Принципал — это кто в банковской гарантии? — юридические советы

Принципал и бенефициар в банковской гарантии: кто это

Принципал - это кто в банковской гарантии? - юридические советы

Если вы решили заключить договор с новой компанией или предпринимателем, но сомневаетесь в его честности и способности выполнить заказ, то можно воспользоваться услугой банковской гарантии, которая покроет ваши убытки в случае срыва договоренностей или контрактов. В данной статье мы разберем, как действует данная гарантия, кто такой принципал в банковской гарантии, кто такой бенефициар и какая разница между данными терминами.

Введение

Банковская гарантия — это эффективный инструмент, способный обеспечить гарантию выполнения обязательств одной из сторон сделки (как правило, исполнителя). То есть заказчик перестраховывается, заключая договор с исполнителем, и если последний нарушит условия, то банк или коммерческая организация, которая является гарантом, произведет выплату страховой суммы клиенту.

Принципалом называют сторону, которая берет гаранию

Подобный договор заключается между тремя сторонами:

  1. Банком, который выступает гарантом сделки.
  2. Заказчиком услуги или товаров, который является бенефициаром.
  3. Исполнителем, который называется принципалом — данное лицо обязано выполнить условия договора, предоставив услуги или товары.

Как работает БГ

В абсолютном большинстве случаев БГ инициирует принципал, который планирует получить крупный заказ от государства или частной компании, но при этом не имеет должной репутации.

Соответственно, все расходы по гарантии ложатся на плечи исполнителя. При подписании контракта он считается должником и выходит из данного статуса только тогда, когда полностью выполнит условия сделки.

Банк, заключая договор БГ, проверяет уставные документы компании, ее банковскую отчетность, документацию и пр.

Второй стороной сделки является бенефициар. Итак, бенефициар в банковской гарантии — это тот, кто является выгодоприобретателем. То есть, по сути, он — заказчик работ. В случае если принципал не выполняет условия контракта, то бенефициар имеет право запросить выплату страховой суммы в полном размере.

Третьей стороной является банк. Он заключает договор с принципалом, предварительно изучив данные о нем, и становится гарантом.

За это банк берет комиссию с суммы сделки (если все проходит в штатном режиме, то 2–3%).

Если сделка срывается и банк выплачивает бенефициару страховую сумму, то процент может подняться в несколько раз, после чего банк начнет процедуру взыскания с должника или продаст имеющееся залоговое имущество.

Достоинства БГ

Теперь вы уже знаете, что такое банковская гарантия и как она действует. Разберем, какие достоинства у данного инструмента:

  1. Бенефициар полностью перестраховывается: если сделка пройдет нормально, то он получает то, что положено ему по контракту, если произойдет нарушение договорных обязательств, то он получит страховку.
  2. Принципал получает возможность заключить крупные контракты, к тому же ему не приходится замораживать личные средства для того, чтобы обеспечить условия контракта. Кроме того, эта сторона сможет участвовать в нескольких тендерах, что повышает ее шансы на победу.
  3. Гарант получает комиссию с каждой сделки, перестраховываясь залоговым имуществом принципала.
  4. Принципал, который работает через БГ, в разы увеличивает шанс подписать контракт или выиграть тендер, поскольку заказчик получит либо деньги, либо результат.

Перед подписанием контракта с банком обязательно изучите условия

В каких случаях бенефициар платит принципалу

После прочтения изложенной выше информации может сложиться вывод, что бенефициар в любом случае выигрывает и заставляет платить принципала, но это не совсем так. Существуют ситуации, когда выгодоприобретателю придется оплатить расходы исполнителя:

  1. В случае если выгодоприобретатель подал недостоверные сведения по контракту. А если подобный факт будет выявлен и подтвержден, то нарушившая сторона выплачивает пострадавшей сумму, соответствующую убыткам, понесенным как за выполнение договорных обязательств, так и за услуги гаранта.
  2. В случае если выгодоприобретатель запросил выдачу страховой суммы, но при этом договорные условия не были нарушены. К примеру, исполнитель выполнил свою часть договора, а заказчик сообщил в банк, что тот их нарушил. В этом случае вторая сторона может не только запросить возврат страховой суммы и комиссии, но и подать в суд, чтобы возместить утраченную прибыль и урон деловой репутации.
  3. Условия договора не были выполнены по какой-либо причине. В случае если заказчик отказался от выполнения договоренностей, а исполнитель потерял средства, то первой стороне придется их возместить.

Требования к принципалу

В России многие компании предлагают услуги гаранта по БГ, но не стоит бросаться на первые попавшиеся предложения. Сегодня эти услуги предоставляют государственные и частные банки, а также коммерческие организации. Центробанк регулярно раздает лицензии банкам на осуществление подобной деятельности — список тех, кто получил лицензию, можно найти на его сайте.

Итак, принципал — это кто в банковской гарантии? Это вторая сторона, то есть исполнитель, который предлагает свои услуги или товары заказчику. Для того чтобы ему правильно выбрать гаранта, следует действовать по алгоритму, который мы приведем ниже.

