14 декабря россияне смогут встретиться с представителями банка россии — юридические советы

Цб дал банкам рекомендации по реабилитации клиентов-отказников

14 декабря россияне смогут встретиться с представителями Банка России - юридические советы

Банк России совместно с Росфинмониторингом разработал и представил методические рекомендации по реабилитации добросовестных клиентов. Они отдают этот процесс в значительной мере на откуп банкам, но при этом регулятор обещает тщательно контролировать действия кредитных организаций при возникновении спорных отказов клиентам со стороны банков.

Банк России реабилитирует отказников

Банк России создал механизм, в рамках которого сведения о добросовестных клиентах могут быть исключены из баз данных об отказах, сообщается на сайте регулятора.

«Банки могут аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения об отказниках, которые попали в список из-за технических ошибок и отказов по основаниям, не связанным с риском отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»,— отмечают в ЦБ.

Черный список отказников ЦБ рассылает банкам с июня. В него попадают клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении 115-ФЗ.

Попадание в список фактически лишает компанию или физлицо доступа к банковским услугам — другие кредитные организации предпочитают не принимать на обслуживание таких клиентов, кроме того, банки могут блокировать переводы своих клиентов компаниям из списка.

На необходимости введение механизма реабилитации клиентов из черного списка изначально настаивало банковское и бизнес-сообщество, а также Росфинмониторинг. Однако рассылка списка стартовала без механизма исключения. ЦБ понадеялся на ответственное отношение банков при применении списка, однако они подошли к вопросу формально.

В результате клиенты столкнулись с массовыми блокировками и отказами кредитных организаций. Только за время рассылки список увеличился более чем вдвое: с 200 тыс. до 460 тыс. клиентов по состоянию на конец октября. По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс.

счетов предпринимателей.

Механизм, анонсированный ЦБ, описан в методических рекомендациях Банка России и Росфинмониторинга.

В них регулятор акцентирует внимание кредитных организаций на необходимости взвешенно использовать информацию об отказах и не допускать принятия решений об отказе по причинам, не связанным с риском отмывания доходов и финансирования терроризма.

«Анализ информации об отказах, получаемой от Федеральной службы по финансовому мониторингу, а также поступающих в Банк России обращений лиц, в отношении которых имели место случаи отказов, свидетельствует о том, что ряд кредитных организаций принимает решения, руководствуясь обстоятельствами, напрямую не связанными с риском ПОД/ФТ клиента»,— отмечается в материалах ЦБ. Регулятор также рекомендует банкам определить подразделение или сотрудника, уполномоченных рассматривать жалобы клиентов на отказы в получении банковских услуг.

По мнению участников рынка, инициатива ЦБ полезна, но требует тщательного контроля со стороны регулятора. По словам собеседника “Ъ” в банке из топ-5, для банков реализация рекомендаций ЦБ по исключению клиентов из банков не будет излишне сложной.

«ЦБ рекомендует банкам создавать подразделения специальные в банках, которые будут заниматься урегулированием конфликтных ситуаций в данной сфере,— говорит собеседник “Ъ”.

— Однако на практике подразделения по работе с проблемными клиентами уже есть в крупных банках, достаточно подключить к ним в более плотное взаимодействие сотрудников отдела комплаенса».

По словам главы коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, в новых методических рекомендациях представляют опасность положения, касающиеся исключения из черного списка клиентов в связи со снижением риска по ПОД/ФТ (в связи с представлением документов). «Это оценочные понятия, а где оценка — там риск коррупции,— указывает он.—

Даже сейчас, когда механизма реабилитации не было, имели место факты оказания недобросовестными банкирами “услуг” по выведению средств компаний с заблокированного счета».

В Банке России, похоже, понимают, что отдавать ситуацию на откуп банкам не стоит. «Качество и эффективность реализации кредитными организациями полномочий по отказам, а также результаты рассмотрения ими связанных с этим жалоб находятся в зоне пристального внимания Банка России и учитываются регулятором при анализе деятельности банков»,— отмечается в сообщении регулятора.

https://www.youtube.com/watch?v=d9dy24sRmpU

Использование банками так называемого черного списка отказников принесло первые плоды — предприниматели столкнулись с массовыми отказами в проведении операций и блокировками счетов.

Бизнес-омбудсмен Борис Титов уже обратился в ЦБ с предложением создать службу по защите бизнеса от подобных действий и привлечению банкиров к ответственности за блокировку без должных оснований.

Банки и Росфинмониторинг надеются, что обращение омбудсмена позволит вернуться к обсуждению механизма реабилитации клиентов, попавших в черный список. Однако последнее слово за регулятором.

Как стало известно “Ъ”, количество жалоб в службу уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Бориса Титова на незаконные блокировки счетов и трансакций в десятки раз превысило количество остальных обращений. «Их приходит не менее двух в неделю»,— отметил общественный омбудсмен по защите прав предпринимателей на рынке финансовых услуг Олег Иванов.

По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов предпринимателей.

Как пояснил “Ъ” Олег Иванов, банкиры не только отказывают в проведении отдельных операций, но и блокируют счета клиентов банков (вследствие чего и денежные средства на этих счетах фактически замораживаются).

Кроме того, банки требуют от клиентов отказаться от сотрудничества с отдельными контрагентами, а порой и настаивают на добровольном отказе клиента от обслуживания в банке, указывает господин Иванов.

