Минтруд предложил ввести новый вид страховой защиты – страхование по уходу за человеком — юридические советы

Новые виды страхования

Минтруд предложил ввести новый вид страховой защиты – страхование по уходу за человеком - юридические советы

В последнее время появилась замечательная тенденция заботиться о себе и собственном здоровье. Многие осознали ценность страхования не только квартиры или машины, но и своей жизни.

Это хороший знак, который свидетельствует о новых ценностях и правильной расстановке приоритетов.

Ведь на машину всегда можно заработать, а что делать, если вы заболеете, не сможете работать и приносить доход в дом?  А если, будучи в заграничной поездке, с вами случиться беда, а вы без страхового полиса и не можете самостоятельно оплатить услуги иностранных врачей и пребывание в стационаре?

Радует, что наряду с традиционными видами страхования появляются новые, не менее интересные продукты. Сюда можно отнести накопительное (долгосрочное) страхование, добровольное медицинское страхование, корпоративное страхование и страхование беременности. Новые программы – это ответ страховщиков на растущие потребности клиентов в защите. При этом увеличивается конкуренция, улучшается качество оказываемых услуг, обслуживание становится более оперативным, разрабатывается гибкая система скидок. Страховые организации стремятся диверсифицировать свои предложения, заботятся о своей репутации и работают над своим рейтингом в топе. Сегодня клиенты стали более осведомленными и, прежде чем заключить договор, внимательно читают отзывы и мнения других пользователей.

Воспользовавшись страховыми услугами, можно не только защитить свои имущественные интересы при наступлении несчастного случая, но и получить консультацию или пройти лечение в передовом медицинском центре, а также скопить приличную сумму денег к свадьбе, к пенсии, для любой крупной покупки вроде автомобиля.  

Женское страхование – это отдельная тема, которая сейчас активно развивается. Это не каприз, а необходимость. В силу физиологических особенностей представительницы прекрасного пола нуждаются в специальной медицинской помощи, а тем более, когда речь идет про такой период в жизни, как беременность.

Многие взрослые, став родителями, хотят максимально уберечь своих малышей от любых рисков  в жизни, а ведь дети такие непоседы и легко могут попасть в потенциально опасную ситуацию… Именно поэтому страховка для детей https://www.metlife.

ru/ru/individual/products/children-insurance/ пользуется большой популярностью у мам и пап.

Одни заботятся о возможности обеспечить высококачественное лечение при травмах, другие – хотят создать стартовый капитал для своих малышей, который будет как нельзя кстати во взрослой жизни.

Источник: http://www.bpf.ru/finansovye-uslugi/novye-vidy-strakhovaniya.html

Обязательное страхование профессиональной ответственности: объекты, виды, перечень профессий, возмещение ущерба

В век информации клиенты, заказывающие профессиональные услуги, осведомлены о личных правах. В случае ненадлежащего выполнения специалистом своих обязанностей, они обращаются в суд, чтобы получить компенсацию за материальный либо моральный вред. Для людей определённого круга профессий разработан специальный вид страхования ответственности.

Объекты

Страхование ответственности за профессиональную деятельность позволяет защитить имущественный интересы людей, потерпевших в результате неверных действий застрахованных лиц (страхователей) при выполнении своих непосредственных профессиональных обязанностей. Помимо этого под защиту попадает финансовая сторона самих специалистов. Вместо них убытки, нанесённые клиентам, возмещаются страховой компанией.

Важным пунктом в договоре страхования является именно неумышленное причинение вреда во время оказания услуг, связанных с профессиональной деятельностью.

Свершение страхового случая не зависит от каких-либо внешних факторов (погодные явления, противоправные действия сторонних лиц и пр.). На его происшествие влияет только квалификация специалиста, работающего в определённой сфере.

То, что произошёл страховой случай, должно быть подтверждено судебным решением, которое устанавливает материальную ответственность застрахованного клиента за нанесение вреда третьему лицу и его величину.

Разновидности

Существующие виды страхования профессиональной ответственности представлены в таблице 1.

Таблица 1 – Страхование ответственности

Виды страхования Подвиды Описание Объект страхования
Гражданской владельцев автотранспорта Предусматривает обязанности страховой компании начислять страховые выплаты равные сумме, необходимой на компенсацию ущерба, причинённого объекту страхования. Имущественный интерес, который в определённом размере мог бы быть потрачен на возмещения вреда лицам, пользующимся автотранспортом.
перевозчиков Имущественный интерес перевозчика, который несёт ответственность за перевозимых пассажиров.
предприятий, являющихся источниками повышенной опасности Имущественный интерес владельца предприятия, который обязан возмещать ущерб пострадавшим в случае чрезвычайного происшествия.
Профессиональной юристов, нотариусов, архитекторов, врачей, аудиторов и т.д. Является видом страхования, при котором страховщик обязуется компенсировать ущерб, нанесённый объекту страхования. Имущественные интересы застрахованного физического лица, которые связаны с обязательствами по выплате материальной компенсации людям, пострадавшим от его профессиональной деятельности.
За неисполнение обязательств Имущественные интересы застрахованного клиента, имеющего долги перед третьими лицами, связанные с неуплатой кредита или неисполнения договорного обязательства.

Эти же параметры указываются в договоре страхования иных видов гражданской ответственности (например, управляющих компаний ЖКХ). Страховщик обязуется защитить интересы застрахованного лица, если свершился страховой случай в отношении сторонних лиц.