Схема сотрудничества принципала и бенефициара через гаранта и банк

Подбор банка

Поскольку подобные услуги оказывают много компаний, то у них разные условия сотрудничества. Вам необходимо подобрать подходящего партнера, который позволит оформить банковскую гарантию и станет вашим поручителем. При этом вы должны отвечать определенным требованиям:

  1. Вы должны разбираться в сфере, в которую хотите войти. К примеру, если вы занимаетесь туристическим бизнесом и решите подать заявку на участие в тендере на строительство моста, то это будет смотреться по меньшей мере странно.
  2. Сумма гарантии должна соответствовать уставному капиталу и возможностям компании. То есть если у вас уставной фонд в 10 000 рублей, а из активов — старый УАЗ, письменный стол и компьютер, то запрос суммы гарантии в 10 миллионов тоже вряд ли пройдет.
  3. Срок жизни компании, как юрлица, не менее 3 месяцев. Впрочем, большинство гарантов отдают предпочтение тем компаниям, которые работают больше полугода, а то и года.

Отметим, что не все банки могут просить приведенный выше пакет документов, но в целом он является основным. Также изучите условия, которые предлагают банки: чем они проще, тем выше цена продукта.

Подготовка документов

После того как вы подобрали подходящего партнера, пришло время подготовки документов. Вам понадобится:

  1. Свидетельство о том, что ваша компания внесена в ЕГРЮЛ.
  2. Заявление о составлении договора БГ.
  3. Копия учредительных документов.
  4. Копия документа, подтверждающего полномочия генерального директора.
  5. Отчетность за определенный период (обычно за последние 12 месяцев).
  6. Копия договора, заключенного (или заключаемого) с заказчиком.

Высока вероятность того, что он работает по серой схеме — деньги за свои услуги возьмет, а компенсацию не выплатит. Гарантия в этом случае не вносится в реестр и не имеет законной силы. Поэтому лучше обратиться к тем, кто предлагает полноценную БГ.

Выбирая лицензированного гаранта, вы снижаете количество рисков

Передача документов

После того как все документы собраны и заявление написано, их передают сотруднику банка, ответственному за подобную работу. Сотрудник детально изучает статистику и состояние компании, после чего делает вывод об обоснованности сотрудничества.

Разумеется, проще всего получить одобрение для компании, если она уже работала по данным проектам, участвовала в тендерах и торгах, побеждала в них. Тогда банковский сотрудник практически не будет смотреть документы. Но если вы участвуете впервые и не имеете репутации, то будьте готовы к тому, что вам могут отказать.

Чтобы избежать отказа, приведите бухгалтерскую документацию в порядок, погасите имеющиеся задолженности, проверьте, чтобы на компании не было арестов или против нее не велось судебных тяжб.

Утверждение БГ

Итак, если банковский работник после изучения приглашает вас к сотрудничеству, то можно расслабиться — значит его все устроило. Но не спешите радоваться и не глядя подписывать все бумаги.

Изучите проект гарантии или передайте его юристу, чтобы он проверил бумагу и при необходимости убрал из нее сомнительные пункты.

Помните, что задним числом внести правки не получится — после того, как договор подписан, изменить его практически невозможно.

Здесь также следует упомянуть, что банковская гарантия может быть как отзывной, так и безотзывной. Отзывная подразумевает изменение условий договора, если одна из сторон подвергается ущемлению в правах.

Безотзывная, соответственно, не может быть отозвана и изменена — после подписания она вступает в силу и действует до конца контракта.

Все госзаказы и тендеры проводятся только по безотзывной процедуре, поэтому подумайте над тем, что вы подписываете.

Оплата и заключение договора

После того как гарантия подписана, вам придется оплатить услуги гаранта. Это может быть разовый платеж в размере 1–3 процентов от суммы гарантии, или же ежемесячный платеж по определенному тарифу. После проведения оплаты вы подписываете договор и получаете одну копию (вторая остается у банка, третья отправляется к выгодополучателю).

Существует три ключевых варианта гарантии:

  1. Электронная. Оформляется за 3 рабочих дня, максимальная сумма — 5 миллионов рублей.
  2. Ускоренная. Оформляется за 5 рабочих дней, сумма сотрудничества составляет 15 миллионов.
  3. Классическая. Оформляется порядка 14–21 рабочего дня, сумма гарантии не ограничена.

Итак, теперь вы знаете всю необходимую информацию о том, кто является бенефициаром, кто такой принципал и кто такой гарант. Помните, что банковская гарантия — это эффективный инструмент, правильно применяя который вы сможете и заработать, и заключить контракты, и выиграть тендеры, и поднять свою деловую репутацию.

Источник: http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/terminy-i-ponyatiya/kto-takoj-printsipal-i-benefitsiar-v-bankovskoj-garantii.html

Бенефициар и принципал в банковской гарантии — кто это + примеры

Кто выступает гарантом в агентском договоре? Какие обязанности есть у конечного бенефициара и принципала в банковской гарантии? Что делает аппликант в банковской гарантии?

Если вы интересуетесь вопросами получения банковской гарантии, вам наверняка уже попадались в тематических статьях термины «бенефициар», «принципал» и «гарант». В деловой литературе эти слова часто употребляются без всякого объяснения. Подразумевается, что читатель уже знаком со специальными терминами и поймёт их без затруднений.

Читайте также:  Образец заполнения декларации 3-ндфл для вычета за обучение - юридические советы

Однако далеко не все понимают значения этих слов либо имеют о них только поверхностное представление. Между тем бенефициар и принципал – ключевые понятия в теме банковских гарантий. Нужно чётко понимать функции, права и обязанности каждой из сторон сделки, прежде чем подписывать какие-либо контракты и соглашения.