На основании массовых жалоб Борис Титов направил председателю Банка России Эльвире Набиуллиной письмо с просьбой разобраться в ситуации.

Господин Титов указывает, что ситуацию необходимо менять, и предлагает Банку России самому оперативно реагировать на жалобы представителей малого и среднего бизнеса по этому вопросу (возможно, с наделением соответствующими полномочиями службы по защите прав потребителей на финансовом рынке ЦБ).

Кроме того, он предлагает привлекать отдельные банки к ответственности или же применять к ним меры воздействия, предусмотренные законом о ЦБ, за необоснованный отказ в проведении операций. Также крайне важно, чтобы ЦБ выпустил рекомендации по применению банками его нормативных актов.

«Нормы положения №375-П не учитывают отраслевую специфику отдельных отраслей, из-за чего целые направления бизнеса могут быть под подозрением у банков»,— сказал он. Для решения проблемы предлагается также провести совместное совещание с участием представителей бизнеса, Росфинмониторинга и ЦБ для обсуждения практики применения банками положений антиотмывочного закона, чтобы в дальнейшем соблюдался баланс интересов банков и их клиентов.

В ЦБ подтвердили получение обращения, уточнив, что изучают его. Собеседник “Ъ” в Росфинмониторинге сообщил о готовности службы участвовать в совещании, но последнее слово остается за ЦБ.

Резкое увеличение числа отказов в проведении операций и блокировок счетов напрямую связано с применением черного списка, который ЦБ рассылает кредитным организациям с июня этого года, указывают эксперты.

В этот список попадают компании и физлица, которым банки по каким-либо основаниям отказывали в проведении операций или в открытии счета (вклада).

О подобных отказниках банки информируют Росфинмониторинг, тот перенаправляет информацию в ЦБ, а регулятор рассылает список кредитным организациям.

«Исходно было очевидно, что введение списка неминуемо приведет к резкому росту числа отказников,— отмечает сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.

— Мы еще до его появления предупреждали, что реестр, задуманный как информационный, многие воспримут как предписание, что и произошло».

По его словам, если раньше банки использовали высокоинтеллектуальные технологии по выявлению необычных трансакций, то с появлением списка никто не хочет брать на себя риски принятия решений, и блокировки идут почти в автоматическом режиме.

Сейчас механизм реабилитации для попавших в черный список не предусмотрен, хотя вопрос о его необходимости поднимался бизнесом и Росфинмониторингом.

Массовые проблемы, связанные с блокировками счетов предпринимателей, должны актуализировать данный вопрос.

Если ЦБ все же согласится на совместное совещание с участием бизнеса, отметил собеседник “Ъ” в Росфинмониторинге, можно будет вновь вернуться к обсуждению введения механизма реабилитации, который, как уже показала практика, нужен.

Росфинмониторинг подтвердил данные “Ъ” о том, что проблема остановки банками операций клиентов приобрела угрожающие масштабы. С начала года зафиксировано почти полмиллиона таких блокировок на 180 млрд руб.

Обжаловать их непросто в силу отсутствия внятного механизма, а с появлением соответствующего черного списка даже единичные отказы фактически лишают клиента доступа к банковским услугам в будущем и множат новые блокировки.

Проблема будет обсуждаться в Банке России в ближайшие дни, однако ее решение осложняет нежелание самих банков признавать, что блокировки происходят в рамках черного списка.

С начала года банки приостановили 460 тыс. сомнительных трансакций клиентов, сообщил на встрече с президентом Владимиром Путиным 23 октября глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. По его словам, в итоге «мы не пустили в теневой оборот порядка 180 млрд руб.».

Клиенты банков, которым отказывают в проведении трансакций, крайне редко обжалуют подобные действия. По словам господина Чиханчина, в Росфинмониторинг поступило около 1 тыс. заявлений о несогласии с тем, что «не совсем, может быть, правомерно их отстранили от работы с банками».

Такую ситуацию с жалобами чиновник назвал «рабочей».

По словам экспертов, на самом деле жалоб бизнесменов значительно больше. Просто основной поток жалоб идет в ЦБ, Росфинмониторинг получает лишь малую часть. Еще порядка 10% клиентов, которым банки приостановили операции, направляют жалобы непосредственно в кредитные организации, поясняет руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин.

Единого органа по рассмотрению таких жалоб нет. Бизнес-омбудсмен Борис Титов уже предлагал ЦБ заняться разбором этих ситуаций, в частности, наделив специальными полномочиями Службу по защите прав потребителей на финрынке (см.

“Ъ” от 6 октября). Но предложение осталось без ответа. Клиент может обжаловать незаконную блокировку через суд, но это долгий процесс, судебная практика немногочисленна и пока противоречива, добавляет вице-президент АРБ Юрий Кормош.

Читайте также:  Возможна ли ликвидация ооо по решению налогового органа? - юридические советы

Усугубляет ситуацию появление доводимого до сведения банков черного списка отказников.

Его формируют Росфинмониторинг и ЦБ, туда компании и граждане попадают при первом же отказе банка в проведении операции как сомнительной (вне зависимости от того, было ли нарушение в действительности или нет).

Список доступен банкам с июня 2017 года, причем только на момент начала рассылки в нем уже было порядка 200 тыс. клиентов. Судя по данным Росфинмониторинга, за несколько месяцев он вырос более чем вдвое.