Возмещение ущерба

Страхование ответственности подразумевает возмещение нескольких видов ущерба:

  • имущественного и материального – учитывает нанесённый вред имуществу, состоит из расходов на ремонт движимого либо недвижимого имущества, денежных сумм, связанных с нанесением урона (затраты на транспортировку);
  • финансового – неполучение будущих доходов, предполагаемой прибыли, прав на пользование каким-либо имуществом;
  • личного и физического – вред нанесён личности и здоровью человека, включает в себя расходы на восстановление здоровья, дополнительные платежи за услуги медицинского персонала, на приобретение ортопедических изделий и пр.;
  • морального – подразумевает компенсацию за причинение страданий, нарушение бизнес-репутации, разглашение личной информации, врачебной тайны;
  • претензий от лиц, косвенно пострадавших (затраты на похороны со стороны родственников).

Моральный ущерб и претензии от пострадавших, но не напрямую, возмещаются не всеми страховыми компаниями и учтены не в каждом виде страхования ответственности.

Данный аспект необходимо уточнять у страховщика.

Перечень профессий

Согласно законодательству и нормативным актам утверждён ряд профессий, который подлежит обязательному страхованию ответственности за профессиональную деятельность. В него включены указанные квалифицированные лица:

  • нотариусы;
  • оценщики;
  • таможенные брокеры;
  • строители;
  • арбитражные управляющие;
  • адвокаты;
  • аудиторы (во время проведения обязательного аудита).

В России работают десятки страховых фирм, оформляющих полис страхования ответственности специалистов, например компания «АльфаСтрахование», «ЭРГО Русь», национальная страховая компания НАСКО. Физическое лицо, обладающее определёнными профессиональными навыками, имеет право воспользоваться услугами любого страховщика, имеющего лицензию.

Добровольное страхование профессиональной ответственности

Обычно добровольно страхуют ответственность профессионалы, рабочие действия которых не застрахованы совместно с ответственностью предприятия.

К данной категории относятся врачи, архитекторы, юристы, нотариусы и прочие специалисты.

В равной степени это могут быть физические лица (врач частной практики) и юридические лица (компании, в которых трудится квалифицированный персонал).

Главное, чтобы застрахованные клиенты имели высокий уровень знаний и профессионализма, выполняли работу добросовестно и качественно. Подтверждением компетентности специалиста служит наличие соответствующих документов (диплом, сертификат).

Видео об обязательном страховании профессиональной ответственности:

Источник: http://lifenofear.com/strahovanie-otvetstvennosti/professionalnoj

Коллективное страхование

22 нояб. 2014, 19:25

При обращении в банк для получения кредита потребителям предлагают стать участником программы добровольного коллективного страхования. Обязаны ли граждане заключать подобное соглашение и какими преимуществами оно обладает вы узнаете в этой статье.

Страхование в коллективной форме представляет вид страховой защиты и распространяется в отношении широкого круга лиц. Банк заключает соглашение со страховщиком и предлагает заемщикам-клиентам присоединиться к программе коллективного страхования.

Осуществляется страхование рисков в связи с наступлением:

  • утраты трудоспособности;
  • мошенничества;
  • потери источника дохода;
  • жизни.

При подписании предоставлении средств по кредитному договору:

  • наличными;
  • эмиссии кредитной карты;
  • перечисления суммы в счет оплаты товаров, услуг.

В чем отличие коллективного страхования от индивидуального?

  • договор страхования заключается банком напрямую со страховой компанией;
  • страхование осуществляется в банке при оформлении кредитного договора;
  • риски страхуются в индивидуальном порядке. 
  • экономия времени на урегулирование вопросов со страховщиком;
  • сниженный размер страхового взноса;
  • страхование рисков при подписании кредитного договора, без обращения в страховую компанию;
  • возможность отказа от подписания договора.

При осуществлении кредитными организациями деятельности с заемщиками заключаются договоры на основе добровольного коллективного страхования. Принуждение к подписанию соглашения запрещено. Коллективное страхование жизни производится при выражении согласия каждого заемщика индивидуально. Подтверждает договоренность отдельным документом страхования или подписью на кредитном договоре. 

При коллективном страховании сумма страховых премий включена в стоимость кредита. Их размер составляет около 1,5-2 % от размера займа и фиксируется в денежной форме ежемесячно.

  • условиями договора кредитования;
  • сертификатом о присоединении.

Согласно коллективному договору при периодическом наступлении страховых случаев страховщик выплачивает возмещение. Также документом может быть предусмотрено погашение долга за счет средств страховщика или оказание медицинских услуг при коллективном медицинском страховании.

  • подать заявление в Комитет по защите прав потребителей;
  • обратиться с претензией в Антимонопольную службу;
  • написать заявление в суд.

Страхование клиентов кредитного учреждения проводится при содействии дочерней организации компании – СК «Сбербанк страхование жизни».