С вами Денис Кудерин, эксперт журнала «ХитёрБобёр». В этой статье я простыми словами объясню, какие задачи выполняет каждый из участников гарантийного договора, кто и за что платит при оформлении документов и куда обращаться, если банковская гарантия нужна срочно.

Устраивайтесь поудобнее и внимательно читайте!

1. Кто является участниками банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) – способ обеспечить исполнение обязательств одной стороны перед другой. Такой документ гарантирует выплату определённой суммы заказчику, если условия договора выполнены ненадлежащим образом или не выполнены совсем.

Такой документ защищает интересы всех участников сделки, но в первую очередь – той стороны, которая заказывает работы и услуги либо выступает поставщиком, кредитором или заёмщиком.

Кто есть кто в этом примере? Бенефициаром здесь выступает заказчик – федеральные органы. Принципалом – компания «Леспромхоз». Гарантом – Сбербанк.

Теперь официальные определения.

Упрощенная схема предоставления банковской гарантии

В специальной литературе иногда встречаются термины «конечный бенефициар» и «аппликант». Эти понятия относятся к несколько иной сфере экономических отношений.

Аппликант – это лицо, которому нужны средства для воплощения какого-либо коммерческого проекта в жизнь.

Конечный бенефициар – выгодоприобретатель, потребитель результатов такого проекта.

Инициатор оформления банковской гарантии – принципал. Но не всегда он обращается за получением этого документа, что называется «от хорошей жизни». Часто это единственный способ заполучить выгодный и долгосрочный государственный заказ.

Для выдачи гарантии принципал должен соответствовать определённым критериям, установленным банком. Финансовые учреждения изучают статус компании, бухгалтерию, историю, документацию.

Гарант (банк) получает за свои действия обязательное вознаграждение от принципала в виде комиссии. Если кредитной организации пришлось уплатить всю сумму по гарантии или её часть, она имеет право взыскать компенсацию с принципала.

В 2015 году требования к выдаче банковских гарантий на обеспечение исполнения контрактов, особенно государственных, ужесточились. Список организаций, имеющих право выдавать такой документ, существенно сократился. Все банки с разрешением на выдачу БГ занесены в специальный реестр. Хотите его изучить – посетите сайт Минфина и скачайте соответствующий документ.

Кроме того, все гарантийные обязательства тоже заносятся в госреестр. Этим подтверждается подлинность гарантии.

Основные преимущества банковской гарантии:

  • заказчик получает дополнительную страховку на случай отказа исполнителя или невыполнения им условий договора;
  • принципал экономит финансы – ему не нужно замораживать средства на счету для обеспечения контракта;
  • исполнитель также получает возможность участвовать в произвольном количестве тендеров;
  • гарантия оформляется быстро, особенно, если действовать через брокера (об этом поговорим ниже).

К исполнителям, которые действуют по гарантии, у потенциальных партнёров больше доверия. Гарантийный документ – своего рода стимул к выполнению своих обязанностей точно в срок и в надлежащем виде.

Сделки с банковской гарантией открывают частным компаниям отличные коммерческие перспективы – это дополнительное преимущество при участии в серьёзных тендерах и проектах.

2. Когда бенефициар возмещает убытки принципалу – обзор основных ситуаций

Из сказанного выше может сложиться впечатление, что бенефициар при любом раскладе всегда остаётся в шоколаде, а бедный принципал платит и напрягается. Это не совсем так. У заказчика тоже есть определённые обязанности.

В некоторых ситуациях бенефициар обязан возместить убытки исполнителю.

Ситуация 1. Недостоверность предоставленных бенефициаром документов

Если бенефициар предоставил исполнителю сомнительные или недостоверные документы, и это обстоятельство доказано, он обязан возместить принципалу убытки, которые он понёс в процессе исполнения заказа или оформления банковской гарантии.

Ситуация 2. Необоснованность требований по уплате денежной суммы

Если бенефициар предъявил необоснованные требования гаранту по поводу выплаты средств, и этот факт, опять же, подтверждён документально, он обязан вернуть эти деньги.

Например, принципал добросовестно выполнил требования договора, а заказчик предоставил в банк противоположные сведения. Это повод потребовать у бенефициара компенсацию или даже подать на него в суд.

Ситуация 3. Невыполнение условий договора

Бенефициар, как и исполнитель, обязан соблюдать условия, указанные в контракте. Если он этого не сделал, а принципал при этом понёс убытки, их придётся возместить в полном объёме.

3. Как стать принципалом в банковской гарантии – 6 простых шагов

Оформить гарантию по всем правилам – дело непростое. Составление и исполнение этого документа регулируется требованиями законодательства. Отступишь от правил чуть в сторону – договор признают недействительным, стороны понесут убытки.

Мой экспертный совет – если возникают вопросы и затруднения, обращайтесь за консультациями к опытным юристам перед получением гарантии и в процессе её оформления. Лучше всего сделать это удалённо, посетив сайт Правовед, с которым сегодня сотрудничают более 18 000 квалифицированных юристов.

Здесь вам не только ответят на все юридические вопросы, но и помогут собрать нужные документы, правильно составить договор и отстоять свои права в суде в случае необходимости. При этом стоимость услуг гораздо ниже, чем при обращении в обычную юридическую контору.