Механизм исключения из списка на данный момент не предусмотрен, но в текущих условиях необходим, уверены эксперты.

«В свое время поручением первого вице-премьера Игоря Шувалова было дано указание проработать механизм реабилитации клиентов, попавших в подобные списки,— отмечает статс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный.

— Эта идея развития не получила, но сегодняшние реалии показывают — к обсуждению данной темы надо вернуться». По словам Юрия Кормоша, в ассоциации уже готовят предложения по введению механизма реабилитации.

Но успех предприятия во многом зависит от желания ЦБ работать над подобным механизмом.

Определенные шаги в этом направлении предпринимаются — 26 октября в Банке России состоится встреча с руководством бизнес-ассоциаций и банковских объединений, посвященная задачам методического сопровождения вопросов обслуживания в банках малого и среднего бизнеса. И там вопрос реабилитации будет вновь поднят, отмечают источники “Ъ”.

Однако пока регулятор склоняется в большей степени к разъяснительной работе.

«Информация об отказах является важным инструментом для повышения эффективности борьбы с операциями по обслуживанию теневой экономики и финансирования терроризма, но этот инструмент не должен являться единственным основанием в отказе клиентам и затруднять обслуживание добросовестных клиентов,— сообщили “Ъ” в пресс-службе ЦБ.— Банк России ведет работу, направленную на то, чтобы добросовестные клиенты не испытывали дополнительных трудностей».

В ЦБ заверили, что разъясняют кредитным организациям, что наличие информации об отказе конкретному клиенту — причина не отказывать, а дополнительно изучить его.

«Также мы очень внимательно рассматриваем каждую жалобу от клиентов на отказы банков в открытии счетов или проведении трансакций,— заверили в ЦБ.

— Банк России в обязательном порядке запрашивает пояснения кредитной организации в отношении принятого ею решения, оценивая его обоснованность».

Возможно, именно поэтому, говорят источники “Ъ” на рынке, банкиры неохотно указывают в качестве причины блокировок именно черный список. Действительно, по информации Банка России, с июня по сентябрь доля решений об отказах, принятых банками с использованием полученной от Росфинмониторинга информации об отказах, составляет всего около 0,15%.

С чем в таком случае могут быть связаны столь масштабные объемы блокировок, в ЦБ пояснить не смогли.

По мнению собеседников “Ъ”, на самом деле банкиры не готовы тратить время и силы на дополнительный анализ операций клиентов, но не хотят и рисковать, поэтому они перестраховываются, в автоматическом режиме блокируя фигурантов черного списка, не сообщая этой детали регулятору.

ПОНРАВИЛОСЬ? НУ ТАК ДЕЛИСЬ СКОРЕЕ:

Источник: https://EtoLike.ru/gorod/item/690-tsb-dal-bankam-rekomendatsii-po-reabilitatsii-klientov-otkaznikov

Встреча с представителями Экономического совета ассоциации «Франко-российская торгово-промышленная палата»

В.Путин: Уважаемые господа! Уважаемые коллеги! Друзья! Очень рад новой встрече с членами Экономического совета ассоциации «Франко-российская торгово-промышленная палата».

В предыдущий раз, в мае 2016 года, у нас состоялся конструктивный разговор о перспективах развития торгово-инвестиционного сотрудничества, связей между Россией и Францией.

Ваши рекомендации оказались весьма полезными и многие были учтены нами в работе на экономическом направлении, при формулировании правил экономической политики.

Поэтому предложил бы и сегодня построить наше общение в таком же деловом и предметном ключе, обсудить темы, которые волнуют вас как наших партнёров, инвесторов, предпринимателей, давно работающих в России и заинтересованных и далее вести бизнес в нашей стране.

Подчеркну, что мы рассматриваем Францию в качестве одного из ключевых партнёров России в Европе, стремимся развивать диалог с вашей страной по всем вопросам двусторонней и международной повестки дня на прагматичной и равноправной основе. И конечно же, уделяем внимание торгово-экономическому сотрудничеству.

Отмечу, что по итогам 11 месяцев 2017 года взаимный товарооборот увеличился на 15 процентов. Накопленные капиталовложения из Франции в Россию достигли почти 14 миллиардов долларов.

Более 500 французских фирм действуют в самых разных отраслях нашей экономики: автомобилестроении, фармацевтике, производстве продуктов питания, розничной торговле и так далее.

Стратегическое значение имеет двустороннее сотрудничество в области энергетики. Французские компании получили доступ на российский рынок энергоносителей. «Энджи» планирует вместе с «Газпромом» принять участие в строительстве «Северного потока – 2». «Тоталь» помогала возводить завод СПГ на Ямале.

Приветствуем стремление корпораций вашей страны размещать производство в России, давать заказы нашим малым и средним предприятиям. «Рено» выпускает автомобили в Москве, Тольятти и Ижевске. Розничная сеть «Ашан» инвестирует в переработку российской сельхозпродукции. Большие возможности для вложения капиталов и технологий открываются французским партнёрам в сфере инноваций.

В России принята программа «Цифровая экономика», направленная на развитие электронной бизнес-среды. К её реализации уже подключилась «Шнайдер Электрик», открывшая научно-исследовательские центры в технопарках Сколково и Иннополис. Мы будем и впредь поддерживать такие передовые совместные проекты.