Коллективное добровольное страхование Сбербанком проводится по программам страхование жизни:

  • «Семейный актив» и «Первый капитал» — на накопительной основе;
  •  «СмартПолис» — страховое инвестирование.
  1. Считается, что при включении страховых услуг в кредитный договор, заемщик существенно переплачивает. На самом деле, страховые выплаты составляют не более 3-4 % в год. При наступлении страхового случая, страховщик оплачивает все расходы.
  2. Заемщику предоставлен выбор: страхование на условиях банках или приобретение индивидуального полиса.
  3. При отказе потенциального клиента от участие в коллективном страховании от несчастных случаев и других рисков, учреждение не вправе отказать в предоставлении кредита.
  4. Если существуют сомнения, нужна ли страховка и какая будет переплата, сотрудники банка обязаны выдать распечатку с расчетом суммы кредита со страховыми выплатами и без учета расходов на услуги коллективного страхования.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/kollektivnoe_strakhovanie.html

Страхование МФПА Тест с ответами

Правильных ответов не менее 90%

Для быстрого поиска по странице нажмите Ctrl+F и в появившемся окошке напечатайте слово запроса (или первые буквы)

Балансовая прибыль

сальдо баланса

разница между активной и пассивной частями бухгалтерского баланса

Читайте также:  Расчет по взносам дополнился новыми контрольными соотношениями - юридические советы

+объект налогообложения, исчисленный как полученный страховщиком доход, уменьшенный на величину расходов, определяемых согласно законодательству Российской Федерации

+числитель при расчете рентабельности деятельности страховщика

сальдо баланса доходов и расходов

Генеральный критерий классификации страхования по содержанию на основе российского законодательства – это:

различия в структуре бухгалтерского баланса страхователей

различия в страховой деятельности  в зависимости от волеизъявления потенциального страхователя и государства

различия в страховании в зависимости от рода опасностей

различия в спросе и предложении на страховые товары

+специфика страхования в зависимости от различия в объектах страхования

В состав страхового тарифа по «не-жизни» могут войти …

нетто-взнос

тарифная ставка

страховые резервы или накладные расходы

+только части, предусмотренные «Правилами формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни» (по «не-жизни»)

В человеческой деятельности, в т.ч. страховой …

давно и окончательно решены вопросы ее классификации

эффективности можно систематически достигать без упорядочения этой деятельности

+способом системного упорядочения деятельности является классификация

можно обойтись без научных или иных обоснований классификации

можно обойтись без обоснованных критериев классификации

Друзья, более 600 собак Воронежского приюта Дора https://vk.com/priyt_dora очень нуждаются в поддержке! Приют бедствует, не хватает средств на корм и лечение.

 Не откладывайте добрые дела, перечислите прямо сейчас любую сумму на «Голодный телефон» +7 960 111 77 23 или карту сбербанка 4276 8130 1703 0573.

По всем вопросам обращаться +7 903 857 05 77 (Шамарин Юрий Иванович) 

В договоре страхования гражданской ответственности …

период страховой ответственности всегда совпадает со временем начала и прекращения этого договора

+или в правилах может быть специально оговорено, что обязанность по страховому покрытию может выходить за пределы действия договора

страховая ответственность может быть короче периода действия договора

страховая ответственность страховщика возникает до заключения этого договора

процедуры, связанные с его заключением, действием, прекращением, принципиально отличны от этих же процедур в договорах имущественного страхования

В принципе возможно …

страхование необязательной ответственности

страхование моральной ответственности

+страхование гражданской ответственности

страхование уголовной ответственности

страхование административной ответственности

В России с ноября 1918 г. до конца 80-х гг. XX века страховой рынок имел модель …

+чистой монополии

монополистической конкуренции

смешанной монополии

чистой конкуренции

олигополии

В совокупности экономические основы страховой деятельности – это …

страховые взносы и страховые выплаты

+собственные средства, в т.ч. уставный капитал страховщика; страховой тариф, большая часть которого посредством страхового взноса превращается в страховые резервы и инвестиционная прибыль от их инвестирования

инвестиционная прибыль, полученная страховщиком от размещения страховых резервов в активы, принимаемые в покрытие (обеспечение) этих резервов

уставный капитал страховщика

страховой тариф, большая часть которого посредством страхового взноса превращается в страховые резервы

Вторичный источник, участвующий в формировании страховых резервов – это:

+возврат страховых резервов (экономия на страховых выплатах)

резерв заработанной премии

оплаченный уставный капитал страховой фирмы

+инвестиционная прибыль

уставный капитал страховой фирмы

Договор страхования может прекращаться …

только по истечении срока, указанного в нем

+если страхователь не внес очередной взнос (при рассрочке)

если страховщик и страхователь не нарушают своих обязательств по нему

по требованию любого контрагента, если это не оговорено в его условиях

Замкнутая и солидарная раскладка убытка означает …

что страхование обеспечивает одинаковыми страховыми выплатами всех своих клиентов

+что страховщики замкнуты только на тех лиц которые заключили с ними договоры страхования и которые согласно условиям этих договоров получат возмещение убытков

что страхование замыкается только на национальный страховой рынок

Защита от случайностей реализуется посредством …

амортизационных фондов

+защитных (от случайностей) резервов и фондов общества

+страхования

знания и использования законов природы и общества

+самостоятельной защиты (самозащиты)

К объектам имущественного страхования можно отнести …

имущество, перечисленное в исключениях Правил имущественного страхования

любое имущество, предложенное к страхованию

имущество, не указанное в договоре имущественного страхования

+имущество, соответствующие требованиям Закона РФ -Об организации страхового дела в Российской Федерации»

+имущественные интересы, страхование которых допускается

Классификация российского страхования по его формам опирается в законодательстве на …

два критерия

один критерий

+генеральный критерий — волеизъявление страхователя и государства

множество критериев

Волеизъявление будущего страхователя и/или государства — это ..