Теперь переходим к практике. Читайте руководство для принципала, которое поможет грамотно и быстро получить банковскую гарантию.

Шаг 1. Выбираем гаранта

Предварительно принципалу надо оценить свои перспективы. Если компания не удовлетворяет базовым условиям банка, ответ будет отрицательным.

Требования потенциальных гарантов следующие:

  • организация должна соответствовать специфике заказа;
  • гарантийная сумма должна быть соразмерной возможностям предприятия – не стоит запрашивать гарантию на сотни миллионов компании с небольшим уставным капиталом;
  • предприятие должно существовать как юридический субъект не меньше 3-6 месяцев (некоторые банки не работают с компаниями, которым меньше года);
  • желательно, чтобы у исполнителя уже был опыт таких контрактов.

Если названные условия соблюдены, выбирайте банк. Проще обратиться в ту организацию, где у вас уже есть счет. Не забудьте найти гаранта в списке Минфина – если его там нет, документ признают недействительным.

Проще действовать через брокера. Посредники, хотя и берут за свои услуги вознаграждение, оформляют документы гораздо быстрее. Плюс уменьшается вероятность отказа.

Шаг 2. Собираем документы и предоставляем их в финансовую организацию

Главный документ – подтверждение официального статуса вашей организации, т.е. свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ.

Другие бумаги:

  • заявление на выдачу гарантии;
  • копии учредительных документов компании;
  • документы, подтверждающие полномочия гендиректора или другого лица, выполняющего руководящие функции;
  • бухгалтерские отчёты;
  • копия договора с заказчиком.

Остальные документы – на усмотрение банка.

Иногда бенефициар сам предлагает исполнителю конкретные финансовые учреждения – те, с которыми у него есть наработанные контакты. В этом случае выбора у принципала практически нет – придётся работать с теми, с кем указано.

Шаг 3. Дожидаемся принятия решения банка

Банку нужно время, чтобы проверить заявителя. Ответственные лица учитывают такие факторы, как кредитная репутация организации, её финансовые дела, опыт работы заявителя в отрасли. Прежде всего банк интересуется платежеспособностью кандидата.

Проще всего постоянным участникам тендеров и госзакупок. Их проверяют быстро, не углубляясь в детали. Но поскольку вы читаете эту статью, наверняка вы новичок в сфере контрактов с обеспечением.

Вам стоит заранее привести в порядок дела фирмы, в первую очередь – бухгалтерские документы. Если у компании куча долгов, стоит предварительно разобраться с ними, и только потом подавать заявку в банк.

Шаг 4. Утверждаем проект банковской гарантии

Прежде чем подписывать документ, прочтите его проект. Лучше, если это сделает юрист вашей организации или наёмный консультант. Гораздо проще заранее убрать из договора сомнительные пункты, чем пытаться внести исправления задним числом, после того, как уже стоит подпись и печать.

Гарантии бывают безотзывными и отзывными. Согласно новым правилам, договоры по госзаказам требуют обеспечения только в виде безотзывных гарантий.

Шаг 5. Оплачиваем счет

Оплата – либо сразу в размере 1-3% от суммы гарантии, либо ежемесячно по установленному тарифу. Если действуете через посредников, им тоже придётся уплатить 1-1,5%. Так что будьте готовы к дополнительным расходам.

Шаг 6. Заключаем договор и получаем гарантийный документ

Осталось только получить документ на руки и подписать его. Один экземпляр остаётся у банка, один у вас, третий передают бенефициару.

В пакете документов, который вам выдадут в банке, помимо собственно гарантии, будет договор о предоставлении БГ и официальная выписка из реестра банковских гарантий. Это подтверждает подлинность документа.

В таблице показаны 3 самых популярных способа оформления документа:

4. Где получить банковскую гарантию – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Сотрудничество с брокером сокращает время оформления заказа и уменьшает вероятность отрицательного ответа от банка. У посредников свои каналы взаимодействия с гарантами, свои наработанные методики работы с документами.

Чтобы не нарваться на мошенников или брокеров, оформляющих серые гарантии, выбирайте только надёжные и проверенные компании. Пользуйтесь нашим обзором – в нём только легитимные фирмы с безупречной репутацией.

1) Финансовый БрокерЪ

Сферы деятельности компании – инвестирование, помощь в оформлении кредитов и банковских гарантий. Специалисты с многолетним стажем работы помогут получить любую банковскую гарантию, в том числе – безотзывную по госзаказу.

Оформление документов – только на законных основаниях. В партнёрах брокера – более 30 крупнейших банков России. Вознаграждение за труды – 1,5%. Доступно удалённое оформление документов.

2) ABC (Absolute Business Consult)

Компания не обещает оформить гарантию быстро, но гарантирует, что процедура будет полностью законной. Все виды БГ – гарантии платежа, надлежащего исполнения контракта, тендерная и таможенная.

Читайте также:  Ответственность за подделку подписи на документах - юридические советы

Специалисты сами подготовят пакет документов и отправят заявки сразу в несколько банков. О принятом решении сообщат в течение дня. Полное время оформления гарантийного документа – 3-6 дней. Все гарантии регистрируются в реестре. Банки-партнеры – Сбербанк, Открытие, ВТБ24, Банк Москвы и другие.