Рассчитываем, что новые крупные торговые и инвестиционные контракты будут заключены на предстоящем в мае в Петербурге Международном экономическом форуме. Мы надеемся, приедет солидная делегация руководителей ведущих компаний промышленного и финансового сектора Франции. Будем рады всех вас видеть, уважаемые господа, в Петербурге.

Уважаемые друзья! В нашей стране предпринимаются активные усилия, направленные на повышение макроэкономической стабильности. ВВП России за прошлый год прибавил 1,4 процента. До рекордных значений замедлились показатели инфляции. В прошлом году её рост составил 2,5 процента.

И она продолжает снижаться и в этом году. Быстрыми темпами идёт восстановление объёмов внешней торговли. За январь – ноябрь прошлого года у нас плюс 25 процентов. На высоком уровне сохраняются золотовалютные резервы.

Они выросли за последнее время и составляют 442,8 миллиарда долларов.

Приток прямых иностранных инвестиций в нефинансовый сектор за три квартала 2017 года составил 23 миллиарда долларов. Это в два раза больше, чем за тот же период 2016 года, и абсолютный максимум за последние 4 года.

Продолжается работа по снижению административной нагрузки, упрощению таможенных процедур, расширению доступа компаний к кредитным ресурсам.

Благодаря этим мерам Россия поднялась в рейтинге Всемирного банка по условиям ведения бизнеса на 35-е место. Обращаю внимание, что у Франции 31-е место. Если мы так будем дальше действовать, мы вас скоро догоним.

Надеюсь. И вам комфортнее будет работать в России, чем во Франции.

Но, во всяком случае, сегодня мы уже опережаем не только все государства СНГ, но и ряд стран – членов Евросоюза. Безусловно, мнение наших зарубежных партнёров крайне важно в проводимой нами работе по улучшению делового климата в России. Здесь ещё, конечно, если говорить серьёзно, многое нужно будет сделать.

Поэтому сейчас предлагаю перейти непосредственно к дискуссии и хочу вначале предоставить слово сопредседателю экономического совета Франко-российской торговой промышленной палаты господину Геннадию Тимченко, а затем – президенту Франко-российской торговой палаты господину Эммануэлю Киде. Пожалуйста.

Г.Тимченко: Большое спасибо, Владимир Владимирович!

В первую очередь хотелось бы поблагодарить Вас от имени нашего экономического совета и лидеров французского бизнеса за возможность встретиться с Вами во второй раз в таком формате.

Как сопредседатель экономического совета я хотел бы тоже привести несколько цифр, которые характеризуют наши взаимоотношения – отношения России и Франции, бизнеса России и Франции.

В частности, если мы говорим о количестве компаний, которые сегодня работают в России, то это порядка 1200 компаний с французским участием. И на сегодняшний день они в этом смысле лидеры у нас в стране.

Если мы будем говорить, например, о том, сколько рабочих мест создано компаниями с участием французского бизнеса, то это более 150 тысяч рабочих мест в России. Представитель «Рено» и АвтоВАЗа, кстати говоря, здесь. У них более 50 тысяч работающих сегодня на предприятии. Также крупная компания «Ашан», более 43 тысяч. И десятки тысяч – в других компаниях, представленных сегодня здесь.

Три года подряд, с 2014-го, французские компании находятся на первом месте по ежегодному объёму прямых инвестиций в России. Вы говорили о том, что накоплено было уже 14 миллиардов, но порядка двух миллиардов, больше двух миллиардов, они инвестируют каждый год.

В условиях тех экономических, внешнеполитических реалий, которые меняются практически каждый день, как мы видим, у нас, у французских компаний сегодня появляется желание адаптироваться, и уже некоторые компании начинают создавать предприятия, полностью, стопроцентно локализуя производство в России. В частности, такая фирма, как «Сен-Гобен», уже имеет девять предприятий в России, полностью работают, производство локализовано.

Кроме этого эти компании начинают экспортировать продукцию из России, что характерно. Автомобили – это понятно. Но теперь и компания «Санофи» – это инсулин, который производится в России и теперь экспортируется, а также косметика.

И эти объёмы растут каждый год.

Хотел бы ещё отметить важную деталь, что французские компании перешагнули эту ментальную границу за Урал. Сегодня многие французские компании инвестируют в предприятия за Уралом, на Дальнем Востоке, что сегодня очень важно для развития Дальнего Востока России.

Ещё раз хотел бы сказать, конечно, – поскольку я к этому проекту имею личное отношение, это «Ямал СПГ», – спасибо Вам большое за то, что вы приехали и открыли это предприятие.

Сейчас мы находимся в стадии переговоров, в том числе с «Тоталь», о втором этапе и ещё большем проекте, который будет называться «Арктик СПГ – 2».

Так что мы работаем, и надеюсь, что французские компании будут продолжать оставаться самыми активными участниками нашего рынка.

Спасибо.

В.Путин: У меня только что закончилась встреча с Премьер-министром Бельгии. Мы там говорили о расширении сотрудничества с этой страной. Один из проектов – это расширение возможностей порта для перевалки грузов, в том числе продуктов, производимых на «Ямале СПГ». И все вы хорошо знаете, что отгрузки начались. Первый танкер пришёл и в Соединённые Штаты.

Г.Тимченко: Да, этот факт известен уже рынку, но мы об этом не кричим, потому что побаиваемся.

В.Путин: Средства массовой информации распространяют информацию, а вы побаиваетесь до сих пор.

