об ипотеке).

Поправки предоставят сторонам договора о залоге больше свободы

Таким образом, сторонам договора о залоге, как движимого, так и недвижимого имущества предоставлено больше свободы в определении условий договора и, несмотря на отдельные недостатки, можно сказать, что рассмотренные изменения направлены на предоставление залогодержателю реальной возможности обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке. Однако главная роль в процессе внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество отводится нотариусу. И в этой связи, учитывая, что российские нотариусы зачастую незаконно отказывают в совершении отдельных нотариальных действий, не желая брать на себя риски, связанные с совершением таких действий, или просто потому, что не имеют соответствующих квалификации и опыта, представляется, что должно пройти определенное количество времени, прежде чем этот механизм действительно заработает.

Источник: https://advocates.su/blog/post/221

Ссылка на основную публикацию