3) Атлант Брокер

Год основания компании – 2012. Предоставляет безотзывные гарантии для победителей гостендеров и любые другие гарантийные документы. Миссия «Атлант Брокера» — сделать процедуру оформления БГ простой, надёжной и удобной для принципала процедурой. Положительный ответ от банка – в 95% заявок.

5. Когда бенефициар может отказаться от банковской гарантии – обзор основных причин

Не всегда выданная банком гарантия удовлетворяет бенефициара. Он вправе отказаться от участия в сделке, если на то есть законные причины.

Рассмотрим основные из них.

Причина 1. Отсутствие информации о соглашении в общем реестре Минфина

Если заказчик не находит информации о гарантии в реестре Минфина, значит документ либо оформлен не по правилам, либо признан недействительным. Такую гарантию нельзя считать законной, а значит, бенефициар вправе отказаться от неё.

Причина 2. Несоблюдение условий, указанных в ч.2 и ч.3 ст.45 ФЗ-44

Есть определённые правила оформления гарантийного обеспечения по госзаказам, регламентированные статьями законодательства.

В частности, там указано, что гарантия должна быть безотзывной, оформленной в банке из списка Минфина, иметь указание сроков действия. Есть и другие обязательные пункты. Если они отсутствуют в документе, его нельзя считать действительным.

Причина 3. Отклонение от требований, прописанных в договоре о совершении закупок

Основной документ, которым руководствуются заказчики при принятии решения – договор подряда или выполнения услуг. Если между гарантией и контрактом есть расхождения, бенефициар вправе потребовать переоформления документа или вовсе отказаться от сотрудничества.

Плюсы и минусы банковских гарантий в тематическом видеоролике.

6. Заключение

Итак, друзья, теперь вы знаете, кто такой бенефициар, принципал и гарант в банковской гарантии. Надеюсь, информация поможет вам успешно развивать свой бизнес и заключать наиболее выгодные перспективные соглашения.

Источник: http://HiterBober.ru/businessmen/beneficiar-i-principal-v-bankovskoj-garantii.html

Принципал в банковской гарантии — это..

Принципал как сторона договора банковской гарантии

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом

Обязательства бенефициара перед принципалом

Обязательства гаранта перед принципалом

Принципал как сторона договора банковской гарантии

В связи с изменениями, произошедшими в 2015 году в гражданском законодательстве, такой вид обеспечения обязательств, как банковская гарантия (далее — БГ), становится частным случаем независимой гарантии (п. 3 ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ).

Субъектами правоотношений по выдаче и исполнению БГ являются:

  • гарант — кредитная организация (банк), принимающая на себя обязательство по выплате бенефициару определенной денежной суммы в соответствии с условиями договора БГ;
  • принципал — должник по основному договору, исполнение которого обеспечивается БГ, и участник договора банковской гарантии, по которой гарант принимает на себя обязательство предоставить БГ;
  • бенефициар — кредитор принципала по основному договору и участник договора БГ.

Законом четко установлено: в качества гаранта по независимой гарантии могут выступать только коммерческие организации. Относительно принципала и бенефициара таких ограничений не установлено, т. е. в роли участников договора БГ могут выступать юрлица, индивидуальные предприниматели и физлица.

Сама банковская гарантия должна содержать обязательные сведения, перечень которых установлен п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК. Среди них — данные о принципале.

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом 

Лица, являющиеся принципалом и бенефициаром по договору БГ, прежде всего, связаны между собой основным обязательством (договор об оказании услуг, выполнении работ, поставке товаров и т. д.), в обеспечение которого и предоставляется БГ.

Таким образом, обязательства лица, выступающего в роли принципала по договору БГ, перед гарантом состоят в следующем:

  • Уплата вознаграждения за предоставление БГ. С 2015 года в гражданском законодательстве отменено требование о возмездности предоставления независимой гарантии. Однако, поскольку гарант является коммерческой организацией, вероятность оказания данной услуги бесплатно невелика.
  • Возмещение суммы, выплаченной гарантом бенефициару по БГ, если это не противоречит условиям соответствующего договора (п. 1 ст. 379 ч. 1 ГК). Например, решение АС Москвы от 21.08.2015 по делу № А40-66746/15.

Обязательство принципала как должника по основному обязательству перед бенефициаром как кредитором по основному обязательству состоит в выполнении надлежащим образом условий основного договора. В этом договоре среди прочего может быть прямо предусмотрено обязательство по предоставлению должником банковской гарантии.

В рамках договора БГ роли названных лиц перераспределяются иначе: должником в данном случае становится гарант.

Важный момент: гарант обязан выплатить бенефициару по требованию установленную денежную сумму, а не выполнить за принципала действия, которые последний обязан осуществить в рамках своего основного обязательства. Ответственность гаранта не является ни солидарной с принципалом, ни субсидиарной.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Принципал должен получить от бенефициара возмещение своих убытков, возникших по вине последнего вследствие:

  • недостоверности предоставленных бенефициаром документов;
  • необоснованности предъявленного бенефициаром требования об уплате гарантом денежной суммы по договору БГ (ст. 375.1 ч. 1 ГК).

Судебная практика рассматривает в качестве исключения из общего принципа независимости БГ случай осуществления недобросовестных действий со стороны бенефициара, уже получившего надлежащее исполнение по основному обязательству.