Г.Тимченко: Мы бизнесмены.

В.Путин: Ну хорошо. Я не бизнесмен, поэтому считаю возможным об этом сказать.

Пожалуйста, господин Киде.

Э.Киде: Уважаемый Владимир Владимирович, большое спасибо за то, что принимаете нас сегодня. В особенности благодарю Вас за то, что Вы нашли время, чтобы принять представителей французских компаний. Мы также благодарны Министерству экономического развития, Министерству промышленности и Министерству иностранных дел за организацию нашего визита.

Вы уже отметили, что 1200 французских компаний находятся в России, множество филиалов французских компаний. Но есть множество отдельных французов, которые приехали в Россию, чтобы открыть свои предприятия.

Дело в том, что, возможно, по культурным причинам в России так много французских инвесторов. Нет другого столь близкого народа для Франции, как российский. Говорят, что французы – это русские с плохим характером.

Читайте также:  Образец справки о нахождении в декретном отпуске - юридические советы

Думаю, что есть множество вещей, которые нас объединяют.

Сегодняшняя встреча крайне важна, поскольку она является продолжением Ваших встреч с Президентом Макроном, вписывается в курс, намеченный в Версале, согласуется с контактами Министра экономического развития России Максима Орешкина с Министром экономики и финансов Франции Брюно ле Мэром, а также с участием господина Макрона в Петербургском международном экономическом форуме, которое, я надеюсь, состоится.

Конечно же, я предоставлю возможность непосредственно французским компаниям высказываться, поскольку именно это важная задача. Но на самом деле мы бы хотели, чтобы после этой встречи были предприняты определённые меры.

Если возможно, мы бы хотели уделить одну минутку, чтобы мы могли понять, что же было сделано по итогам нашей встречи. На самом деле многое было сделано именно благодаря нашей прошлой встрече.

Таким образом, мы сможем принимать дальнейшие шаги на основе того, что было сказано.

Ещё раз большое спасибо, Владимир Владимирович.

Источник: http://www.kremlin.ru/d/56757

Две попытки национализации Путиным Центробанка РФ

x

Check Also

звонок по России бесплатный Получить наличные под залог ПТС в Краснодаре Краснодарский край, автомобиль остается у Вас. от 50.000 тыс. до 1 милл. Сумма займа ПТС, СТС, Паспорт РФ Обязательные …

Срочно ищете, где занять деньги до зарплаты? Ваши поиски окончены. Обращайтесь в сервис UltraZaim и получайте любую нужную сумму на срок до месяца. Мы работаем с большинством существующих платежных систем …

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей, безработным в Москве. Помощь в получении кредита в Москве !Без справок и предоплаты !Деньги будут у Вас в течении 1 часа . …

Захотелось поделиться историей сотрудничества с компанией Деньги Взаймы отзывы клиентов о которой различны. Лично я ничего плохого как о самой компании, так и об ее сотрудниках сказать не могу. Скорее …

Деньги в долг, под проценты в Краснодаре. Быстрая денежная помощь. Займы для жителей Краснодара. Когда необходимо срочно найти денежные средства, например, требуется срочный ремонт машины, безотлагательно нужно что-то купить, то …

Деньги в долг у частного лица: контакты и номера телефонов В последнее время, спрос на деньги в долг от частных лиц возрос в геометрической прогрессии. В интернете существует огромное количество …

Оформите заявку от 10 минут Получите ответ до 1 минуты Получите деньги до 24 часов Получите максимально полную информацию о том. 1. Сколько у Вас кредитов (действующих и закрытых)? 2. …

Деньги будут ; Выдача займа производится на банковскую карту путем SMS-запроса или он-лайн заявки. Снятие наличных ; без комиссии в банкоматах участниках Объединенной расчетной системы (ОРС). Погашение ; каждые две …

Компания &Деньга& выдает деньги гражданам России. Получите до 30 000 рублей наличными, или до 15000 рублей на свою банковскую карту уже в день обращения. От 1,5% в день Быстрое решение …

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф Банка? Как закрыть карту Тинькофф? Ответ на этот вопрос по основным пунктам не отличается от тех, которые касаются пластиковых продуктов других банков. Бывает так, …

Двадцать первый век — век кредитов, займов и ссуд. И ничего не поделаешь, ведь потребности человека растут быстрее, чем его доходы. Тем более что потребность в роскоши начинает у многих …

Выкладываем структуру сценария к этому празднику с прицелом вперёд: в ноябре-декабре будет &День Банковского работника& . Конечно же звучит лёгкая музыка перед началом вечера, её Вы найдёте сами, а музычку …

The Best New TV Shows You Won’t Want to Miss in 2018 Нужно ли платить налог при переводе денег с карты на карту? Нужно ли платить налог при переводе денег …

Денежный перевод – это перечисление одним лицом денежных средств другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке. Любая система денежных переводов включает …

Денежные переводы: как перевести деньги без проблем Главная Банковские продукты Денежные переводы Денежные переводы: как перевести деньги без проблем Денежные переводы: как перевести деньги без проблем Поделиться в соцсетях: Суть …

Для максимально качественного и быстрого обслуживания частных клиентов любые виды денежных переводов: с открытием и без открытия счета, в национальной и иностранной валюте, в пользу физических и юридических лиц, по …