подотраслевой критерий, отраженный в законодательстве Российской Федерации

все вышеперечисленное

генеральный критерий классификации страхования по любым формам

+генеральный критерий классификации страхования по формам, используемый законодательством Российской Федерации

видовой критерий, отраженный в «Условиях лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации»

Максимальный предел страховой суммы в личном страховании (добровольном)…

зависит от воли страховщика

всецело зависит от предложения страховщика на рынке

установлен законодательством Российской Федерации

+определяется желанием потенциального страхователя, его платежеспособностью и соглашением со страховщиком

согласовывается с Департаментом страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации

Личное страхование — это …

социальное страхование

специальная отрасль страхования жизни, здоровья, трудоспособности, пенсионного обеспечения граждан, которым нанесен вред катастрофическими случайными событиями

страхование предпринимателей на случай заболевания

обязательное медицинское страхование

+специальная отрасль страхования на законных основаниях… жизни, здоровья, трудоспособности и пенсионного обеспечения страхователя, застрахованного лица, которым нанесен вред страховыми случаями

Неверно, что к доходам от нестраховой деятельности можно отнести…

инвестиционный доход

доходы от сдачи имущества в аренду

+страховые взносы (премии) по договорам страхования

суммы процентов на депо премий по рискам, принятым в перестрахование

вознаграждения, полученные сюрвейерами и аварийными комиссарами

Неверно, что к доходам страховой фирмы можно отнести …

выручку от реализации основных производственных фондов

+расходы на арендную плату

доходы от реализации страховых товаров — страховые взносы

выручку от реализации ценных бумаг, з также доходы в виде сумм восстановленных резервов

Ответственность может быть …

необязательной

+административной

+гражданской

+уголовной

Подотрасли страхования ответственности (гражданской)…

перечислены в главе 48 Гражданекого кодекса Российской Федерации

+частично обозначены в Законе РФ «Об организации страхового дела Российской Федерации» (ст.32.9)

+были названы «совокупностью видов» в «Условиях лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации»

представлены как учетные группы в «Правилах формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни»

Потенциальный страховой случай – это

фактическое событие, от которого производилось страхование

+страховой риск

шанс

страховой шанс

Предполагаемое событие, характеризующееся случайностью и вероятностью, на случай наступления которого проводится страхование, — это …

+потенциальный страховой случай

реализовавшийся страховой риск

+синоним страхового риска

наступивший страховой случай

Сберегательно-накопительная функция …

+обеспечивает страхователям, застрахованным лицам сбережение и возврат большей части уплаченных страхователем взносов и начисление на них простых или сложных процентов (накопление)

+обеспечивает страхователям сбережение, например, имущества в размерах не выше страховой стоимости, которую оно имело по страховой оценке на день заключения договора страхования

связана только с классическим (рисковым, сберегательным) страхованием

связана только с неклассическим (накопительным долгосрочным) страхованием жизни

Система первого риска — это…

+возмещение любого убытка в пределах страховой суммы

система невозмещаемого риска

возмещение первого ущерба ниже страховой стоимости

система возмещения первого ущерба сверх страховой суммы

Состав страхового тарифа …

безразличен для состава страховых резервов

формируется по воле и желанию страховщика

+зависит от сущностных признаков (особенностей) страхования как экономического отношения

может игнорироваться в составе страхового взноса

формируется по согласованию сторон договора страхования и с одобрения органа страхнадзора Российской Федерации

Страхование …

имеет те же денежные источники, что и финансы

имеет те же предпосылки, причины возникновения, что и финансы

имеет те же способы формирования и использования денежных средств, что и финансы

+использует финансы, но по своим природе, сущности, содержанию и формам имеет значительные специфические особенности

это то же самое, что и финансы

Страхование ответственности (гражданской) — это …

на основании различий в объектах страхования самостоятельная отрасль в страховании

+на основании генерального критерия классификации страхования по содержанию составная часть имущественного страхования

на основе специфических признаков договора страхования самостоятельная отрасль страхования

Страховой риск — это …

страховое событие

+предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, которое фактически наступило и характеризуется признаками случайности и вероятности его наступления

страховой случай

+потенциальный страховой случай

реальный страховой случай, на факт наступления которого проводится страхование и который характеризуется случайностью и вероятностью его наступления

Страховой рынок — это …

совокупность организаций, предоставляющих страховые услуги

+рынок имеющий значительную специфику по сравнению с другими рынками

+особая форма товарно-денежных отношений, где объектом купли-продажи является товар особого рода — страховой товар

совокупность отраслей, форм и видов страхования

особая форма денежных отношений, связанная с передачей риска первичным страховщиком перестраховщику

Страховые агенты — это …

страховые брокеры

страхователи

+третьи лица

страховщики

+участники страхового рынка

Сущность страхования реализуется …

закономерно, т.е. через использование достоверных знаний о законах развития природы и общества

независимо от его экономических функций

без финансирования мер по предупреждению и ограничению случайных негативных событий

без компенсации убытков от страховых случаев

+через свои сущностные признаки (особенности)