Эти действия могут выражаться в требовании бенефициара от гаранта выплат по БГ с целью собственного обогащения. При этом действия бенефициара носят умышленный характер и направлены во вред принципалу и гаранту (определение ВС РФ от 12.08.

2015 по делу № 305-ЭС15-4441).

Обязательства гаранта перед принципалом

В 2015 году была упразднена неопределенность сроков, отводимых гаранту на рассмотрение требования бенефициара; были введены четкие временные рамки — 5 дней по умолчанию, если договором БГ не установлен иной срок (п. 2 ст. 375 ч. 1 ГК).

Также гаранту на приостановление выплаты по названному договору отводится максимум 7 дней.

Если в течение названного срока обстоятельства, которые могут послужить причиной для отказа в произведении выплат, не подтвердятся, гарант обязан осуществить платеж.

При этом о применении обеспечительных мер во время приостановления платежа в ГК РФ нет примечаний, а арбитражно-процессуальное законодательство допускает их только в рамках начавшегося процесса (п. 1 ст. 90 Арбитражного процессуального кодекса РФ от 24.07.2002 № 95-ФЗ).

Источник: https://rusjurist.ru/obyazatelstva/obespechenie_obyazatelstv/principal_v_bankovskoj_garantii_eto/

Принципал — это кто в банковской гарантии?

Банковская гарантия и стороны данного договора

Гарант, принципал и бенефициар в банковской гарантии

Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии?

Принципал или аппликант в банковской гарантии. Двойные обязательства принципала

Банковская гарантия и стороны данного договора

Рассматриваемая гарантия представляет собой вид обеспечения исполнения обязательств, в соответствии с которым банковская организация — гарант обязуется выплатить кредитору определенную соглашением денежную сумму за должника в случае невыполнения им основных обязательств.

БГ является разновидностью независимой гарантии, которой посвящены нормы § 6 (ст. 368–379) Гражданского кодекса РФ. Исходя из положений п. 3 ст. 368 ГК РФ, БГ выдаются только банковскими или другими кредитными организациями, тогда как независимая гарантия вообще может быть предоставлена любыми коммерческими фирмами.

Физически БГ выглядит как документ, содержащий следующую информацию (п. 4 ст. 368 ГК РФ):

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

  • дату предоставления;
  • сведения о принципале, бенефициаре, гаранте;
  • базовое обязательство, обеспечиваемое гарантией;
  • размер подлежащей выплате суммы или схему его исчисления;
  • период действия гарантии;
  • события, при наступлении которых БГ подлежит выплате.

Стороны банковской гарантии — это:

  • гарант;
  • принципал;
  • бенефициар.

Гарант, принципал и бенефициар в банковской гарантии

Принципал и бенефициар — это кто в банковской гарантии? Это частый вопрос, отчасти потому, что рядовому пользователю данные специфические термины непонятны.

Принципал и бенефициар в БГ являются сторонами основного обязательства — должником и кредитором соответственно. При этом изначальное обязательство может быть не связано с получением займа или кредита. Однако в условиях гарантии исполнитель (поставщик и т. п.) по обеспечиваемым отношениям признается должником, а заказчик (покупатель и т. п.) — кредитором.

Гарантом в отношениях БГ выступает аккредитованное банковское учреждение, не являющееся стороной в первоначальной сделке, которое по запросу должника (принципала) принимает на себя обязанность по обеспечению указанного обязательства в части непокрытых расходов или сумме, которая также определяется в договоре.

Поскольку БГ — это сделка между принципалом и банком-гарантом, говорить о каких-либо обязательствах бенефициара в этих отношениях нельзя. Все обязательства бенефициара связаны с выполнением условий по основной сделке.

Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии?

Бенефициар (кредитор по базовому обязательству) в БГ является выгодоприобретателем, так как наделен правомочием требовать причитающуюся ему сумму от стороны-гаранта, если должник своих обязательств не исполнил.

БГ предоставляет выгодоприобретателю право:

  • на получение платежей от банка;
  • надлежащее исполнение условий основной сделки;
  • возврат авансирования и др.

В зависимости от вида гарантии бенефициар может заявить:

  • безусловное прошение о выплате гарантийных сумм;
  • требование о выплате гарантии, обосновав документально наступление обстоятельств, предусмотренных гарантийным договором и являющихся основанием для уплаты гарантийных сумм.

Кроме того, правом выгодоприобретателя является возможность отказа от банковской гарантии.

Соответственно, с правомочиями бенефициара соотносятся обязанности банковской организации-гаранта:

  1. Рассмотреть заявку. Если в процессе рассмотрения заявления выгодоприобретателя обнаружится, что изначальное обязательство недействительно, отчасти выполнено или завершено, гарант:
  • обязан оповестить выгодоприобретателя;
  • вправе остановить выплату в ожидании ответа;
  • обязан произвести оплату при получении второй заявки.
  1. Удовлетворить обоснованное требование о выплате и выплатить гарантию. Отказ возможен только в случае ненадлежащей комплектации пакета прилагаемой документации или обращение за выплатой за пределами срока действия гарантии.

Принципал или аппликант в банковской гарантии. Двойные обязательства принципала

Кто принципал в банковской гарантии — это понятно. Но кто такой аппликант?

Аппликант в банковской гарантии — это такой же принципал, но исключительно по внешнеторговым сделкам. Статус, основные права и обязанности такого лица аналогичны статусу, правам и обязанностям принципала во внутренних банковских гарантиях, с корректировкой на международное законодательство.