Все страны мира. Минимальные комиссии. Быстро, просто, надежно! АКБ &ФОРАБАНК& (АО) предоставляет физическим лицам услугу по переводам денежных средств без открытия счета в рублях и в иностранной валюте по территории …

Денежные переводы Золотая Корона в Республике Беларусь Система денежных переводов Золотая Корона широко представлена в Республике Беларусь. Всего в республике расположено более 200 пунктов обслуживания системы. Отправить и получить денежные …

Как перевести деньги из-за рубежа в Украину? Какой из существующих способов самый экономный? Бывают ли ограничения в таких переводах? Какие из способов переводов запрещены? Ответы на вопросы искало Издание В …

Перевод денежных средств по России является востребованной услугой, реализуемой множеством способов. Однако большинство вариантов связаны с уплатой комиссии за услуги от 1% до 5% от суммы перевода в зависимости от …

Для осуществления перевода иностранной валюты из Российской Федерации без открытия банковского счета необходимо заполнить заявление на перевод по утверждённой в банке форме и предоставить необходимые обосновывающие документы Переводы осуществляются при …

Источник: https://zhenskaya-pravda.ru/uslugi-bankov/dve-popytki-nacionalizacii-putinym-centrobanka-rf

Миллионы «испарились» со счетов вкладчиков. Спецрасследование Business FM

Как «худеют» депозиты, какими способами работники банка вводят клиентов в заблуждение, и что делать в подобной ситуации?

Фото: Игорь Кубединов/ТАСС

В течение 4 лет в начале каждого месяца телеведущая Елена Усанова получала по своему вкладу в Русском Международном Банке проценты. Эти деньги поступали на карточный счет, после чего приходило смс-уведомление. Но в начале октября привычное сообщение не пришло, говорит Елена Усанова:

Елена Усанова вкладчик Русского Международного Банка

https://www.youtube.com/watch?v=QT2gdHLkJj8

Когда в банк приехал супруг Елены Усановой, радиоведущий Валерий Ерёменко, оказалось, что с его депозитов тоже пропали деньги.

Валерий Ерёменко вкладчик Русского Международного Банка

Вот как прокомментировал ситуацию представитель Русского Международного Банка Всеволод Нерознак:

Всеволод Нерознак представитель Русского Международного Банка

Вплоть до начала октября Валерий Ерёменко ежемесячно получал проценты по своему рублевому и долларовому депозитам, эти поступления сопровождались смс-уведомлениями от банка. Копии выписок по счету, скриншоты уведомлений и договор он предоставил Business FM, а наличие доверенности — опроверг.

При этом банк не предоставил ему по запросу никакой копии доверенности.

Наличие доверенности не важно, пояснил старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко, так как представитель банка, имея доверенность, должен был действовать в интересах клиента, а не в своих собственных, и за действия такого сотрудника должен отвечать банк

Алексей Карпенко адвокат, старший партнер компании Forward Legal

Вкладчики характеризуют провинившегося менеджера как человека, который располагал к себе — презентабельный, собранный, к нему было абсолютное доверие. Он организовывал заезды на суперкарах — VIP-клиенты не только участвовали, но и приводили друзей, которые затем становились клиентами банка.

Да и сам менеджер быстро пересел с Audi А8 на Мercedes SLK, а потом на «Майбах» с водителем.

Почему это не привлекло внимание службы безопасности? Почему менеджер со счетов клиентов переводил на свои личные счета в качестве безвозмездной материальной помощи десятки миллионов рублей и по этим транзакциям никто не спрашивал дополнительного подтверждения у клиентов банка? На эти вопросы вкладчики пока не получили ответы. Один из пострадавших клиентов после неоднократных встреч с руководством банка, которое поменялось с момента обнаружения пропажи, подал заявление в УВД. Но уголовное дело по этому факту до сих пор не возбудили. Этот клиент попросил не называть его имени:

VIP-клиенты — слабое звено банковской системы. Подобные случаи встречаются. О негативном опыте ведения бизнеса в сегменте привилегированных клиентов говорит первый заместитель председателя Совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев:

Олег Сысуев первый заместитель председателя совета директоров Альфа-банка

Судя по финансовым результатам, не похоже, чтобы Русский Международный Банк планировал свернуть свою деятельность, его показатели хоть и ухудшаются, но не драматически, в целом положение стабильно, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий:

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования

Тем, кто попал в схожую ситуацию, юристы рекомендуют для начала получить от банка максимум документов о движении денег по счетам. Это копии приходных ордеров о зачислении денег, копии платежных поручений, выписки по счетам. Затем необходимо проанализировать все документы с юристом и написать претензию с требованием вернуть деньги, говорит Алексей Карпенко:

Алексей Карпенко адвокат, старший партнер компании Forward Legal

Елена Усанова и Валерий Ерёменко так и сделали: подали жалобу в Центробанк. Там подтвердили, что жалоба есть, но комментарии регулятор пока не дает.

В суде в данной ситуации помимо потерянных вкладов можно требовать проценты за пользование чужими деньгами и потребительский штраф в размере 50% от суммы утраченных средств, поскольку банк добровольно не исполнил законное требование потребителя, а также пени, если они предусмотрены соответствующим договором банковского счета или вклада.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Источник: https://www.bfm.ru/news/339445

​Что происходит с «Русским Стандартом»

Главная • Новости • Тема дня • ​Что происходит с «Русским Стандартом» В чем суть претензий кредиторов банка?