Условия правил страхования — документ,…

разрабатываемый страхователем

+разрабатываемый страховщиками Российской Федерации

идентичный договору страхования

иногда отождествляемый с договором страхования

+содержащий оговорки

Ущерб, нанесенный оговоренными событиями застрахованному имуществу,…

может возмещаться в натуральной форме

может иметь только натуральную форму

+может возмещаться в денежной форме

+может иметь денежное выражение

Экономическое содержание страхового рынка Российской Федерации — это единство …

объектов, подлежащих страхованию

его участников

средств, удовлетворяющих имущественные интересы участников рынка

+его участников: объектов, подлежащих страхованию на законном основании; средств, удовлетворяющих имущественные (законные) интересы участников этого рынка

страхования, сострахования и перестрахования

Читайте также:  Расшифровка кодов начисления заработной платы - юридические советы

Источник: http://test-for-you.ru/index.php/extensions/mfpa-1/item/421-strah

Страхование жизни — основные важные моменты

Приняв решение застраховать свою жизнь, человек в первую очередь ограждает себя от разнообразных неприятностей. Есть те, кто боится инсульта, многие страшатся нападений преступников, а существует и немало таких людей, которые опасаются гибели в катастрофе.

Именно по этой причине разные современные программы страхования жизни и защиты от разных по сложности несчастных случаев не просто становятся популярными, но также отличаются между собой по многочисленным факторам.

Особенности страхования жизни

Страхование жизни можно отнести к долгосрочной форме страхования, потому такого плана полисы обычно рассчитаны примерно на 3-5 лет. Есть более долгосрочные варианты, где срок составляет примерно 20 лет. Преимуществом является то, что действуют программы круглосуточно, на протяжении всего года.

Примером обычного страхования жизни является накопительное страхование главных страховых организаций страны.

Многие предложенные программы относятся к категории пожизненных, говоря иными словами, они предназначены для тех, кто стремится оставить своим близким некоторую сумму материальных средств, как наследство.

С того момента, как полис оформлен, жизнь клиента страховой компании застрахована на достаточно высокую сумму. Она серьезно превышает общую сумму вносимых взносов, которую требуется уплатить, если собственник полиса умирает. В данной ситуации, выгодоприобретатель получает значительную страховую выплату.

Страховым риском будет считаться уход из жизни по какой угодно причине произошедший, главное, чтобы все это уложилось в срок страхования.

Говоря иными словами, если стать инвалидом, человек не будет платить страховые взносы, но после смерти все без исключения выгодоприобретатели, дети например, получат полную компенсацию.

Сроки и виды начислений по страховке жизни

На протяжении всего срока страхования осуществляется начисление инвестиционного дохода. Клиент в данном случае может самостоятельно установить срок уплаты своих взносов, основываясь исключительно на своих возможностях и потребностях. Это может быть 1-15 или же 20 лет.

Есть возможность также самостоятельно обозначить конец времени уплаты взносов. Это может быть год выхода на пенсию, например, а также можно поставить время достижения 75-летнего возраста.

При этом есть некоторые ограничения относительно возраста, клиент страховой компании имеет возраст не менее 18 лет и если он не старше 75.

Клиент страховой компании имеет полное право по своему желанию полностью прекратить актуальность страховки, а также вернуть все уплаченные по договору средства, то есть выкупную сумму.

При это в обязательном порядке учитывается начисленный инвестиционный доход.

Страховая и общая выкупная сумма каждый год полностью пересчитывается с одновременным учетом предварительно начисленного дохода по инвестициям.

Определенные страховые компании обычно предлагают процесс страхования жизни, которое кроме риска смерти страхователя учитывает также такой фактор, как нанесение ущерба его здоровью. Таким образом, получается своеобразный гибрид страхования жизни, а также страхования от разного плана несчастных случаев. Они могут быть, как пожизненными, так и имеют срок.

Есть фирмы, что предлагают своим клиентам выгодные страховые компании, например, «семья». Ее основным назначением является накопление необходимой суммы к концу срока актуальности договора по страхованию. Одновременно с этим работает и стандартная страховая качественная защита.

Основные варианты действия страховки

Компании предлагают два основных варианта договора на страхование жизни. Есть действие страхового договора – дожитие застрахованного.

Это означает, что собственник полиса дожил до времени, когда время договора уже закончилось и человек получил всю сумму, которая была зафиксирована по нему. К этой сумме также был приплюсован начисленный на нее доход.

Это особый базовая программа страхования, при которой на денежные средства по страхованию жизни начисляется доход в 4-6% годовых.

Второй вариант действия страхового документа в состоянии обеспечить более высокий уровень доходности. Здесь страховая компания обеспечивает прибыль в 13%. Это привлекательно, но при этом компания в данном случае не дает гарантий относительно размера дохода. Здесь все зависит от общих результатов инвестиционной деятельности компании, а также от состояния финансового рынка.

Если страхователь не доживает до конца срока актуальности. В подобной ситуации выгодопотребителю выплачивается особое страховое возмещение, причем оно может быть раз в десять больше средств, которые обычно нужно выплатить при полном дожитии застрахованного лица.

Требования и условия для страхования жизни

Существуют основные требования и правила, основываясь и соблюдая которые можно воспользоваться услугой по страхованию жизни.
Среди самых важных можно отметить:

  1. Возраст для страхования – 18-70 лет.
  2. Общий период уплаты взносов может быть равен сроку актуальности действия договора или меньше его на четыре года. При этом срок страхования должен быть не меньше 7 лет.
  3. При желании договор страхования можно дополнить, внес, например, пункт по защите от риска получения телесных повреждений. Здесь можно застраховаться исключительно от травм, которые приведут человека к инвалидности серьезных первой и второй группы.
  4. Процесс получения денежного возмещения при появлении двух-трех страховых случаев совершенно не отменяет получение выплат по страховке после окончания действия договора.