Читайте также:  Сколько по времени делается загранпаспорт (в т.ч. нового поколения)? - юридические советы

Так, в банковских гарантиях по экспортным сделкам, помимо 3 лиц (аппликанта, бенефициара и гаранта), может участвовать четвертый субъект – поручитель (банк в стране аппликанта). Банк аппликанта наделяется обязанностью передать гарантию банку бенефициара (банку в стране заказчика по основной сделке).

При определении статуса принципала в банковской гарантии необходимо учитывать двойные обязательства последнего. Принципал в условиях БГ несет обязательства как перед гарантом (банком), так и перед бенефициаром (кредитором).

Так, в отношении гаранта принципал обязуется:

  • возместить сумму, выплаченную по гарантии банком бенефициару;
  • выплатить вознаграждение (несмотря на то, что с 2015 года такая обязанность законодательно не установлена, вероятность безвозмездности рассматриваемой услуги невелика).

Перед бенефициаром у принципала существует обязанность исполнить свои обязательства по основной сделке, а также предоставить БГ, если такое условие содержит основной договор.

***

Таким образом, отвечая на основной вопрос темы, можно сделать вывод, что принципал в БГ выступает стороной в отношениях по гарантии и исполняющей стороной в обязательствах по основной сделке.

Источник: https://nsovetnik.ru/dogovor/principal-eto-kto-v-bankovskoj-garantii/

Кто такой бенефициар по банковской гарантии

Для защиты интересов сторон по сделкам могут быть разные варианты обеспечения обязательств, в том числе банковская гарантия. По условиям гарантии за ненадлежащее исполнение сделки будет отвечать не только сторона по договору, но и банковское учреждение. В этой статье разберем, кто такой принципал и бенефициар в банковской гарантии, и как определяется объем их прав и обязанностей.

Принципал и бенефициар

При совершении гражданских сделок стороны рассчитывают на добропорядочность контрагента и надлежащее соблюдение условий договора. Однако для дополнительной защиты интересов могут применяться различные способы обеспечения обязательств, в том числе гарантия банковского учреждения. Смысл такого дополнительного документа заключается в следующем:

  • за счет третьей стороны (банка), исполнитель или поставщик может гарантировать заказчику или покупателю исполнение договора – для этого в содержании гарантии устанавливается объем финансовых обязательств;
  • в зависимости от содержания основного договора и гарантии, заказчик может предъявить требование о выплате компенсации сразу к банку либо с предварительным обращением с претензией к партнеру по сделке;
  • банк сможет предъявить требование к участнику основного договора, за которого была выплачена сумма по гарантии.

Обратите внимание!

Для участия в государственных или муниципальных тендерах банковская гарантия предоставляется в обязательном порядке. Для этого участник закупки может сам обратиться в банк либо воспользоваться предложениями на электронных площадках.

Использование банковской гарантии не означает, что исполнитель или поставщик по сделке может устраниться от своих обязательств. Целью оформления гарантии является только обеспечение обязательства, а не его выполнение за другое лицо. Как правило, размер гарантии соответствует стоимости предмета договора, а для участия в тендере она должна предусматривать и выплату возможных штрафных санкций.

В оформлении банковской гарантии для обеспечения обязательств участвуют следующие стороны:

  • исполнитель или поставщик по сделке – принципал, для которого банковская гарантия является дополнительным способом обеспечения обязательств;
  • бенефициар – заказчик или покупатель, которому банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательства;
  • гарант – банковское или кредитное учреждение, выдающее гарантию, и обязанное выплатить денежные средства бенефициару при наступлении определенных условий.

Определения гаранта, принципала и бенефициара по сделке, а также комплекс их прав и обязанностей содержатся в ГК РФ. Инициатором для оформления гарантии выступает принципал, который заинтересован в оформлении договора для поставки товара или оказания услуг либо для формирования комплекта заявочной документации.

Рассмотрим, каким объемом прав и обязанностей могут наделяться гарант, принципал и бенефициар, и какие условия может предусматривать гарантийное обязательство.

Чем бенефициар отличается от принципала?

Если проводить параллели между обычной гражданской сделкой и содержанием банковской гарантии, разграничение между принципалом и бенефициаром можно провести следующим образом:

  • бенефициар по гарантии – это кредитор поставщика или исполнителя, т.е. именно он сможет требовать соблюдения условий контракта или предъявить требование к гаранту;
  • принципал является исполнителем или поставщиком по сделке, а при нарушении условий договора становится должником;
  • принципал и бенефициар связаны между собой основным договором – при надлежащем исполнении его условий обращение к гаранту может не понадобиться.

Наличие гарантии, предоставленной бенефициару, не означает, что он сможет ей воспользоваться. В содержании гарантии определяются условия, при которых банк обязуется исполнить обязательство за принципала. Например, при наличии безусловной гарантии банк будет обязан возместить всю сумму обязательства, даже если аналогичное требование не предъявлялось к нарушителю сделки, т.е. принципалу.

Главным выгодоприобретателем по банковской гарантии выступает бенефициар. Он сможет получить причитающуюся сумму обязательства в любом случае – за счет контрагента по сделке либо путем обращения в банк.