Кредиторы банка — это инвесторы, владеющие еврооблигациями, которые были выпущены зарегистрированной на Бермудских островах компанией Russian Standard Ltd г.

два с половиной года назад при реструктуризации двух субординированных выпусков облигаций банка «Русский Стандарт». Банк пошел на это из-за рисков снижения нормативов достаточности капитала. Объем выпуска составил 451 млн долларов, срок погашения — в 2022 году.

Читайте также:  Профессиональный стандарт педагога-воспитателя дошкольного образования - юридические советы

Залогом по облигациям стали 49% акций банка «Русский Стандарт».

В октябре прошлого года Russian Standard Ltd. не выплатила купон инвесторам — около 7,3 млн долларов. Держатели тогда потребовали досрочного погашения бондов.

В марте этого года компания предложила инвесторам выплатить 25% от номинала облигаций либо 20% от номинала плюс часть прибыли банка. Однако этот вариант не устраивает инвесторов, которые намерены запустить процедуру изъятия акций банка.

По различным оценкам, этим кредиторам принадлежит свыше 27% дефолтных бондов.

Покупателями еврооблигаций Russian Standard стали крупные западные инвестфонды, среди которых, по сведениям источников РБК, Pioneer Investments и фонд Ashmore. Доля обоих фондов на момент реструктуризации евробондов в 2015 году составляла более 25%, сообщало издание.

Также среди держателей бумаг назывались компании Roachdale Investment Management, Northern Trust Luxemburg MGMT, банк UBS. Ранее евробондами Russian Standard также владел «Ингосстрах», однако, как заявляли представители страховщика, в прошлом году бумаги были проданы.

Почему кредиторы не идут на реструктуризацию?

Предложенные условия неприемлемы для инвесторов из-за слишком большого размера дисконта к номиналу облигаций.

«Обращение взыскания на акции — процедура не быстрая, но это вынудит эмитента ускорить переговоры и предложить более выгодные условия», — считает советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин. Представители Тарико, напротив, считают, что инвесторам предложены условия выгоднее рыночных.

В начале марта евробонды Russian Standard торговались во Франкфурте по цене 16—17% от номинала. Эксперты, опрошенные Банки.ру, не исключают, что цель кредиторов — получить контроль над банком.

«В подобной ситуации у держателей нет уверенности, что компания через несколько лет сможет погасить облигации, поэтому высока вероятность, что они хотят вмешаться в управление бизнесом банка», — рассуждает гендиректор УК «Спутник Управление активами» Александр Лосев. Иной вариант, по его словам, — продажа акций стратегическому инвестору.

Сможет ли Тарико расплатиться с кредиторами?

Единственный владелец банк «Русский Стандарт» — предприниматель Рустам Тарико. В 2016 году его состояние Forbes оценивал в 500 млн долларов, однако по итогам 2017 года он покинул список 200 богатейших бизнесменов страны. Издание оценило его состояние ниже 150 млн долларов.

Помимо банка, Тарико владеет холдингом Roust, в который входят алкогольные предприятия в России и за рубежом. В 2017 году выручка компании выросла на 15% (681 млн долларов). На 1 января капитал банка «Русский Стандарт» составлял 51 млрд рублей. При этом в феврале норматив текущей ликвидности (Н3) банка составлял 52,5% при минимально допустимом значении 50%.

По оценкам аналитика «Эксперт РА» Станислава Волкова, текущий запас ликвидности банка составляет около 20 млрд рублей (около 350 млн долларов). Такой отток средств банк сможет выдержать, не нарушая нормативы, но ему придется привлекать дополнительные средства под залог ценных бумаг.

Однако уже сейчас банк ежемесячно привлекает недостающую ликвидность, закладывая практически весь портфель ценных бумаг по операциям РЕПО. По оценке руководителя информационно-аналитической службы Банки.

ру Сабины Хасановой, доля заложенных бумаг составляет 34% от активов, и, по всей видимости, банку этого объема уже не хватает, так как уровень текущей ликвидности вызывает тревогу. «Если банк столкнется с нарушением нормативов, то в этом случае банки вынуждены будут закрыть на него лимиты, что отразится на его платежеспособности», — говорит Хасанова.

При этом она отмечает улучшение с состоянием ликвидности банка по данным отчетности за февраль: все три показателя текущей ликвидности выполняются банком с запасом, а значение норматива Н3 составило уже 76,1%.

В банке еще в ноябре прошлого года отмечали, что на нем эта ситуация не отразится.

Как писал РБК31 октября председатель правления банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов в ходе конференции S&P «Экономика и банковский сектор России» сказал, что организация, которая выпускала долг (Russian Standard Ltd), не находится на балансе банка.

«Банк со своей стороны вне зависимости от действий в отношении этих облигаций будет выполнять все свои обязательства перед клиентами. То или иное корпоративное действие в отношении облигаций никаким образом не затронет положение банка», — заверил он.

В каком состоянии бизнес банка?

В прошлом году «Русский Стандарт» улучшил финансовые показатели — в частности, заработал прибыль в 4,5 млрд рублей (до этого банк был убыточным).

Хасанова подчеркивает, что основу прибыли кредитной организации формируют классические банковские операции (процентные доходы по кредитам физлицам, по ценным бумагам, доходы от расчетно-кассового обслуживания). Кроме того, указывает она, банк увеличил капитал на 2,3 млрд рублей, сократил просрочку (на 3%) и провел большую работу по оптимизации расходов на персонал.