Стоит обратить внимание, что наличие подобного дополнительного условия человека, который получил инвалидность, освобождает его от уплаты взносов по страховке.

При этом после окончания времени действия договора сумма клиенту страховой компании будет начислена в полном объеме.

При этом денежные средства больше не выплачиваются при получении вреда здоровью во весь оставшийся период действия страхового договора.

Особенности страхования от несчастного случая

Очень страхование жизни сопряжено с защитой от несчастного случая.> Тем не менее определенные отличия все же существуют. Основное различие основано на том, что средства в данном случае будут перечислены только при страховом случае, а если страховка не сработала, то и никаких выплат не проведут.

Страховка от особого несчастного случая обычно действует по-разному. Все зависит от перечня риска, которые клиент желает внести в договор.

Обычно это такие важные факторы, как:

  • Временная потеря трудоспособности;
  • Утрата по причине инвалидности определенных профессиональных навыков;
  • Смерть по причине несчастного случая, а также болезни.

При выборе подобной формы страховки можно застраховаться исключительно от несчастного случая или, например, только от болезни.

Специальные программы по страхованию жизни

Существует несколько видов программ страхования жизни – семейная, детская и взрослая. В детской программе страховая компания покрывает весь спектр возможных несчастных случаев, что с большой вероятностью могут произойти с ребенком, возрастом от 2 до 18 лет. Родители имеют возможность самостоятельно выбрать определенные пункты или отдать предпочтение стандартному пакету рисков.

Подобные условия распространяются на страховки взрослых и общие договора по защите жизни. Например, если человек или член семьи получает в результате каких-то действий достаточно серьезную травму, угрожающую жизни, компания сразу выплатит определенное возмещение. Оно обычно определяется процентом от суммы, установленной в договоре.

Если нужно в клинике пролечиться по причине произошедшего несчастного случая, компания оплатит каждый день, который человек провел в больнице. Размер оплаты будет таким, как было указано в договоре. В документе также указывается общее количество дней, за которые обычно выплачивается денежная компенсация.

Что касается семейной программы, то по ней одновременно могут застраховаться сразу шесть человек. Здесь есть одно важное условия, это должна быть не просто семья, но люди, проживающие рядом.

Человек сам может выбрать страховую сумму, которая будет зависеть от риска. Это компенсация от 10 до чуть более 100 тысяч рублей.

К кому обратиться за страхованием жизни?

Все без исключения современные страховые компании занимаются страхованием жизни своих клиентов. Их достаточно много, что вызывает некоторые сложности с выбором. Мало в данном случае опираться на степень известности.

Среди серьезных компаний можно найти такую, которая предлагает уникальные виды и программы, касающиеся эффективного страхования жизни.

Подобные эффективные программы позволяют получить денежную компенсацию при таких неприятных событиях, как смерть или травма.

Если обратиться за помощью в одну из страховых компаний, можно не сомневаться, что в неприятной ситуации можно будет получить временную или даже пожизненную поддержку.


Видео по теме:

Источник: http://agdestrahovka.ru/straxovanie-zhizni/straxovanie-zhizni-osnovnye-vazhnye-momenty.html

Правила заключения договора страхования жизни

Во многих цивилизованных странах страхование жизни – это довольно распространенное явление. К данной услуге многие граждане обращаются добровольно, регулярно платят взносы, страхуют себя, детей, имущество и т.д.

В России так не принято, жители нашей страны с недоверием относятся к предоставлению такой услуги страховыми компаниями. У нас добровольная страховка считается уделом богачей.

По собственной воле россияне страхуются крайне редко.

В основном, страхование жизни является обязательным пунктом в каком-либо договоре: по найму (организация предоставляет работнику), кредитному, при опасном производстве, при регистрации автомобиля и т.д.

Очень удачно сложится, если с человеком за всю жизнь ничего не случится, не будет никаких несчастных случаев, он преспокойно доживет старость в кругу родных и накопит приличную сумму денег, чтобы оставить своим близким. Но все мы прекрасно знаем, что жизнь непредсказуема.

Бывает так, что, имея семью, работу, жилищный кредит, человек попадает в аварию, получает серьезные травмы и теряет трудоспособность, пускай, на время. При отсутствии запасного капитала положение окажется губительным.

Но если были предусмотрены определенные риски, застрахованному лицу будет выплачена компенсационная сумма, которую можно пустить на лечение, реабилитацию или похороны.

Когда составляется данный документ

Скачать образец договора страхования жизни от несчастного случая.

Отечественный финансовый рынок предоставляет страховые услуги населению. Страхование жизни предусматривает оформление полиса и договора. Большинство страховых фирм рассматривают в качестве страхового случая не только смерть физического лица, также несчастный случай и болезнь клиента.

Страхователь обязан вносить определенные суммы в качестве ежемесячных взносов. Данные взносы могут быть регулярными, а можно договориться о единовременном вкладе.

Читайте также:  Отпуск по уходу за больным родственником - юридические советы

По наступлению страхового случая компания обязуется выплатить накопления с возможными процентами за один раз, либо может быть оговорена выплата денежных средств регулярно, через некоторый промежуток времени до или после определенного момента, либо пожизненно.