Основания для отказа в исполнении гарантийного обязательства могут быть связаны только с существенными нарушениями со стороны принципала (например, представление заведомо недостоверных сведений о сути сделки и размере первоначальных обязательств).

Размер гарантии может быть меньше совокупной стоимости предмета сделки – в таких случаях допускается использование нескольких способов обеспечения либо двух и более гарантий от разных банков. Ключевое значение будет иметь решение бенефициара, для соблюдения интересов которого и выдается гарантия.

Что такое гарантийное обязательство

Банковская гарантия выступает способом обеспечения обязательства по сделке. Однако и правоотношения, связанные с участием банка, могут рассматриваться как самостоятельное обязательство. Преимущества такой формы обязательства заключаются в следующем:

  • принципал устраняет необходимость перечислять собственные средства в качестве залога или обеспечения;
  • одна банковская гарантия может быть использована сразу по нескольким сделкам (это правило имеет особое значение для постоянных и профессиональных участников тендеров);
  • банк осуществляет проверку благонадежности принципала и может отказать в выдаче гарантии – таким способом устраняются риски для гаранта;
  • за обеспечение чужих обязательств в форме гарантии, банк получает денежное вознаграждение за счет принципала (в фиксированной сумме либо в процентах от размера гарантийного обязательства).

Обратите внимание!

В содержании гарантии должны быть указаны условия, при которых бенефициар сможет предъявить требования в адрес банка. Такие положения могут существенно повлиять на размер вознаграждения в пользу банковского учреждения.

Наличие у контрагента гарантии, особенно если банк входит в число лидеров кредитного сектора, дает преимущество перед конкурентами. Однако для ее получения нужно соблюсти ряд требований:

  • большинство банковских учреждений отказываются сотрудничать с компанией, которая числится в реестре недобросовестных поставщиков;
  • выдача гарантий осуществляется по определенным сферам деятельности – например, если у компании в перечне видов деятельности по ЕГРЮЛ значится только торговля сельхозтоварами, ни один банк не выдаст ей гарантию для строительства зданий и сооружений;
  • будет проверяться и размер уставного капитала компании, состав собственных активов и финансовых обязательств – для ООО с минимальным размером уставного капитала сложно рассчитывать на гарантию в сотни миллионов рублей;
  • на возможность получить гарантию по максимально выгодным условиям влияет продолжительность работы компании на рынке – для фирмы-однодневки в выдаче гарантии может быть отказано без объяснения причин.

Выданная гарантия является безотзывной, т.е. банк не может ее аннулировать в одностороннем порядке. Исключения из этого правила содержатся в законе (например, если для получения гарантии компания представила подложные документы). Сведения о выданных гарантиях фиксируются в реестре Минфина РФ и могут быть проверены бенефициаром на стадии заключения контракта.

Основанием для предъявления требований к гаранту являются нарушения договора со стороны принципала. Так как бенефициар – это кредитор принципала, он может требовать возмещения убытков и выплату штрафных санкций, соответствующих условиям сделки и банковской гарантии.

В зависимости от содержания указанных документов, гарантийное обязательство может исполняться следующим образом:

  • если оформлена безусловная гарантия, бенефициар может сам выбрать вариант возмещения убытков за нарушение договора – требовать выплату компенсации можно как с должника, так и с банка;
  • в гарантии может содержаться условие, при котором банк обязуется выплатить компенсацию – например, если убытки за неисполнение договора превысили определенную сумму;
  • для исполнения гарантийного обязательства в банк предоставляются документы, подтверждающие нарушение сделки и размер причиненных убытков.

Двойное возмещение убытков и штрафных санкций не допускается. Такие действия бенефициара будут рассматриваться как нарушение закона, а гарант и/или принципал смогут вернуть незаконно выплаченную сумму компенсации.

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Объем прав и обязанностей участников банковской гарантии определяется нормами ГК РФ и содержанием документа. Выделим ключевые моменты, определяющие объем правомочий каждой стороны:

  • банк (гарант) обязуется выплатить компенсацию в сумме и на условиях, указанных в гарантии, после чего приобретает право требовать возмещения с принципала;
  • принципал обязуется выплатить банку вознаграждение при выдаче гарантии, а также соблюдать условия основной сделки;
  • бенефициар имеет право предъявить требование о погашении убытков принципалу и/или банку, а также обязуется представить полный комплект документов, подтверждающих нарушение договора.

Банк может отказать в выплате, если представленные документы не подтверждают факт нарушения, неоправданно завышают размер убытков либо содержат ложные сведения. Если такие факты выявляются уже после перечисления средств по гарантии, компенсацию можно взыскать с бенефициара в судебном порядке.

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара не могут изменяться в одностороннем порядке после выдачи гарантийного обязательства. Отзыв гарантии возможен при существенных нарушениях либо при аннулировании первоначальной сделки. Если гарантия выдана на неопределенное количество сделок, принципал вправе сам решать, в каких случаях представлять документ для оформления контракта.

Резюме

По банковской гарантии получателем средств будет являться бенефициар, т.е. заказчик или покупатель по основному договору. Компенсация по гарантии выплачивается при нарушении принципалом условий договора. Гарантом обеспечения обязательств является банк, а сведения о выданной гарантии фиксируются в реестре Минфина РФ.

Источник: https://pravoved.ru/journal/beneficiar-po-garantii/

Ссылка на основную публикацию