В то же время аналитики скептически оценивают его перспективы и отмечают, что постепенно банк утрачивает свои позиции на рынке. В прошлом году кредитный портфель сократился более чем на 9%, вклады — на 4,6%, вложения в ценные бумаги — на 13%.

Шансов на то, что «Русский Стандарт» в рамках своей сегодняшней бизнес-модели перейдет к устойчивому и здоровому росту, мало, убеждена аналитик агентства Moody's Ольга Ульянова.

«За последние годы позиции банка на рынке значительно ухудшились, он растерял большую часть конкурентных преимуществ в своем традиционном сегменте, а за пределами розницы его бизнес существенно концентрируется на операциях со связанными сторонами, что делает общий финансовый результат волатильным и малопредсказуемым.

В ближайшие два-три года банк вряд ли сможет выйти на устойчивые показатели прибыльности, несмотря на то, что общие макроэкономические условия и ситуация на рынке потребительского кредитования постепенно улучшаются»,-говорит она. Интересно, что проблемы «Русского Стандарта» пока не стали стоп-сигналом для частных вкладчиков. В январе они принесли в банк более миллиарда рублей (+0,74% к портфелю вкладов). Наиболее активно росли вклады сроком от полугода до одного года. Не исключено, что это было связано с тем, что банк предлагал более высокие ставки, чем конкуренты.

Какова вероятность поддержки банка со стороны ЦБ?

Эксперты, опрошенные Банки.ру, полагают, что рассчитывать на помощь государства «Русскому Стандарту» не стоит.

Банк не входит в число системно значимых, у него нет прямых или косвенных связей с государством. «Русский Стандарт» развивался исключительно как частный проект Тарико», — вспоминает один из банкиров.

К тому же, отмечают аналитики, регулятор далеко не всегда помогает даже крупным банкам.

Что будет, если не удастся договориться с держателями облигаций?

Вариантов развития событий сейчас два. Первый (его называют наиболее вероятным) — инвесторам удастся заблокировать предложения «Русского Стандарта» и получить более выгодные условия реструктуризации.

Не исключено, что Russian Standard выкупит часть облигаций, чтобы снизить долю держателей, которые не согласны с условиями реструктуризации. Второй вариант — держатели евробондов добьются ареста акций «Русского Стандарта».

«Банк является крупным, у банка имеется ликвидный портфель ценных бумаг, прибыль банка формируют классические банковские операции, что вполне может заинтересовать других участников рынка или сыграть в пользу bail-in», — полагает Сабина Хасанова.

По мнению Ульяновой, если держатели евробондов действительно предполагают участвовать в капитале, и как следствие — в дивидендных выплатах банка «Русский Стандарт», то это не самое перспективное решение. «Несмотря на возврат к прибыльности, «Русский Стандарт» вряд ли сможет выплачивать сколь-нибудь значимые дивиденды на горизонте ближайших 2-3 лет»,- считает аналитик.

Что по поводу происходящего думают в банке?

Выпуск облигаций Russian Standard Ltd, купон по ним и все решения касательно данных ценных бумаг никак не влияют на деятельность банка.

Банк со своей стороны, вне зависимости от действий в отношении этих облигаций, будет выполнять все свои обязательства перед клиентами.

То или иное корпоративное действие в отношении облигаций никаким образом не затронет положение банка.

Банк имеет достаточный запас ликвидности, как за счёт получения средств по сделкам РЕПО, так и за счёт депозитов. Так как сформирована значительная подушка ликвидности — в последнее время банк несколько раз понижал ставки по вкладам.

Банк располагает существенным объемом ликвидных активов, которые хранит в незаРЕПОванных бумагах инвестиционного качества. Объем ликвидных активов с учетом незаРЕПОванных бумаг на 01.02.2018 составлял 38,6 млрд руб.

По состоянию на 01 марта норматив Н3 составил более 76% при минимально допустимом уровне значения норматива в 50%.

Банк всегда может удерживать норматив на высоком уровне и управлять значением этого показателя вплоть до одного знака после запятой, но в целях эффективного управления ликвидностью и экономии на фондировании стремится к балансированию на достаточном уровне в 50-80%.

Важно отметить, что международное рейтинговое агентство S&P Global Rating повысило рейтинг Банка Русский Стандарт до уровня «B-/B» и улучшило прогноз по нему до уровня «Стабильный».

S&P Global Rating отметило в своем отчете улучшение основных финансовых показателей банка Русский Стандарт, а именно: улучшение показателей ликвидности, способность генерировать прибыль на фоне сокращения объема проблемных активов и расходов на формирование резервов. «Стабильный прогноз отражает наше мнение, что кредитоспособность банка продолжит постепенно улучшаться», – подчеркнули аналитики S&P Global Rating.

В холдинге «Русский Стандарт» отмечают, что эмитент проводит переговоры со значительным количеством держателей долговых обязательств и осуществляет консультации с Трасти.

По результатам данных обсуждений в холдинге уверены, что продолжение переговоров, нацеленных на поиск взаимоприемлемого решения, полностью отвечает интересам всех сторон.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Подпишитесь на Банки.ру в Яндекс.Дзен

Тема дня

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10328316

Ссылка на основную публикацию