Чтобы разобраться в сути и порядке составления страхового договора, нужно для начала разобраться в основных терминах и действующих сторонах:

  1. Страховщик – компания, предоставляющая клиенту услуги по страховке.
  2. Страхователь – физическое или юридическое лицо, приобретающее страховой полис и подписывающее договор на услуги страховой компании.
  3. Застрахованное лицо – субъект, чье имя указано в договоре, именно его жизнь подлежит страхованию.
  4. Выгодоприобретатель – гражданин, который в соответствии с договором получит денежную компенсацию при наступлении определенного случая.

В российском законодательстве регламентируется порядок формирования договоров данного вида.

Документ, составленный при страховании жизни физического лица, должен соответствовать следующим требованиям:

  • указание всех реквизитов сторон сделки и сроков действия данного договора;
  • перечисление всех страховых рисков, за которые предусматриваются денежные выплаты;
  • расшифровка форс-мажора;
  • определение страховой суммы, которую обязуется возместить компания при наступлении страхового случая;
  • подписи сторон сделки.

Подписанный договор сопровождается выдачей специального полиса, который служит подтверждением совершения сделки. После процедуры на страхователя ложится обязательство внесения страховых премий, размер и дата поступления которых прописана в настоящем договоре.

Существует несколько прецедентов, когда может потребоваться страхование жизни физического лица:

  • кредитование (в частности, жилищное) – банки сами заключают договор со страховой компанией, вписывая туда данные заемщика;
  • опасное производство – работодатель страхует своего работника и обязуется выплатить его семье полную стоимость договора при наступлении страхового случая;
  • страхование автомобиля – государство обязует владельца заключать договор страхования жизни при регистрации; страховые случаи, как правило, связаны с автомобильными авариями;
  • выезд за рубеж – путешествие за пределы своей страны предполагает временное страхование жизни гражданина на время пребывания в другом государстве.

Разновидности

Данную услугу можно классифицировать разными способами, в зависимости от множества факторов. Каждая форма предусматривает свои особенности определенного рода.

Так, по основным критериям различают следующие виды договоров страхования жизни:

  1. По объекту страхования:
    • собственная жизнь (страхователь и застрахованный – это один человек);
    • жизнь другого человека;
    • совместное страхование жизни (принцип первой или второй смерти).
  2. По предмету страхования:
    • на случай смерти;
    • на дожитие.
  3. По периоду действия страхового покрытия:
  4. По порядку уплаты страховых премий:
    • единовременная;
    • периодические взносы.
  5. По способу заключения:
    • коллективные;
    • индивидуальные.
  6. По виду страховых выплат:
    • одноразовая выдача всего вознаграждения;
    • уплата ренты (аннуитета);
    • выплата пенсии.
  7. По форме покрытия:
    • страховая сумма строго фиксирована;
    • платеж каждый раз сокращается;
    • увеличение суммы выплаты с каждым разом;
    • компенсационная сумма по страховке индексируется по мере изменения рыночных цен;
    • размер страховки растет из-за участия прибыли страховщика;
    • прибавление страховых выплат посредством прямых инвестиций и премий по страховке в инвестиционные фонды.

Данные критерии определяют специфику договоров страхования жизни, а основные три базовых типа различаются по периоду заключения договора:

  1. Пожизненный – страховка одномоментно или равными частями выплачивается бенефициару по факту кончины застрахованного лица.
  2. Срочный – периодические выплаты в пользу выгодоприобретателя по наступлению страхового случая до срока, указанного в договоре.
  3. Смешанный – страховку можно возместить в случае смерти застрахованного в период действия договора и если он останется жив после даты его окончания.

Помимо этих типов выделяют также договоры добровольного и обязательного страхования жизни.

Первый вид предусматривает желание страхователя по своей собственной инициативе предусмотреть определенные риски и обезопасить себя и своих близких от финансовых проблем в случае собственной кончины.

Что касается другого типа страховки, то здесь физическое лицо обязуют заключить такой договор (банк-кредитор, государство при оформлении полиса ОСАГО, КАСКО и др., работодатель при принятии гражданина на опасную работу и т.д.).

Также на финансовом рынке в РФ существует инвестиционное страхование жизни. Оно означает заключение договора о накопительном страховании, то есть с момента заключения сделки со страховой компанией страхователь периодически (ежемесячно, поквартально, ежегодно и т.д.) платит страховые взносы.

Их сумма фиксирована в конкретном пункте договора, а по завершении его действия к накоплениям будет прибавлен доход страховщика от финансовых операций в пользу выгодоприобретателя.

Таким образом, это довольно прибыльный пассивный доход (до 12% годовых), причем допускается частичное снятие средств со счета до завершения срока действия договора.

Получается, что самые главные пункты в любом договоре страхования жизни – это объект (тот, кого страхуют), субъект (тот, кому достанется сумма по страховке) и срок (период действия данного договора). Остальные факторы можно считать дополнительными, однако они существенно влияют на стоимость предоставляемых услуг и на итоговую сумму выплаты в случае смерти объекта страхования.

Порядок расторжения

Гражданский кодекс РФ, а точнее 958 статья, разрешает застрахованным гражданам расторгнуть договор со страховщиком.

Здесь финансовые потери неизбежны, но  сократить их можно, учтя некоторые важные нюансы.

Договор расторгается по трем причинам:

  • заявление застрахованного лица;
  • нарушение установленных условий физическим лицом (просроченные взносы, неполная оплата, фальсификация страховых случаев и т.д.);
  • передача страховщику ложной информации при составлении договора.

Согласно федеральному законодательству РФ, прекращение действия договора страхования жизни раньше срока возможно в случае:

  • инцидента, не попадающего под понятие страхового риска;
  • изменения обстоятельств в жизни физ. лица (увольнении с опасной работы, прекращении выездов за границу, продажи транспортного средства и т.п.).

Если договор был расторгнут по инициативе страхователя, выкупная сумма ему возвращена не будет.

Нередко страхование жизни навязывается клиенту государством или банком-кредитором, а по истечению некоторого времени человек понимает нецелесообразность данного решения. К сожалению, нигде в законодательстве нет предписания, определяющего фиксированную сумму выплат, она определяется страховщиком и прописывается в договоре.

При обращении в компанию клиент должен иметь при себе паспорт и составить заявление о расторжении договора о страховании жизни.

В нем должно значиться наименование организации, предоставляющей страховые услуги, ФИО застрахованного лица, указание ранее подписанного договора, сама просьба и реквизиты (дата, подпись).

Прошение может выражать желание расторжения сделки или выплаты страховых взносов.

Расторжение страхового договора при оформлении займа в банке предполагает следующие нюансы:

  1. Ипотека предусматривает обязательное страхование заемщика в первый год действия кредитного договора, а потом данная услуга оплачивается добровольно.
  2. При отказе от страхования собственной жизни при уплате ипотечного кредита обычно прибавляется 1% к стоимости продукта.
  3. Досрочное погашение любого займа означает окончание действия страхового договора с компенсацией денежных средств за оставшийся период.
  4. Страховая премия выплачивается в трехнедельный период.

Расторжение договора ОСАГО происходит при наличии одного из трех указанных случаев:

  1. Транспортное средство, купленное в кредит, было продано кому-либо. Заемщик составляет заявление, прилагает к нему свои паспортные данные, копию полиса и оплаченную квитанцию.
  2. Автомобиль не подлежит восстановлению после аварии. К указанному списку документов необходимо приложить справку из ГИБДД о подтверждении факта несчастного случая и бумагу из СТО о невозможности восстановления автомобиля.
  3. Банкротство страховой компании.

Порядок расчета выкупной суммы

Выкупная сумма – это денежные средства, предназначенные для выплаты страхователю компанией при расторжении договора страхования жизни.

Она состоит из резерва, уплаченного страхователем в качестве регулярных страховых премий, и накопленных инвестиционных средств. Страховщик высчитывает долю от взносов, которую он готов вернуть в качестве выкупной суммы, а инвестиции он обязан выплатить полностью. Однако по причине нахождения некоторой части накоплений в обороте, заявителю придется подождать.

Так как одна из сторон решила прервать взаимные обязательства по своей инициативе, то именно она понесет некоторые убытки.

То есть к выплате подлежит весь накопленный премиальный резерв за вычетом штрафа за досрочное прекращение договора страхования жизни.

Выкупная стоимость формируется через два года действия контракта, каждый год происходит ее увеличение. Когда срок страхования выйдет, выкупная сумма сравняется со стоимостью всей страховки.

Как правило, договор содержит гарантированную сумму выплаты в данном случае, но страховщику все равно придется пересчитать выкупную стоимость страховки на момент обращения клиента. Величина выплаты будет колебаться в зависимости от нынешнего состояния рынка и процентных ставок. Еще в расчет принимаются различные бонусы, если такие имеются.

Получение налогового вычета

Налоговым законодательством предусматривается выплата налоговых вычетов гражданам при расходах на страхование жизни. Сумма всех уплаченных за год налогов может быть возвращена, причем данная схема может быть осуществлена три года подряд, если общий размер налогового вычета по страховке превышает годовые выплаты в бюджет.

Воспользовавшись возможностью налогового вычета при страховании жизни можно получить льготу при уплате налогов либо получить единовременную выплату, компенсирующую часть денежных средств. Эта процедура возможна только при долгосрочном предоставлении услуги.

Вычет компенсируют, если застрахована жизнь:

  • собственная;
  • супруга;
  • родителей, опекунов, усыновителей;
  • детей, включая приемных.

Обязательные условия:

  1. Продолжительность действия договора не менее 5 лет.
  2. Страхователь должен являться гражданином РФ.
  3. Регулярные поступления только из собственного кошелька.
  4. Официальное трудоустройство и регулярная уплата НДФЛ.

Налогоплательщики вправе рассчитывать на денежную компенсацию стоимости договора страхования жизни при оформлении ипотеки.

Сумма вычета за каждый отчетный период не должна быть выше 120000 рублей, остатки выплаты переносятся на следующий год.

За последние годы в стране ощутимо увеличилось число заключаемых договоров страхования жизни, в том числе добровольных. Граждане осознают, что это довольно выгодный способ денежных вложений, который к тому же предоставляет социальные гарантии застрахованному лицу и его родственникам в случае какой-либо экстренной ситуации.

О правилах расторжения договоров страхования жизни рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/kompensacii/proizvodstvennye-travmy/pravila-zaklyucheniya-dogovora-straxovaniya-zhizni.html

Ссылка на основную публикацию